物聯(lián)網(wǎng)是如何影響保險業(yè)的

　　物聯(lián)網(wǎng)，或者有時被稱為機(jī)器對機(jī)器（M2M），就是讓所有東西、機(jī)器、系統(tǒng)和交通工具（僅舉幾個例子）連接到互聯(lián)網(wǎng)上。如今，物聯(lián)網(wǎng)已融入我們的日常生活，而我們卻沒有完全理解它是什么，它是如何工作的?，F(xiàn)在，我們擁有的每個設(shè)備幾乎都包含傳感器。這些傳感器使從電話到灌溉系統(tǒng)，從冰箱到無人駕駛汽車在內(nèi)的任何東西都能納入物聯(lián)網(wǎng)。事實(shí)上，它是所有行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最重要組成部分。

　　我們幾乎在工作和生活中的每個領(lǐng)域都使用了智能設(shè)備，而且保險業(yè)也一直在適應(yīng)不斷變化的數(shù)字環(huán)境。數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)革命為數(shù)據(jù)收集和共享創(chuàng)造了更多機(jī)會，并基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的洞察增強(qiáng)了競爭優(yōu)勢。

　　現(xiàn)在，連網(wǎng)設(shè)備的數(shù)量已超過人口數(shù)量，并且是物聯(lián)網(wǎng)的重要組成部分。預(yù)計(jì)到2025年，我們將擁有超過500億個連網(wǎng)設(shè)備。

　　保險業(yè)中的物聯(lián)網(wǎng)

　　眾所周知，技術(shù)正在顛覆傳統(tǒng)的保險業(yè)。當(dāng)客戶在日常生活中使用技術(shù)時，他們也希望保險公司這樣做。根據(jù)埃森哲的調(diào)查，46%的消費(fèi)者表示，他們會為個性化的實(shí)時服務(wù)支付更多費(fèi)用，并會共享更多個人數(shù)據(jù)。據(jù)《福布斯》統(tǒng)計(jì)，只有15％的客戶表示對保險公司在2018年的數(shù)字化體驗(yàn)感到滿意。

　　到目前為止，保險公司主要使用物聯(lián)網(wǎng)來幫助與客戶互動，并加速和簡化承保和理賠處理流程。然而，越來越多基于物聯(lián)網(wǎng)的新服務(wù)和商業(yè)模式正在涌現(xiàn)，這對保險公司極具吸引力。

　　填寫文書工作已經(jīng)成為過去，因?yàn)榭蛻衄F(xiàn)在可以通過手機(jī)應(yīng)用程序提交理賠，只需拍幾張照片，甚至可以通過視頻電話實(shí)時更新。

　　物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使保險公司能夠更準(zhǔn)確地確定風(fēng)險，還有助于降低成本。保險公司可以降低整個價值鏈中的大量成本，從而進(jìn)一步提高利潤，而自動化可以將理賠流程的成本降低多達(dá)30％。

　　數(shù)字技術(shù)以及可用的數(shù)據(jù)和分析使保險公司有機(jī)會更好地了解客戶。這使他們能夠更準(zhǔn)確地進(jìn)行承保，并更好地識別欺詐性理賠。

　　物聯(lián)網(wǎng)增強(qiáng)健康和預(yù)防

　　到2025年，預(yù)計(jì)將有超過500億臺物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備投入使用，預(yù)計(jì)五年內(nèi)，醫(yī)療和保健行業(yè)的價值將達(dá)到610億美元。

　　醫(yī)療保險是連網(wǎng)設(shè)備推動各方積極轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域之一。這將由實(shí)時健康數(shù)據(jù)來驅(qū)動。預(yù)計(jì)到2021年，將售出超過8000萬個智能手表，近6400萬條腕帶以及數(shù)百萬個其他監(jiān)測單元。跟蹤狀態(tài)監(jiān)測的智能設(shè)備可用于跟蹤健康狀況，并根據(jù)與生活方式相關(guān)的風(fēng)險調(diào)整政策。

　　2014年，BensonHougland在TEDx演講中講述了物聯(lián)網(wǎng)如何挽救他的生命。Hougland的智能手環(huán)在半夜用強(qiáng)烈的震動把他叫醒，他的呼吸不穩(wěn)定，手機(jī)告訴他血壓升高了，要馬上服用兩片阿司匹林。同時，他的診斷信息將自動發(fā)送給醫(yī)生，醫(yī)生會對他的情況進(jìn)行評估，并安排急救人員去他家中，因?yàn)樗枰⒓丛卺t(yī)院接受治療。通過短信，Hougland被告知急救人員正在趕來，然后他被送去醫(yī)院。事實(shí)證明，Houghland患有心臟病，并且由于能夠與其他設(shè)備交流，他很快就得到了所需的治療。而這都是因?yàn)槲锫?lián)網(wǎng)。

　　工作場所中的可穿戴健身追蹤器

　　從某種程度上來說，雇主和保險公司都在跟蹤員工全天的活動水平。雇主為他們的員工提供由Fitbit、Apple和Garmin生產(chǎn)的健康跟蹤設(shè)備正變得越來越流行。通常會有激勵措施，比如每天/每周完成目標(biāo)步數(shù)的現(xiàn)金獎勵和降低的保費(fèi)等等。

　　健康追蹤器正成為雇主和保險公司越來越有價值的勞動力健康情報(bào)來源。這些設(shè)備在需要時可以提供實(shí)時的相關(guān)數(shù)據(jù)。（來源物聯(lián)之家網(wǎng)）擁有健康的員工通常意味著雇主為員工的健康保險支付更低的保費(fèi)——這對許多公司來說是一個巨大的經(jīng)濟(jì)激勵。將技術(shù)與工作場所的健康相結(jié)合，不僅可以創(chuàng)造出更健康的員工，而且還可以增強(qiáng)幸福感和敬業(yè)度，并且總體上會對員工的留任產(chǎn)生積極影響。

　　物聯(lián)網(wǎng)對保險公司有什么好處？

　　1、個性化：從關(guān)聯(lián)客戶那里收集的數(shù)據(jù)有助于保險公司通過定制來創(chuàng)造出更多的個性化風(fēng)格，而這正是保險業(yè)一直缺乏的。

　　2、減少理賠評估：實(shí)時訪問數(shù)據(jù)，使保險公司可以捕獲有關(guān)理賠事件嚴(yán)重程度、原因以及確切發(fā)生時間的信息。

　　3、預(yù)防損失：保險公司可以對理賠頻率和嚴(yán)重性產(chǎn)生積極影響。

　　4、降低成本：自動化可以將理賠流程的成本降低30%。

　　5、更多量身定制的產(chǎn)品：隨著數(shù)據(jù)的不斷更新，可以根據(jù)客戶需求定制產(chǎn)品。

　　6、改善客戶體驗(yàn)：數(shù)據(jù)和分析可以在保險公司和雇主之間輕松傳輸。

　　數(shù)據(jù)隱私呢？

　　需要注意的是，數(shù)據(jù)隱私可能是物聯(lián)網(wǎng)的一個大問題。雇主和保險公司將需要告知員工/消費(fèi)者正在收集什么樣的個人數(shù)據(jù)以及原因。他們還應(yīng)告知處理相關(guān)數(shù)據(jù)的法律依據(jù)、與誰共享數(shù)據(jù)、如何保護(hù)數(shù)據(jù)以及將數(shù)據(jù)保留多長時間。

　　不言而喻，連網(wǎng)設(shè)備將提高保險公司的盈利能力，并且具有眾多潛在好處，連網(wǎng)設(shè)備也必將成為未來保險產(chǎn)品不可或缺的一部分。