區(qū)塊鏈應用將涌進金融大軍 不甘示弱

區(qū)塊鏈發(fā)展的轉折點當前正在發(fā)生?！痹谌涨吧钲谂e行的金鏈盟中國區(qū)塊鏈應用大賽總決賽期間，微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤接受第一財經(jīng)記者采訪時表示，區(qū)塊鏈行業(yè)正處在巨變之中。

這一年，紅極一時的比特幣迅速黯然失色，凜冬來臨，讓一眾希冀通過炒幣暴富的投機者失望。不過，仍有很多人相信區(qū)塊鏈技術的應用價值，并在這一年取得突破：首份仲裁鏈“裁決書”、第一單區(qū)塊鏈理賠、第一張區(qū)塊鏈發(fā)票等相繼落地。其中，應用落地最早、技術探索最深入的領域之一當屬金融。

區(qū)塊鏈與金融的結合興于數(shù)字貨幣，但絕不止于數(shù)字貨幣。清華大學互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院近日發(fā)布的《區(qū)塊鏈技術應用白皮書》中，統(tǒng)計了2018年區(qū)塊鏈發(fā)布項目行業(yè)分布，其中金融服務領域應用廣泛，包括儲蓄信貸、支付、供應鏈金融、保險、證券、征信、交易平臺等十多個具體行業(yè)。其中，交易平臺占比8%，支付占比7%，是擁有最多區(qū)塊鏈項目的細分行業(yè)。

“我們相信區(qū)塊鏈的價值遠遠不止于虛擬貨幣和ICO（首次公開募幣），未來區(qū)塊鏈技術能夠對商業(yè)模式帶來一些轉變?！痹隈R智濤的目標中，微眾銀行與騰訊、華為等金鏈盟盟友希望在區(qū)塊鏈技術應用方面能進一步打破藩籬，走得更遠。

金融場景領跑區(qū)塊鏈應用落地

在區(qū)塊鏈的“江湖”里，一直以來有兩大“流派”：數(shù)字貨幣與商業(yè)應用，即“幣圈”和“鏈圈”。

由于比特幣曾經(jīng)的火熱，炒幣幾乎成為公眾認識區(qū)塊鏈的敲門磚。一年前比特幣的價格攀升至近2萬美元的高點，對炒幣的狂熱驅使很多人投身其中。然后一年后的今天，比特幣泡沫破裂，價格蒸發(fā)80%，許多投機者黯然離常

馬智濤認為，過去幣圈大熱時，很多社會資源包括投資都沒有往區(qū)塊鏈應用方面傾斜，應用也不太受關注。

金鏈盟是在2016年由20余家金融機構和科技企業(yè)共同發(fā)起成立的組織，囊括了中科院計算所、騰訊、華為等眾多技術前沿的單位，馬智濤同時擔任技術委員會主席。馬智濤介紹稱，成員機構都比較看好區(qū)塊鏈技術領域的發(fā)展，“當時市場上有很多亂象，包括虛擬貨幣、ICO以及我們認為不太可持續(xù)或者不太合規(guī)的應用場景，我們通過成立這個聯(lián)盟，聚焦在金融領域更能產(chǎn)生價值的場景，以及底層應用的研發(fā)，我們認為這是更值得努力的方向?！?/p>

微眾銀行2015年成立不久就開始布局區(qū)塊鏈，當初也面臨炒幣的“誘惑”，馬智濤表示，“我們花了蠻多時間論證，包括看主流的比特幣是否具備可持續(xù)性，最后判斷下來這條路不能走，特別是作為金融機構風險太高。”

在馬智濤看來，炒幣、ICO是“性感”的場景，剛出現(xiàn)時非常震撼且具有顛覆性，而應用則是在不被關注中慢慢落地，“好的技術在慢慢演變中產(chǎn)生的效果，往往比短暫、爆炸性的效果，影響更加深遠?！?/p>

中國電子技術標準化研究院軟件工程與評估中心主任周平也強調了區(qū)塊鏈應用的價值：“區(qū)塊鏈作為新一代的信息技術，正在加速突破應用，從各行業(yè)的應用情況來看，區(qū)塊鏈的行業(yè)普及不斷提升，在金融服務供應鏈管理等方面不斷得到應用和探索、進展，在業(yè)務模式和優(yōu)化流程方面的價值也越來越重要?！?/p>

