Apple Pay設(shè)置快捷交通卡在銀行卡閃付時(shí)遇到的問題

近日，有消息稱蘋果正在努力簡(jiǎn)化用戶的Apple Pay支付流程，消息根據(jù)iOS 12.3代碼中發(fā)現(xiàn)證據(jù)解釋表示，蘋果正在努力將Apple Pay Express Transit功能擴(kuò)展到新銀行卡類型。

Apple Pay 的“Express Transit”

蘋果的Express Transit是Apple Pay的一項(xiàng)擴(kuò)展功能，其僅限于“儲(chǔ)值卡”，最早出現(xiàn)在日本的suica卡，在國內(nèi)通常被稱作“快捷交通卡”。

2018年3月底，蘋果在iOS11.3中推送了Apple Pay對(duì)于國內(nèi)北京和上海交通卡的支持，中國也成為繼suica卡之后，第二個(gè)支持Apple Pay快捷交通卡的國家。

目前國內(nèi)快捷交通卡僅支持北京和上海

Apple Pay 的Express Transit通常被應(yīng)用在交通支付、過境通行等領(lǐng)域，因此雖然國內(nèi)被翻譯為“快捷交通卡”，但實(shí)際上它本身也有“快捷傳輸”“快速通過”的意思。

在iOS 12.3中發(fā)現(xiàn)的代碼中顯示，Apple Pay用戶很快就能在Express Transit上使用EMV卡，即用戶將能夠使用EMV類別的銀行卡設(shè)置為默認(rèn)的快捷交通卡選項(xiàng)，然后在使用這類銀行卡進(jìn)行交通支付乘車的時(shí)候不再需要進(jìn)行指紋識(shí)別、人臉識(shí)別等身份驗(yàn)證，直接雙擊側(cè)邊鍵（home鍵）調(diào)出Apple Pay（設(shè)置默認(rèn)之后可直接靠近閘機(jī)通過）即可快速通過閘機(jī)。

目前，據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，新加坡公交系統(tǒng)已經(jīng)支持Apple Pay萬事達(dá)卡的支付，而今年該功能將會(huì)拓展至更多其他城市，比如芝加哥、波特蘭、紐約。而在國內(nèi)，基于銀聯(lián)卡體系的Apple Pay覆蓋了包括廣州地鐵、杭州地鐵、深圳地鐵（部分閘機(jī)）等地區(qū)的乘車支付功能。如果消息屬實(shí)，除了大大簡(jiǎn)化支付流程外，對(duì)于Apple Pay銀行卡功能在交通支付領(lǐng)域的拓展也會(huì)有較大的意義。

國內(nèi)可行性較小，短期無法實(shí)現(xiàn)

手機(jī)交通卡的快捷支付容易理解，那么基于手機(jī)閃付的銀行卡如何實(shí)現(xiàn)呢？

消息顯示，Apple Pay Express Transit通過NFC交互將能夠自動(dòng)區(qū)分終端類別，如果是交通支付終端，那么設(shè)置的默認(rèn)銀行卡將能夠省去指紋識(shí)別、人臉識(shí)別等身份認(rèn)證環(huán)節(jié)，直接通過；如果是非交通支付終端，它則會(huì)提示你進(jìn)行相關(guān)認(rèn)證，進(jìn)行正常的Apple Pay支付。

盡管這項(xiàng)功能非常便捷實(shí)用，但是拋開國外的可行性而言，就國內(nèi)來說短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)難度較大。

首先，終端閘機(jī)需要進(jìn)行相應(yīng)改造。據(jù)業(yè)內(nèi)人士向移動(dòng)支付網(wǎng)透露，這個(gè)功能的實(shí)現(xiàn)基于蘋果的某項(xiàng)NFC技術(shù)，即在機(jī)卡交互的時(shí)候，手機(jī)端能夠獲得終端類型，這和現(xiàn)有的NFC交互協(xié)議并不一樣，需要閘機(jī)進(jìn)行相應(yīng)的改造。移動(dòng)支付網(wǎng)在咨詢了華為錢包相關(guān)人士之后也獲知，國內(nèi)的消費(fèi)POS終端以及交通支付閘機(jī)在銀聯(lián)體系內(nèi)均采用的Type A上報(bào)，因此在不改造閘機(jī)的前提下的確無法實(shí)現(xiàn)這樣的功能。

