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慧安金科創(chuàng)立時(shí)有一個(gè)非常重要的背景，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)AI技術(shù)蓬勃發(fā)展，到了2017年，國(guó)內(nèi)的人工智能市場(chǎng)已經(jīng)達(dá)到了216.9億元的規(guī)模。
國(guó)內(nèi)AI技術(shù)方興未艾，這讓遠(yuǎn)在大洋彼岸的黃鈴（慧安金科的創(chuàng)始人&CEO）也跟著“興奮”起來(lái)。
i黑馬&創(chuàng)業(yè)家了解到，黃鈴是全球?yàn)閿?shù)不多同時(shí)精通人工智能和計(jì)算機(jī)安全的頂級(jí)專(zhuān)家。
2007年，黃鈴于美國(guó)加州大學(xué)伯克利分校獲得計(jì)算機(jī)科學(xué)博士學(xué)位，其在人工智能，大數(shù)據(jù)分析和金融科技相關(guān)領(lǐng)域有近十五年的研究和開(kāi)發(fā)背景，在世界頂尖會(huì)議上發(fā)表近50篇論文。
“早在2013年左右，我們就在密切關(guān)注國(guó)內(nèi)人工智能市場(chǎng)的發(fā)展，伴隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的開(kāi)拓，我們看到了新的機(jī)會(huì)。于是，2016年底，我選擇回國(guó)，與兩位伯克利同窗一同成立了慧安金科。”
據(jù)悉，自2017 年成立，短短一年的時(shí)間，慧安金科便連續(xù)完成了兩輪融資，得到了來(lái)自創(chuàng)新工場(chǎng)、高瓴資本、丹華資本、長(zhǎng)風(fēng)智清等投資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。
將目光聚焦于金融領(lǐng)域
得益于在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)、人工智能、信息安全和金融科技領(lǐng)連續(xù)十幾年的浸淫，回國(guó)之后，黃鈴將目光聚焦到了金融領(lǐng)域。
他告訴i黑馬&創(chuàng)業(yè)家，一方面互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，目前的金融產(chǎn)品大都是互聯(lián)網(wǎng)化的，因此，金融領(lǐng)域面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。
一些不法分子盯上了各種可趁之機(jī)，開(kāi)始有組織、規(guī)?；仳_取用戶(hù)信息和資產(chǎn)。盜卡盜刷、非法集資、洗錢(qián)、騙貸等欺詐手段層出不窮，金融行業(yè)風(fēng)控、反欺詐、合規(guī)等方面的需求異常強(qiáng)烈。
一方面，基于人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)的持續(xù)積累，有很多技術(shù)可以在金融領(lǐng)域找到相應(yīng)的應(yīng)用場(chǎng)景。
與此同時(shí)，黃鈴發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境更復(fù)雜、攻擊手段更多樣且相關(guān)的數(shù)據(jù)維度標(biāo)簽稀缺，為此，在中國(guó)做風(fēng)控是一件挑戰(zhàn)難度巨大的事情。
因此，慧安金科以金融風(fēng)控和合規(guī)為切入點(diǎn)，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)打造人工智能決策平臺(tái)，提煉大數(shù)據(jù)價(jià)值，構(gòu)建金融風(fēng)控體系。
目前，慧安金科可以在金融風(fēng)控、反洗錢(qián)、內(nèi)控合規(guī)、智能營(yíng)銷(xiāo)等方面提供檢測(cè)服務(wù)。
基于國(guó)際領(lǐng)先的AI技術(shù)，慧安金科研發(fā)了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的主動(dòng)式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，并推出了異常預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)甄別、實(shí)時(shí)風(fēng)控、智能監(jiān)管等解決方案和產(chǎn)品。
回顧創(chuàng)立初期的客戶(hù)情況，黃鈴告訴i黑馬&創(chuàng)業(yè)家：“公司成立起，聚焦金融風(fēng)控和監(jiān)管科技領(lǐng)域，堅(jiān)持以技術(shù)創(chuàng)新為核心，通過(guò)自主研發(fā)的技術(shù)來(lái)構(gòu)建模型和引擎。2018年年初我們選擇和一些電商平臺(tái)、金融客戶(hù)進(jìn)行深度合作，在業(yè)務(wù)中去糾偏，逐步打磨產(chǎn)品?！?/p>
據(jù)了解，早先時(shí)期，慧安金科與國(guó)內(nèi)知名的電商企業(yè)開(kāi)展了合作。
“電商平臺(tái)上每天的新注冊(cè)用戶(hù)極大，在這其中總會(huì)夾雜著一些惡意的團(tuán)伙和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。經(jīng)過(guò)注冊(cè)，不法分子往往會(huì)利用各種手段進(jìn)行薅羊毛、刷單、套現(xiàn)等欺詐活動(dòng)?！?/p>
黃鈴表示，傳統(tǒng)風(fēng)控手段檢測(cè)時(shí)間較長(zhǎng)，很難完全防范日益變化的攻擊手段。
