區(qū)塊鏈在銀行和金融業(yè)中的應(yīng)用是什么

區(qū)塊鏈如何改變當(dāng)前銀行業(yè)的格局？

銀行業(yè)通常在全球經(jīng)濟(jì)中扮演著中間人的角色，通過(guò)其內(nèi)部帳務(wù)系統(tǒng)管理和協(xié)同金融體系。由于該類(lèi)賬務(wù)數(shù)據(jù)不會(huì)提供給公眾查看，因此迫使公眾相信銀行及其老舊的基礎(chǔ)設(shè)施。

區(qū)塊鏈技術(shù)有可能顛覆全球的貨幣市場(chǎng)，甚至通過(guò)取締中間商來(lái)重塑整個(gè)銀行業(yè)，并可在任意用戶(hù)無(wú)需信任的前提下，建立可輕松訪(fǎng)問(wèn)、無(wú)邊界和透明的系統(tǒng)來(lái)取代傳統(tǒng)銀行業(yè)。

區(qū)塊鏈可以實(shí)現(xiàn)速度更快、成本更低的交易，為資本設(shè)置訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限，建立更高的數(shù)據(jù)安全性，并通過(guò)智能合約執(zhí)行無(wú)需信任的協(xié)議，使合規(guī)性更加順暢等優(yōu)勢(shì)。

此外，鑒于區(qū)塊鏈的創(chuàng)新性，全新的金融組件之間的交互方式，有可能催生出全新的金融服務(wù)類(lèi)型。

區(qū)塊鏈在銀行和金融業(yè)發(fā)展中的主要優(yōu)勢(shì)是什么？

安全性：基于區(qū)塊鏈的架構(gòu)，完全消除了單點(diǎn)故障，并減少了將數(shù)據(jù)交到中間人手中的需求。

透明性：區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化了共享流程，并為所有網(wǎng)絡(luò)參與者創(chuàng)建了一個(gè)真實(shí)的共享來(lái)源。

信任度：全透明的帳本使各方之間更容易得達(dá)成協(xié)作和合作協(xié)議。

可編程：區(qū)塊鏈可通過(guò)創(chuàng)建和執(zhí)行智能合約來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的可靠自動(dòng)化。

隱私性：區(qū)塊鏈所支持的隱私技術(shù)支持企業(yè)之間選擇性地共享數(shù)據(jù)。

高性能：網(wǎng)絡(luò)旨在支持大量交易，同時(shí)支持不同鏈之間的互操作性，從而創(chuàng)建互連互通的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。

使用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行快速的資金結(jié)算

在當(dāng)前的銀行系統(tǒng)中進(jìn)行匯款可能是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，會(huì)給銀行和客戶(hù)帶來(lái)各種手續(xù)費(fèi)用，并且需要繁瑣的驗(yàn)證和管理。在萬(wàn)物互聯(lián)時(shí)代，傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)無(wú)法跟上其他技術(shù)發(fā)展的步伐。

區(qū)塊鏈技術(shù)以更低的費(fèi)用提供了更便捷的支付方式，該方式可以全天候使用，沒(méi)有國(guó)界，并且具有與傳統(tǒng)系統(tǒng)相同的安全保證。

如果您想了解更多有關(guān)該主題的信息，建議閱讀我們的《區(qū)塊鏈應(yīng)用案例：轉(zhuǎn)賬匯款》一文。

通過(guò)區(qū)塊鏈募集資金

從傳統(tǒng)說(shuō)來(lái)，想要籌集資金的企業(yè)家通常會(huì)尋求外部融資者，例如天使投資者、風(fēng)險(xiǎn)資本家或銀行家。這可能是非常復(fù)雜和嚴(yán)格的過(guò)程，需要進(jìn)行估值、股權(quán)分拆、公司戰(zhàn)略等漫長(zhǎng)的談判過(guò)程。

首次代幣發(fā)行（ICO）和首次交易所發(fā)行（IEO）在無(wú)需銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的情況下，為新興項(xiàng)目提供了籌集資金的機(jī)會(huì)。在區(qū)塊鏈的支撐下，公司可以通過(guò)ICO出售代幣來(lái)?yè)Q取資金，代幣會(huì)為投資者帶來(lái)回報(bào)。傳統(tǒng)模式中，銀行為促進(jìn)業(yè)務(wù)證券化和首次公開(kāi)募股（IPO）通常會(huì)收取巨額費(fèi)用，但是區(qū)塊鏈技術(shù)卻可以取締這些費(fèi)用。

需要注意的是，盡管ICO在募集資金方面更加民主化，但它們確實(shí)也會(huì)帶來(lái)一些問(wèn)題。發(fā)行ICO相對(duì)容易，可以使項(xiàng)目籌集到大量資金，并且該公司也無(wú)需提供任何正式或具體的合同，來(lái)實(shí)際兌現(xiàn)其承諾。 ICO市場(chǎng)大部分仍處于不受監(jiān)管的狀態(tài)，因此，對(duì)潛在投資者而言存在著巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)塊鏈上的資產(chǎn)代幣化

買(mǎi)賣(mài)證券和其他資產(chǎn)（例如股票、債券、商品、貨幣和衍生工具），需要銀行經(jīng)紀(jì)人、票據(jù)交易所和證券交易所之間進(jìn)行復(fù)雜而協(xié)同的配合。該過(guò)程不僅要高效，而且還必須準(zhǔn)確。隨著復(fù)雜性的不斷增加，相應(yīng)的時(shí)間和成本也隨之增大。

