IBM為新疆農(nóng)信搭建全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理平臺(tái)成功上線

日前，新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱新疆農(nóng)信）宣布由IBM服務(wù)為其設(shè)計(jì)和搭建的全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理平臺(tái)已完成上線試運(yùn)行，且識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)準(zhǔn)確率達(dá)到99.8%。通過(guò)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用這套全新的企業(yè)級(jí)預(yù)警管理平臺(tái)，新疆農(nóng)信建立起了全面、集約、前瞻的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，在滿足內(nèi)外部監(jiān)管合規(guī)和內(nèi)部風(fēng)控要求的同時(shí)，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)流程的融合應(yīng)用，打造數(shù)字化、系統(tǒng)化、自動(dòng)化、智能化的現(xiàn)代金融服務(wù)能力夯實(shí)了基礎(chǔ)。

作為全疆最大的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，新疆農(nóng)信由83家農(nóng)商行、農(nóng)信社及農(nóng)合行組合而成，其存貸款市場(chǎng)份額連續(xù)七年在新疆銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中保持第一，并在落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、支持小微和民營(yíng)企業(yè)等方面發(fā)揮了主力作用。

與此同時(shí)，新疆獨(dú)特的銀行業(yè)務(wù)特色和農(nóng)信體系自身組織特點(diǎn)也給新疆農(nóng)信的風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn)：一方面，服務(wù)對(duì)象70%以上是農(nóng)戶，其貸款受農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、市場(chǎng)價(jià)格、自然災(zāi)害等影響較大，需有效掌握其資產(chǎn)情況、種植成本及利潤(rùn)情況，以解決信息不對(duì)稱的困擾，避免超額授信、冒名貸款、一戶多貸等現(xiàn)象。另一方面，部分農(nóng)商行的服務(wù)對(duì)象60%以上為小微企業(yè)，這些企業(yè)普遍存在經(jīng)營(yíng)信息真實(shí)性差、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)遺漏等情況。此外，83家農(nóng)商行、農(nóng)信社及農(nóng)合行的組織形式也增加了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理的復(fù)雜度，風(fēng)控體系需兼顧共性與個(gè)性的多重需求。

如何在特殊條件下，全面整合客戶信息，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，有效掌握客戶信用狀態(tài)、資產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)情況、還款意愿，及早識(shí)別和控制貸款前、中、后期出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)，成為擺在新疆農(nóng)信領(lǐng)導(dǎo)班子面前的重要課題。

2018年，新疆農(nóng)信與IBM服務(wù)達(dá)成合作，由IBM服務(wù)為其設(shè)計(jì)建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理平臺(tái)，構(gòu)筑全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)控體系，銳意強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和前瞻性。綜合新疆地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色、客戶群體、地區(qū)文化等特點(diǎn)，IBM服務(wù)幫助新疆農(nóng)信構(gòu)建了本地化、差異化的預(yù)警模型，實(shí)現(xiàn)了多維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)；設(shè)計(jì)并實(shí)施了風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)體系，供未來(lái)引入工商、法院、銀監(jiān)、征信、稅費(fèi)、民間借貸、環(huán)保等外部數(shù)據(jù)，為更加精細(xì)化、專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理提供良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理平臺(tái)基于自治區(qū)聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略方針，將全區(qū)83家行社風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行多角度的分析、匯總，構(gòu)建了全區(qū)-地州-法人行社的三層風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以站在不同視角實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與分析全區(qū)風(fēng)險(xiǎn)整體狀況，保障風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、針對(duì)性，為自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)防控提供了信息化工具。借助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)工具，自治區(qū)聯(lián)社可以實(shí)現(xiàn)對(duì)全區(qū)各行社風(fēng)險(xiǎn)狀況自動(dòng)、實(shí)時(shí)、線上的監(jiān)測(cè)、分析和管理，大力提升了非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、管控和指導(dǎo)的實(shí)效性和及時(shí)性，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)了自治區(qū)聯(lián)社為全區(qū)各行社服務(wù)的力度。

截止目前，平臺(tái)已上線試運(yùn)行，經(jīng)首批7家農(nóng)商行及農(nóng)信社使用，通過(guò)預(yù)警模型識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)準(zhǔn)確率達(dá)到99.8%。新疆農(nóng)信的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理及業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了從內(nèi)到外的實(shí)質(zhì)性的提升：

建立起新疆農(nóng)信第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)體系。借助不斷整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的數(shù)字化、系統(tǒng)化管理，為后續(xù)的自動(dòng)化、智能化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；

從被動(dòng)人工預(yù)警過(guò)渡到主動(dòng)系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理平臺(tái)幫助新疆農(nóng)信實(shí)現(xiàn)了從人工被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警到系統(tǒng)主動(dòng)預(yù)警的飛躍。以往需要等到一個(gè)貸款還不上才能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，如今平臺(tái)可在貸款發(fā)放前就給予風(fēng)險(xiǎn)提示，并根據(jù)貸后跟蹤情況實(shí)時(shí)預(yù)警，從而及時(shí)識(shí)別、掌控、化解風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失， 提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量；

賦能業(yè)務(wù)人員，實(shí)現(xiàn)效率和能力雙提升。業(yè)務(wù)人員借助IBM服務(wù)設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型和平臺(tái)，提高自身財(cái)務(wù)分析能力。通過(guò)查看資金流情況、分析多財(cái)務(wù)報(bào)表之間的關(guān)系，獲得有關(guān)未來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況的信息，及時(shí)掌握客戶財(cái)務(wù)狀況；通過(guò)整合內(nèi)外部信息，實(shí)現(xiàn)信息共享，有效提高工作效率和業(yè)務(wù)管理水平。

2019年初召開(kāi)的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議突出強(qiáng)調(diào)了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性和緊迫性，將金融安全和防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在首位。新疆農(nóng)信積極響應(yīng)中央號(hào)召，依托服務(wù)三農(nóng)的宗旨及地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定位，借助與國(guó)際領(lǐng)先服務(wù)機(jī)構(gòu)IBM的合作，構(gòu)建起了全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理平臺(tái)，不僅強(qiáng)化了識(shí)別和管控風(fēng)險(xiǎn)的能力，為農(nóng)信自身的持續(xù)健康發(fā)展保駕護(hù)航，也以實(shí)際行動(dòng)和資源投入為防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。