人工智能風(fēng)口已至 金融業(yè)加速轉(zhuǎn)型大勢(shì)所趨

人工智能已被認(rèn)為是引領(lǐng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的戰(zhàn)略性技術(shù)。

當(dāng)前，我國(guó)大力發(fā)展人工智能的春天已至，AI技術(shù)正加速滲透到社會(huì)的各行各業(yè)當(dāng)中，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)力。而作為人工智能最佳落地場(chǎng)景之一的金融業(yè)，也因這一技術(shù)的深度應(yīng)用獲得了更多的創(chuàng)新動(dòng)能，加速向智慧化金融業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型。

政策東風(fēng)勁吹 人工智能風(fēng)口已至

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2018年全球人工智能業(yè)務(wù)規(guī)模將達(dá)到1.2萬(wàn)億美元，與2017年相比大幅增長(zhǎng)了70%。清華大學(xué)發(fā)布的《中國(guó)人工智能發(fā)展報(bào)告2018》也顯示，2017年，我國(guó)人工智能行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到237億元，同比增長(zhǎng)67%。

在新理論和新技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，人工智能呈現(xiàn)出深度學(xué)習(xí)、跨界融合、人機(jī)協(xié)同、群智開(kāi)放、自主操控等新特征，正在對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步等產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。

在全球人工智能技術(shù)的發(fā)展浪潮之下，我國(guó)已將發(fā)展人工智能上升至國(guó)家戰(zhàn)略的高度。

國(guó)務(wù)院印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》明確了我國(guó)新一代人工智能發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，到2020年，人工智能總體技術(shù)和應(yīng)用與世界先進(jìn)水平同步，人工智能產(chǎn)業(yè)成為新的重要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。10月底，中共中央政治局就人工智能發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)舉行第九次集體學(xué)習(xí)，再次釋放出中央層面對(duì)人工智能戰(zhàn)略高度重視的信號(hào)。

可以看出，人工智能是推動(dòng)科技跨越發(fā)展、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)、生產(chǎn)力整體躍升的重要戰(zhàn)略資源。隨著一系列支持人工智能發(fā)展政策的相繼落地，相關(guān)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新活力也被日益激發(fā)，推動(dòng)現(xiàn)有商業(yè)體系內(nèi)各個(gè)產(chǎn)業(yè)加速變革。在金融領(lǐng)域，人工智能落地的速度也在加快，已從實(shí)驗(yàn)室階段走向了大規(guī)模應(yīng)用階段，成為當(dāng)下各金融子行業(yè)爭(zhēng)先搶奪的業(yè)務(wù)風(fēng)口。

目前，人工智能在金融行業(yè)比較成熟的應(yīng)用主要有智能投顧、智能量化交易與智能客服等，采用的方法有機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜和計(jì)算機(jī)視覺(jué)等。人工智能技術(shù)的應(yīng)用能夠有效降低金融服務(wù)門(mén)檻和成本，提升服務(wù)效率和用戶(hù)體驗(yàn)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，金融業(yè)務(wù)未來(lái)必將朝著智能化方向發(fā)展，人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景十分廣闊。

科技企業(yè)同臺(tái)競(jìng)技 應(yīng)用場(chǎng)景加速落地

事實(shí)上，對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行智能化改造，必備要素之一是有具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景。當(dāng)前，已經(jīng)有越來(lái)越多的金融科技公司利用自身的數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，切入到人工智能市場(chǎng)當(dāng)中，在用戶(hù)引入、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)富管理等具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域加大研發(fā)和投入力度，推出相應(yīng)的產(chǎn)品和技術(shù)。

某金融科技公司高管告訴記者，有效地將人工智能應(yīng)用在金融產(chǎn)品和場(chǎng)景中，實(shí)現(xiàn)智慧化金融，金融科技企業(yè)需具備以下幾個(gè)條件。

首先，數(shù)據(jù)是智能的源頭，金融科技企業(yè)需具備收集大數(shù)據(jù)、整合行業(yè)甚至是跨行業(yè)數(shù)據(jù)的能力。其次，需要對(duì)數(shù)據(jù)具有一定的解析和處理能力。再次，需要基于對(duì)金融本質(zhì)理解基礎(chǔ)之上的建模能力，不同的建模對(duì)于智能的有效性和準(zhǔn)確性有重要作用。最后，需要對(duì)用戶(hù)行為進(jìn)行深度學(xué)習(xí)理解，不能有效理解用戶(hù)，所謂的人工智能也只能是閉門(mén)造車(chē)。

當(dāng)前,我國(guó)金融科技企業(yè)已逐步將人工智能落實(shí)到應(yīng)用層面，其布局也正在深刻改變金融業(yè)務(wù)服務(wù)的全鏈條。

螞蟻金服、京東金融等企業(yè)利用其在數(shù)據(jù)技術(shù)方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在人工智能領(lǐng)域有所深耕。如京東金融在三四年前就開(kāi)始利用機(jī)器學(xué)習(xí)的技術(shù)來(lái)做數(shù)據(jù)處理和建模，以此實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控和自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)。而螞蟻金服已將人工智能作為自身智慧金融發(fā)展的五大技術(shù)應(yīng)用之一，在人臉識(shí)別、千人千面的風(fēng)控策略、零人工干預(yù)貸款以及智能客服服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方面，均已將人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用，使得金融服務(wù)更為高效和個(gè)性化。

發(fā)展步入深水區(qū) 分工協(xié)作是大勢(shì)所趨

人工智能發(fā)展前景廣闊，其應(yīng)用尚需更深入的探索。有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，我國(guó)人工智能在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用仍有較長(zhǎng)的路要走。

“實(shí)際上，金融的核心是在不確定的環(huán)境中實(shí)現(xiàn)對(duì)資本資產(chǎn)的定價(jià)和配置。”中國(guó)精算研究院金融科技中心主任張寧表示，當(dāng)前人工智能和金融的結(jié)合仍保持著一定的距離，主要由于思維習(xí)慣、監(jiān)管要求和人工智能本身的局限性所造成的，未來(lái)還有很大的探索空間。

實(shí)際上，人工智能的發(fā)展本身就是技術(shù)產(chǎn)業(yè)化融合的過(guò)程，為了進(jìn)一步促進(jìn)人工智能技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展，加強(qiáng)金融同業(yè)合作和不同產(chǎn)業(yè)之間的互動(dòng)合作尤為重要。在順應(yīng)數(shù)字化、智能化、智慧化融合發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，一方面要促進(jìn)人工智能與各類(lèi)技術(shù)的交叉融合；另一方面也要加強(qiáng)不同企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)互動(dòng)，一起打造共生共融的生態(tài)體系。

談及“金融+人工智能”的發(fā)展方向，張寧認(rèn)為，未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)或?qū)⒅鸩接少x能走向增能和產(chǎn)能。在賦能階段，將人工智能技術(shù)平移到金融領(lǐng)域非核心的相關(guān)環(huán)節(jié)，主要提升金融服務(wù)的效力。而在增能階段，金融能夠主動(dòng)地應(yīng)用人工智能，當(dāng)前，正處于一個(gè)增能的階段。而在未來(lái)產(chǎn)能階段，期待人工智能能夠應(yīng)用到金融核心領(lǐng)域，使得整個(gè)金融體系都能按照智能經(jīng)濟(jì)的理論得以運(yùn)營(yíng)。?