移動支付業(yè)態(tài)的基本形成漸漸平穩(wěn)，市場漸趨飽和

目前我們外出消費(fèi)的時候，基本已經(jīng)習(xí)慣了移動支付這種模式了，甚至賣菜的時候都是掏出手機(jī)直接掃碼，不帶錢包基本也成為一種常態(tài)了。在大數(shù)據(jù)和移動支付發(fā)展的今天，人們都樂享其成，也樂于接受這種新鮮事物和便捷的方式。

來自中國人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年三季度，我國銀行賬戶數(shù)量小幅增長，非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量增速小幅上升，支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量保持增長，全國支付體系運(yùn)行總體平穩(wěn)。數(shù)據(jù)顯示，三季度，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1000．57億筆，金額1043．22萬億元，同比分別增長11．47％和12．66％。截至三季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量87．98億張，環(huán)比增長1．62％，增速較上季度末上升0．11個百分點(diǎn)。三季度，支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)2091．80億筆，金額2203．52萬億元。支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額是同期GDP的82．79倍。

小額多頻支付模式被廣大用戶認(rèn)可和接納是對新科技應(yīng)用的認(rèn)可，也是因?yàn)檫@種業(yè)態(tài)本身的便捷性給用戶帶來極大的便利，因此才得以普及，并廣為接納。央行的數(shù)據(jù)顯示，我國移動支付業(yè)務(wù)量保持增長態(tài)勢。三季度，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)649．77億筆，金額696．44萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)242．44億筆，金額551．60萬億元，同比分別增長12．56％和11．29％；移動支付業(yè)務(wù)344．95億筆，金額116．74萬億元，同比分別增長26．48％和35．57％。

數(shù)據(jù)本身的變化漸漸趨于緩和，也說明一種業(yè)態(tài)的基本形成漸漸平穩(wěn)了。這樣對于國內(nèi)移動支付巨頭來說，也可以看出，市場漸漸趨于飽和，也就是說，該使用移動支付的用戶已經(jīng)認(rèn)可并形成了相應(yīng)的消費(fèi)習(xí)慣定式。在一定程度內(nèi)，再有更大的增長空間也基本很難了。這時候，我們看到，國內(nèi)兩大移動支付巨頭也嘗試著新的變化。對于支付寶來說，眾所周知螞蟻金服上市的被擱淺，在一定時間內(nèi)，在這個市場形成良性監(jiān)管態(tài)勢的時候，難以真正地滿足上市的需求。

來自媒體的報道稱：“知情人士周一透露，隨著中國對金融科技行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行大幅調(diào)整，螞蟻集團(tuán)在2021年重啟其大規(guī)模首次公開募股（IPO）的可能性正變得越來越小。據(jù)悉，螞蟻集團(tuán)仍處于審查安撫監(jiān)管機(jī)構(gòu)所需變革的早期階段。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求螞蟻集團(tuán)的業(yè)務(wù)遵守一系列新的和擬議的指導(dǎo)方針，包括向消費(fèi)者放貸。由于需要做的工作太多，一些規(guī)則還沒有制定出來，螞蟻集團(tuán)的首次公開募股可能要推遲至2022年才能完成?！碑?dāng)然此舉對于支付寶的使用沒有任何的問題，不過，在提前消費(fèi)，借貸消費(fèi)方面，或許會面臨更加嚴(yán)厲的監(jiān)管。

而另一個移動支付巨頭騰訊開始把目光瞄向了海外市場，據(jù)悉，韓國首爾市政府近日表示，市內(nèi)27萬家“零支付”（Zero Pay）結(jié)算系統(tǒng)加盟店將從28日起全面支持微信支付。屆時中國微信用戶可直接在相應(yīng)商鋪輕松掃碼支付。此前，韓國多家便利店、免稅店等已支持微信以及支付寶支付，首爾部分的士也已接入微信支付。其實(shí)在海外市場，微信支付、支付寶等支付方式都很普遍。對此，市場的解讀是，由于國內(nèi)移動支付市場較為飽和，競爭格局激烈，微信支付希望擴(kuò)大其在全球市場的影響力。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，國內(nèi)的移動支付滲透率全球第一，且增速在近3年內(nèi)連續(xù)位居世界第一。帶動國內(nèi)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模由最初的11萬億，直接飆升至30多萬億，占據(jù)GDP的比重也超過了三成。

值得關(guān)注的是，隨著數(shù)字人民幣的消息不斷涌現(xiàn)，對于移動支付來說，未來的市場變數(shù)還是有一定的未知性。簡單地說，央行數(shù)字貨幣的概念，即央行數(shù)字貨幣是一種數(shù)字形式的中央銀行貨幣，且區(qū)別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在中央銀行保證金賬戶和清算賬戶存放的數(shù)字資金。我們現(xiàn)在使用的網(wǎng)上銀行、支付寶和微信支付等第三方支付所使用的貨幣，只不過是在銀行、第三方等金融機(jī)構(gòu)體系中流通的現(xiàn)金和存款在電子化系統(tǒng)上的數(shù)字化。

而數(shù)字貨幣是以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)，經(jīng)過提升和完善后發(fā)行的數(shù)字加密貨幣，具有不可篡改和加密安全等特點(diǎn)，保證了每一張數(shù)字人民幣的唯一性，具有安全性高、有限匿名、可追索的特點(diǎn)。簡單地說，數(shù)字化人民幣是真正的人民幣，而移動支付背后的貨幣只是一種數(shù)字化支付手段。也就是金融屬性和類金融屬性之間的變化?？梢哉f，數(shù)字人民幣是線上移動支付的升級方案，數(shù)字人民幣更方便和安全。

責(zé)任編輯：xj