芯盾時(shí)代中標(biāo)山西銀行！反欺詐中心精準(zhǔn)防控高風(fēng)險(xiǎn)事件

芯盾時(shí)代中標(biāo)山西銀行！芯盾時(shí)代基于自身豐富的反欺詐建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，通過自主研發(fā)的智能決策平臺(tái)，建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預(yù)警、事中控制、事后監(jiān)測”的全方位動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)設(shè)備指紋管理、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理、賬戶評(píng)級(jí)管理等功能，精準(zhǔn)打擊涉賭涉詐行為。

近年來，電子銀行作為山西銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一，借助互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動(dòng)，取得了迅猛發(fā)展。但隨之而來的是層出不窮的各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)，不斷升級(jí)變化的詐騙手段和系統(tǒng)攻擊等都大大降低了客戶的安全體驗(yàn)。面對(duì)嚴(yán)峻的金融安全風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)安全、風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控系統(tǒng)建立、反洗錢職責(zé)等方面都有明確的要求。

山西銀行是由山西省政府授權(quán)山西省財(cái)政廳履行出資人職責(zé)，以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，通過新設(shè)合并方式設(shè)立的省屬金融國有企業(yè)。為了進(jìn)一步有效保障客戶信息和資金安全，防范平臺(tái)被不法分子、網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)以及羊毛黨所利用，同時(shí)滿足各相關(guān)監(jiān)管部門的要求，山西銀行選擇同芯盾時(shí)代合作，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建設(shè)完善的反欺詐中心。

方案設(shè)計(jì)

芯盾時(shí)代根據(jù)對(duì)黑灰產(chǎn)行業(yè)和電信欺詐產(chǎn)業(yè)鏈的長期跟蹤、分析和研究，監(jiān)管政策文件的解讀，以及多年國內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)控反欺詐領(lǐng)域充分實(shí)踐的基礎(chǔ)上，為山西銀行提供全渠道交易反欺詐、賬戶分類分級(jí)的解決方案，為山西銀行建設(shè)一個(gè)完善的反欺詐中心，防控各類高風(fēng)險(xiǎn)欺詐事件的發(fā)生，監(jiān)測高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，滿足監(jiān)管文件要求，保護(hù)客戶資金安全，助力行內(nèi)科技發(fā)展和業(yè)務(wù)拓展。

建設(shè)目標(biāo)

設(shè)備指紋管理：芯盾時(shí)代終端威脅態(tài)勢感知產(chǎn)品在客戶注冊(cè)登錄時(shí)采集設(shè)備指紋信息，保存到設(shè)備指紋服務(wù)器，并獲取設(shè)備指紋ID，在登錄及后續(xù)交易時(shí)將設(shè)備指紋ID發(fā)送交易反欺詐中心，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

交易反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理：芯盾時(shí)代智能風(fēng)控決策系統(tǒng)內(nèi)置專家規(guī)則引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)引擎，能夠感知全局風(fēng)險(xiǎn)信息，快速對(duì)每一次交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并持續(xù)學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)交易的行為特征，自動(dòng)發(fā)現(xiàn)新型交易欺詐，能在毫秒級(jí)時(shí)間自動(dòng)生成和執(zhí)行放行、加強(qiáng)認(rèn)證、人工審核、自動(dòng)阻斷等管控策略，在不影響客戶體驗(yàn)的前提下，實(shí)時(shí)阻斷涉詐交易，全面提升風(fēng)控效率。

賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理：芯盾時(shí)代為客戶建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預(yù)警、事中控制、事后評(píng)估”的全方位動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)及其管控機(jī)制，通過分類分級(jí)模型將賬戶分為正常類、關(guān)注類、審慎類、禁止類，高效識(shí)別客戶身份，杜絕風(fēng)險(xiǎn)賬戶入網(wǎng)，排查存量賬戶中的潛在風(fēng)險(xiǎn)賬戶；對(duì)接監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的涉詐名單，通過關(guān)聯(lián)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，挖掘、提煉賬戶間的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)特征，快速獲取資金流向網(wǎng)絡(luò)，發(fā)現(xiàn)黑灰產(chǎn)資金鏈。

目前，芯盾時(shí)代已成功服務(wù)于數(shù)百家金融客戶，正為逾3億部終端提供業(yè)務(wù)安全防護(hù)，已累計(jì)保護(hù)30,000億元金融交易，挽回超100億元經(jīng)濟(jì)損失，幫助客戶建設(shè)完善的反欺詐體系，實(shí)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置，保障金融業(yè)務(wù)的安全和快速發(fā)展。