人工智能進(jìn)駐保險行業(yè),人工智能時代離我們越來越近

從與機(jī)器人客服“對話”到“刷臉”領(lǐng)取養(yǎng)老金，從智能保險顧問量身定制“家庭理想保險建議”，到僅需手機(jī)上傳資料就可完成“智能賠付”。近年來保險行業(yè)新鮮事層出不窮，人工智能成為其中的“高頻詞”。

這無疑是一個信號：生物識別、計算機(jī)視覺、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、語音識別等尖端技術(shù)的加盟，正讓傳統(tǒng)保險行業(yè)直面“人工智能時代”。

近日在上海舉行的“2018保險智能運用與發(fā)展高峰論壇”上，復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑表示，自2006年開始，中國保險業(yè)相繼經(jīng)歷了電子化、自動化時代。進(jìn)入2018年后，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的飛速發(fā)展與人工智能在保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生協(xié)同作用，滿足行業(yè)各環(huán)節(jié)的相關(guān)需求，令保險業(yè)迎來“智能化時代”。

“保險業(yè)正在經(jīng)歷一場‘工業(yè)革命’，在這個演進(jìn)過程中，價值鏈的各個方面都將在保險科技的影響下發(fā)生主動進(jìn)化，保險科技也積極地提供新的解決方案來服務(wù)于生態(tài)系統(tǒng)?！痹S閑說。

許閑的觀點，不難從今年以來保險行業(yè)頗受關(guān)注的新聞事件中獲得印證。

今年7月，來自廣州的張女士通過拍照上傳資料的方式，在支付寶中報銷了治療感冒的門診費用和藥費，成為“全流程AI快賠”的首位體驗者。在這一過程中，識別、審核、賠付全部由人工智能自動處理，實現(xiàn)了全程無人工干預(yù)。

11月末，互聯(lián)網(wǎng)保險定制平臺“悟空?！卑l(fā)布“百萬重疾醫(yī)療險”。借助用戶大數(shù)據(jù)分析和智能算法技術(shù)，這一產(chǎn)品可針對不同用戶實現(xiàn)個性化定價，令“健康消費行為人群享受更低費率”成為可能。

作為中國太保壽險推出的六大智能項目之一，“核動力”人工智能核保項目近期正式上線，實現(xiàn)全天候、高精度AI核保作業(yè)支持。根據(jù)生產(chǎn)運行驗證，AI核保模型判斷與資深核保人員操作比對一致率達(dá)95%，AI核保人工作業(yè)替代率達(dá)15%。

復(fù)旦大學(xué)保險科技實驗室聯(lián)合中國保險學(xué)會共同發(fā)布的《人工智能保險行業(yè)運用路線圖（2018）》認(rèn)為，人工智能在保險行業(yè)的運用已進(jìn)入“加速”階段，其典型應(yīng)用包括保險個性化、智能保顧、智能承保、索賠管理與反欺詐、保險資金運用等等。

報告認(rèn)為，目前中國保險業(yè)尚處于“弱智能時代”，人工智能在保險行業(yè)的運用場景局限于機(jī)器人針對簡單投保、承保等問題進(jìn)行回復(fù)，以及對投保流程的優(yōu)化等等。

未來，隨著智能化運用不斷深化，中國保險業(yè)將進(jìn)入“中智能時代”，即除附帶感情色彩的溝通之外，人工智能可完成投保過程大部分溝通問答，并針對大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)差異化定價、精準(zhǔn)推銷等。而伴隨機(jī)器學(xué)習(xí)功能的不斷深化，人工智能有望實現(xiàn)“千人千面”的個性化保險產(chǎn)品定制，從而引領(lǐng)保險行業(yè)進(jìn)入“強(qiáng)智能時代”。

業(yè)界專家坦言，人工智能技術(shù)的迅速發(fā)展為保險行業(yè)帶來了正面效應(yīng)，但政策監(jiān)管、數(shù)據(jù)、市場、研發(fā)技術(shù)和信息安全層面也存在一定障礙，在資本、數(shù)據(jù)、道德倫理、人才等因素方面則機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

銀保監(jiān)會副主席黃洪在近日舉行的一個論壇上表示，人工智能加速發(fā)展并呈現(xiàn)出深度學(xué)習(xí)、跨界融合、人機(jī)協(xié)同、自主操控等新特征，給保險業(yè)帶來了較大的沖擊。如何適應(yīng)新技術(shù)革命的變化，需要整個行業(yè)加以重視和思考。