而由于國內(nèi)的交通支付環(huán)境復(fù)雜，閘機(jī)的改造涉及眾多參與方，另外很多地區(qū)剛剛經(jīng)過一輪的閘機(jī)改造，再次改造的可能性很小。蘋果如果實(shí)在有心插柳，那也只能是針對(duì)未改造城市。

其次，安全問題是重中之重。315的余波還未散去，非接支付以及小額免密免簽都受到了較大的影響。銀行卡的小額免密免簽正是由于安全原因而被牽扯其中，手機(jī)閃付由于多了一層身份認(rèn)證（無論是指紋還是人臉）而大大提高了其中的安全性，盡管對(duì)于大部分人而言小額免密免簽是安全的，但是安全風(fēng)險(xiǎn)的確存在，同時(shí)也需要理解小部分人的意愿。手機(jī)閃付在大多數(shù)情況下，通過指紋、人臉認(rèn)證的效率已經(jīng)足夠快，至少比二維碼更加便捷。

而且，這項(xiàng)功能如果普及之后，也會(huì)伴隨一定的新風(fēng)險(xiǎn)，比如一個(gè)普通的金融終端也可能假冒自己是一個(gè)交通終端，從而繞過Apple Pay等的指紋、人臉認(rèn)證。

最后，國內(nèi)交通支付領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)激烈，蘋果在該方面的推廣并不順利。從2018年推出北京和上海的快捷交通卡之后，蘋果在國內(nèi)交通領(lǐng)域的拓展基本停下來腳步，直到現(xiàn)在依然只支持這兩個(gè)城市。而反觀國內(nèi)手機(jī)廠商，在手機(jī)交通卡的支持城市上已經(jīng)完全吊打蘋果。得益于銀聯(lián)在交通領(lǐng)域的大力推廣，蘋果可以依托銀聯(lián)體系繼續(xù)擴(kuò)大其支持范圍，但也因此蘋果只能被動(dòng)地在與銀聯(lián)的合作下步步為營。

再加上國內(nèi)交通支付領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)水深火熱，二維碼支付更是如日中天，甚至人臉識(shí)別等新興支付方式都已經(jīng)相繼進(jìn)入，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)和局勢(shì)，無論是蘋果還是銀聯(lián)都需要穩(wěn)中求進(jìn)。

Apple Pay設(shè)置快捷交通卡在銀行卡閃付時(shí)遇到的問題

實(shí)際上，移動(dòng)支付網(wǎng)記者在平時(shí)使用NFC支付的時(shí)候也遇到過一些棘手的場(chǎng)景問題，比如手機(jī)的默認(rèn)卡是交通卡，所以在進(jìn)行金融消費(fèi)時(shí)就不能一碰就付，必須提前備卡或者及時(shí)換卡；再比如手機(jī)的默認(rèn)卡換成了銀聯(lián)卡，在乘坐公交地鐵的時(shí)候就不那么方便。甚至有網(wǎng)友曾經(jīng)咨詢過，有沒有可能讓NFC支付根據(jù)場(chǎng)景自動(dòng)更換使用卡片？對(duì)于這樣的問題移動(dòng)支付網(wǎng)只能說如果像蘋果這樣需要改造閘機(jī)的方案相對(duì)而言就會(huì)比較困難，但是或許能夠通過其它的方法間接地實(shí)現(xiàn)一些場(chǎng)景辨認(rèn)的能力，而這就要看手機(jī)廠商以及NFC支付運(yùn)營商們的努力了！