一位互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)高級算法專家對第一財經(jīng)記者表示，2018年里有一些銀行間跨境交易、銀行內(nèi)不同機構之間需要認證的協(xié)議都通過區(qū)塊鏈去做，區(qū)塊鏈商業(yè)應用最大的可能還是在金融方面，銀行內(nèi)部、跨機構的交易和認證未來潛力比較大。

馬智濤也認同金融機構間運用區(qū)塊鏈技術能對業(yè)務有所助益，“以微眾為例，我們通過區(qū)塊鏈搭建共享賬本，驅動銀行間的記賬、清算、結算，金融機構間有很多賬務往來，共享賬本讓大家都能實時記賬沒有時延，協(xié)作效率就可以大大提高?！?/p>

馬智濤介紹稱，微眾銀行在小微企業(yè)貸款業(yè)務方面推崇純線上的作業(yè)模式，其業(yè)務的關鍵要素直接通過區(qū)塊鏈做好存證。“未來其他銀行同業(yè)都可以參考這種模式，以降低小微貸款的作業(yè)成本?！贝送?，今年3月，微眾銀行還聯(lián)手廣州仲裁委基于區(qū)塊鏈技術搭建“仲裁鏈”，并基于“仲裁鏈”出具了業(yè)內(nèi)首個裁決書，把原本一個多月的周期壓縮到七天，大大節(jié)約了時間和人力。

暢想公眾聯(lián)盟鏈

在技術層面區(qū)塊鏈分為兩大陣營：公有鏈和聯(lián)盟鏈。顧名思義，公有鏈理論上對所有公眾開放，聯(lián)盟鏈則由管理的組織機構控制節(jié)點，內(nèi)部進行數(shù)據(jù)讀寫與交易。

馬智濤希望厘清市場對二者的誤讀，首先公有鏈并不是真正的“公眾所有”，比如比特幣、以太坊等市場上主流的公有鏈都是以算力記賬的方式，但算力集中在少數(shù)人手中；參與公有鏈的群體非常有限，全球76億人口互聯(lián)網(wǎng)人口有40多億，其中公有鏈參與者僅有約2000多萬人；數(shù)據(jù)規(guī)模來看，2017年全球每月數(shù)據(jù)總量為230億TB，騰訊云大約是480萬TB，而公有鏈中最活躍的以太坊數(shù)據(jù)量不到1TB?！八晕覀冋J為，公有鏈服務大眾的使命一直沒有真正達成，還是一個非常小眾的事物，離真正通過單一的公有鏈承載數(shù)字社會的使命有很大的距離。”

對于聯(lián)盟鏈，馬智濤也表示市場同樣存在誤解，他認為，聯(lián)盟鏈的價值只能促進聯(lián)盟成員之間實現(xiàn)更高效率的協(xié)作，“但是往往忽略了一點，我們這些商業(yè)聯(lián)盟通過聯(lián)盟鏈建立起一個價值交換的價值網(wǎng)絡的同時，也能夠通過互聯(lián)網(wǎng)為公眾提供服務。”

基于以服務公眾為目標的聯(lián)盟鏈會是未來非常重要的趨勢這一判斷，馬智濤提出了“公眾聯(lián)盟鏈”的概念，簡單來說，其包含服務公眾、聯(lián)盟治理、分布式商業(yè)?！八姆諏ο笫枪姡还苁莻€人還是小微企業(yè)都可以通過公開的網(wǎng)絡訪問聯(lián)盟鏈所提供的服務。它由聯(lián)盟成員共同運營，有一套治理體系，不是完全陌生的參與者所組成的網(wǎng)絡，通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)信息與價值交換，踐行分布式商業(yè)的理念?！?/p>

馬智濤表示，分布式商業(yè)是未來經(jīng)濟發(fā)展模式的重要方向，各個參與方對等參與，共享價值，通過區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)智能協(xié)同，價值整合，這是完全透明的模式，并且有機會能夠跨界組成商業(yè)聯(lián)盟。

對于未來區(qū)塊鏈技術的普及和落地，馬智濤稱，當前在存證、供應鏈、政務、醫(yī)療、保險、社保的合作方面已經(jīng)有初步成效，未來需要一些“明星企業(yè)”帶動?！氨热绱孀C，明年有望得到更大發(fā)展。隨著個人隱私保護要求越來越高，未來在線上做的授權都需要有區(qū)塊鏈存證配套?！?/p>