為此，當(dāng)時(shí)慧安金科選擇對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行廣泛的特征衍生處理和關(guān)聯(lián)分析，同時(shí)進(jìn)行實(shí)時(shí)的分類(lèi)檢測(cè)，基于相應(yīng)的數(shù)據(jù)模型尋找用戶(hù)的異常行為。
從而對(duì)用戶(hù)的注冊(cè)、登錄、下單、支付等環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，為客戶(hù)的風(fēng)控人員提供可以信賴(lài)的決策參考。
目前，慧安金科已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)了智能風(fēng)控在電商平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)和信息安全等領(lǐng)域諸多場(chǎng)景中的落地應(yīng)用。
據(jù)了解，慧安金科已經(jīng)在銀行、電商等多個(gè)行業(yè)展開(kāi)了業(yè)務(wù)，與多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)頭部企業(yè)達(dá)成了合作。
一方面，其為各企業(yè)輸出AI技術(shù)，打造創(chuàng)建和應(yīng)用AI的能力。一方面，為企業(yè)量身定制風(fēng)險(xiǎn)管理模型，提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)參考。
基于行為數(shù)據(jù)建立精準(zhǔn)風(fēng)控模型
“以往金融行業(yè)的風(fēng)控大都采用黑白名單、信譽(yù)庫(kù)、規(guī)則系統(tǒng)等方式進(jìn)行防護(hù)，但是隨著業(yè)務(wù)量的增加和黑產(chǎn)技術(shù)的進(jìn)步，這些系統(tǒng)已經(jīng)很難起到防御的作用。”黃鈴表示。
在金融行業(yè)中，黑名單指的是金融科技公司通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘所篩選出得一批曾出現(xiàn)過(guò)欺詐行為或違規(guī)行為的消費(fèi)者名單，然后對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控，甚至于停止提供金融服務(wù)。
簡(jiǎn)單來(lái)講，這是一種通過(guò)前置反欺詐機(jī)制來(lái)降低金融服務(wù)過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的行為。
但是，基于實(shí)際操作來(lái)看，大多數(shù)的黑名單來(lái)源混亂且更新不及時(shí)，很難保證風(fēng)控的準(zhǔn)確度和效率。
慧安金科的主動(dòng)式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，一方面盡可能地減少數(shù)據(jù)標(biāo)注，同時(shí)融合圖關(guān)聯(lián)分析、行為建模等方法，通過(guò)行為數(shù)據(jù)來(lái)判斷交易和賬戶(hù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)時(shí)進(jìn)行預(yù)警、控制。
“這一技術(shù)的關(guān)鍵在于利用少量的標(biāo)注樣本和大量的未標(biāo)注樣本進(jìn)行數(shù)據(jù)模型的訓(xùn)練?！?/p>
同時(shí)，慧安金科選擇基于行為數(shù)據(jù)進(jìn)行以上模型訓(xùn)練，而非去查詢(xún)用戶(hù)身份、電話(huà)等個(gè)人信息。
基于行為數(shù)據(jù)，黃鈴為i黑馬&創(chuàng)業(yè)家舉例，一個(gè)人的購(gòu)物行為往往是有跡可循的，每一個(gè)人都有自己正常消費(fèi)的習(xí)慣，比如日常的購(gòu)買(mǎi)額度、頻率、店鋪選擇、產(chǎn)品選擇等。
但是，對(duì)于不法分子而言，其在盜刷之際主要的目標(biāo)是在最短的時(shí)間中獲得最大的利益。因此，這時(shí)其購(gòu)物的行為會(huì)出現(xiàn)異常。比如，會(huì)傾向于購(gòu)買(mǎi)體積小但是價(jià)值更高的產(chǎn)品，包括禮品卡、手機(jī)、電腦、黃金等。
基于實(shí)時(shí)監(jiān)控，慧安金科可以根據(jù)不同的行為模型判定異常行為，從而幫助企業(yè)減少相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
目前，慧安金科主要以基于SaaS 服務(wù)云平臺(tái)為企業(yè)提供服務(wù)。
首先與客戶(hù)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，然后根據(jù)相應(yīng)的技術(shù)規(guī)則對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行“凈化”處理后給慧安金科進(jìn)行處理分析，最后返回可視化結(jié)果，再結(jié)合專(zhuān)家意見(jiàn)進(jìn)行不斷地學(xué)習(xí)和更新，形成閉環(huán)。
談及未來(lái)的發(fā)展，黃鈴表示將持續(xù)深耕技術(shù)，推動(dòng)產(chǎn)品持續(xù)迭代升級(jí)。
“我們希望在完全不依賴(lài)隱私數(shù)據(jù)、過(guò)往數(shù)據(jù)的情況下，依舊可以建立出準(zhǔn)確的風(fēng)控模型，這將是我們一直為之努力的方向?！?/p>
責(zé)任編輯：Ct
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