一款全棧式的智能反欺詐系統(tǒng)解決方案

當(dāng)前金融業(yè)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)正在發(fā)生幾大變化：一是團(tuán)伙化；二是產(chǎn)業(yè)化；三是規(guī)?；?，欺詐風(fēng)險(xiǎn)正在從單人單場(chǎng)景向團(tuán)伙復(fù)合場(chǎng)景演變。欺詐風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式也越來越復(fù)雜多樣，套現(xiàn)、偽卡、薅羊毛等層出不窮。當(dāng)前全球銀行卡欺詐損失已超過500億美元，給各大金融機(jī)構(gòu)帶來了較大直接損失。

為了更好地識(shí)別、量化、預(yù)測(cè)和防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，星環(huán)科技結(jié)合自己的產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)和在金融業(yè)多年的落地經(jīng)驗(yàn)積累，推出了一款全棧式的智能反欺詐系統(tǒng)解決方案——“基于人工智能和復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的實(shí)時(shí)反欺詐風(fēng)控平臺(tái)”。

解決方案主要從數(shù)據(jù)、算法和規(guī)則引擎三個(gè)維度構(gòu)建一套針對(duì)性強(qiáng)、可落地的反欺詐系統(tǒng)。數(shù)據(jù)端主要用于客戶靜態(tài)、動(dòng)態(tài)甚至行為等多元異構(gòu)數(shù)據(jù)的匯聚、加工和治理，星環(huán)科技可以提供分布式大數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)十種數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查和預(yù)處理規(guī)則；算法端星環(huán)科技提供一站式全流程拖拉拽機(jī)器學(xué)習(xí)建模平臺(tái)，平臺(tái)集成了200多種分布式算法，可提供高效的欺詐建模算法支撐；最后通過智能決策引擎FIDE將離線訓(xùn)練的人工智能規(guī)則和專家規(guī)則進(jìn)行融合配置，并結(jié)合實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)流數(shù)據(jù)進(jìn)行在線分析和預(yù)警處置，從而達(dá)到欺詐（團(tuán)伙）實(shí)時(shí)識(shí)別和預(yù)警處置的功能。

本方案經(jīng)過多家銀行、消費(fèi)金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的落地后，形成了事中可實(shí)時(shí)、量化可解釋、智能可預(yù)測(cè)、圖譜可洞察四大特色。事中可實(shí)時(shí)：星環(huán)科技的規(guī)則引擎的平均決策延時(shí)僅為20毫秒，可以支持線上的秒級(jí)審單，并完成事中的實(shí)時(shí)決策；量化可解釋：平臺(tái)針對(duì)個(gè)體/群體的欺詐風(fēng)險(xiǎn)可進(jìn)行評(píng)分卡式的量化測(cè)評(píng)，并可自動(dòng)生成可解釋規(guī)則；智能可預(yù)測(cè)：規(guī)則引擎可以按天迭代，模型保證較強(qiáng)的泛化能力，對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)一定程度事前預(yù)警和處置；圖譜可洞察：借助圖數(shù)據(jù)庫(kù)和知識(shí)圖譜技術(shù)，實(shí)現(xiàn)欺詐社區(qū)和團(tuán)伙一目了然，對(duì)高危和疑似欺詐團(tuán)伙實(shí)現(xiàn)可查可視可追蹤。