區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)提供技術(shù)基礎(chǔ)層簡(jiǎn)化了該流程，該基礎(chǔ)層使所有類(lèi)型的資產(chǎn)都能夠輕松實(shí)現(xiàn)代幣化。大多數(shù)金融資產(chǎn)都是通過(guò)交易者在線(xiàn)方式以數(shù)字方式進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的，因此在區(qū)塊鏈上對(duì)它們進(jìn)行代幣化對(duì)于所有參與者而言似乎更是一種便捷的解決方案。

現(xiàn)階段，某些區(qū)塊鏈創(chuàng)新公司正在研究如何將現(xiàn)實(shí)中的實(shí)際資產(chǎn)進(jìn)行代幣化，例如房地產(chǎn)、藝術(shù)品和商品。這可以通過(guò)一種成本低廉、更加便捷的方式將具有真實(shí)價(jià)值的資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。通過(guò)這種方式，還可以為投資者開(kāi)辟新的投資方式，使他們突破之前投資的局限性，獲得更為珍貴的資產(chǎn)（這可能是他們以前無(wú)法獲得的投資品）。

通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行貸款

銀行和其他貸款公司已經(jīng)壟斷了貸款業(yè)務(wù)，這些公司通常以相對(duì)較高的利率給用戶(hù)提供貸款，并且會(huì)根據(jù)用戶(hù)的信用評(píng)分來(lái)限制獲得貸款的機(jī)會(huì)。這使用戶(hù)的貸款流程非常漫長(zhǎng)且成本高昂。在借貸方面，銀行業(yè)具有天然的優(yōu)勢(shì)，他們可以為諸如汽車(chē)和房產(chǎn)之類(lèi)的高成本物品提供必要的資金支持。

區(qū)塊鏈技術(shù)使世界上任何人都可以參與到一種新型的貸款生態(tài)系統(tǒng)中，這也被稱(chēng)為是去中心化金融（DeFi）活動(dòng)的一部分。為了創(chuàng)建更易于使用的金融系統(tǒng)，DeFi旨在將所有金融應(yīng)用程序置于區(qū)塊鏈之上。

通過(guò)區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款，可以讓任何人通過(guò)便捷、安全和廉價(jià)的方式實(shí)現(xiàn)無(wú)限制的貸款。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)所造就的具有競(jìng)爭(zhēng)性的貸款環(huán)境，銀行也將被迫向其客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的貸款條件。

區(qū)塊鏈對(duì)全球貿(mào)易融資的影響

在國(guó)際貿(mào)易中，進(jìn)口商和出口商被施加了大量國(guó)際規(guī)則和規(guī)定，因此兩方在從事國(guó)際貿(mào)易方面極為不便。他們通常需要跟蹤貨物的每個(gè)環(huán)節(jié)，并需要手動(dòng)處理相關(guān)的流程，這其中包括大量的紙質(zhì)單據(jù)和賬本。

區(qū)塊鏈技術(shù)可使貿(mào)易融資參與者通過(guò)共享賬本獲得更高的透明度，該賬本可以準(zhǔn)確跟蹤全球各地的貨物。區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)簡(jiǎn)化貿(mào)易融資流程，為進(jìn)口商、出口商和其他企業(yè)節(jié)省了大量時(shí)間和金錢(qián)。

通過(guò)智能合約簽署更安全的合同協(xié)議

當(dāng)商人和企業(yè)在達(dá)成協(xié)議的過(guò)程中，通常需要合同來(lái)進(jìn)行保護(hù)，但這種保護(hù)方式的成本很高。由于合同的性質(zhì)較為復(fù)雜，創(chuàng)建合同的過(guò)程通常需要法律專(zhuān)家的大量工作。

但是，智能合約可以通過(guò)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的防篡改、確定性等代碼功能，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的協(xié)議簽署。資金可以安全地托管在第三方系統(tǒng)中，并且只有在滿(mǎn)足協(xié)議的條件時(shí)才可以進(jìn)行釋放。

智能合約大大減少了達(dá)成協(xié)議所需的信任元素，從而最大程度地降低了財(cái)務(wù)協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生糾紛的可能性。

區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)完整性和安全性

中央化機(jī)構(gòu)在共享數(shù)據(jù)過(guò)程中，通常會(huì)面臨被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，許多金融機(jī)構(gòu)仍然使用紙質(zhì)的存儲(chǔ)方式，這極大增加了記錄的保存成本。

區(qū)塊鏈技術(shù)可以簡(jiǎn)化相關(guān)的流程，這些流程包括自動(dòng)執(zhí)行數(shù)據(jù)化的驗(yàn)證和報(bào)告、數(shù)字化的KYC/AML以及記錄交易歷史，并支持對(duì)財(cái)務(wù)文件進(jìn)行實(shí)時(shí)的身份驗(yàn)證。這有助于降低操作風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并降低金融機(jī)構(gòu)處理數(shù)據(jù)的成本。

如果您想了解更多有關(guān)該主題的內(nèi)容，建議閱讀我們的《區(qū)塊鏈應(yīng)用案例：數(shù)字身份》一文。

總結(jié)

銀行和金融業(yè)是受區(qū)塊鏈技術(shù)影響的重要行業(yè)之一。潛在的案例有很多，包括從實(shí)時(shí)交易到資產(chǎn)代幣化、借貸，以及更順暢的國(guó)際貿(mào)易和更強(qiáng)大的數(shù)字合同等等。

可以解決所有技術(shù)和監(jiān)管方面的阻礙，而通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)這種全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，似乎只是時(shí)間問(wèn)題。

基于無(wú)需信任的、透明性和無(wú)邊界這幾個(gè)特點(diǎn)的銀行和金融業(yè)，將會(huì)在實(shí)現(xiàn)更加開(kāi)放和互連的經(jīng)濟(jì)體方面發(fā)揮重要作用。
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