IBM:銀行積極轉(zhuǎn)型變革，傳統(tǒng)金融企業(yè)從焦慮到突圍

“在下一波顛覆性創(chuàng)新中，傳統(tǒng)企業(yè)而非新公司將在其行業(yè)中處于領(lǐng)先地位?！?/p>

這是IBM 商業(yè)價(jià)值院2017年對(duì)全球12500位企業(yè)高層開展調(diào)查后得出的結(jié)果。72％受訪的企業(yè)高管認(rèn)為，傳統(tǒng)企業(yè)而非新公司將引領(lǐng)市場變革。而這一結(jié)論已經(jīng)在金融行業(yè)被證實(shí)。

在不久前舉行的“2018 IBM金融創(chuàng)新者大會(huì)”上，IBM發(fā)布了兩大報(bào)告：《2017全球最高管理層調(diào)研報(bào)告——傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》行業(yè)調(diào)研報(bào)告，以及《銳意創(chuàng)新，馭浪前行——傳統(tǒng)銀行拉開逆襲大幕》專家洞察報(bào)告。報(bào)告指出，掌握了80%優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源的傳統(tǒng)金融企業(yè)，將迎來前所未有的實(shí)現(xiàn)逆襲和增長的重要機(jī)遇。

IBM副總裁、中國區(qū)金融行業(yè)部總經(jīng)理郭仁聲

銀行積極轉(zhuǎn)型變革，傳統(tǒng)金融企業(yè)從焦慮到突圍

過去幾年，我們聽到過太多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)顛覆傳統(tǒng)企業(yè)的例子，互聯(lián)網(wǎng)重構(gòu)商業(yè)世界的趨勢似乎無法阻擋。2014年螞蟻金融成立之初，一句 “銀行不改變，我們就改變銀行”引得業(yè)界一片嘩然?！拔覀冃枰氖墙鹑诜?wù)，不是銀行”的呼聲更是讓銀行自己也陷入到被互聯(lián)網(wǎng)金融所趕超的恐懼之中。

近年來，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的高速發(fā)展，全球金融行業(yè)呈現(xiàn)出生態(tài)環(huán)境的巨變：傳統(tǒng)意義上的實(shí)體銀行正在逐漸嵌入到各種場景里面。

人們體驗(yàn)銀行金融服務(wù)的場景從傳統(tǒng)的柜臺(tái)、ATM，快速過渡到手機(jī)APP，現(xiàn)在連手機(jī)APP都不需要，自動(dòng)支付、二維碼、刷臉支付、指紋識(shí)別等方式可以迅速完成支付，銀行伴隨金融科技正在融入越來越多生活場景。

另一方面，借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI等科技手段，銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在重新?lián)屨純?yōu)勢，一改幾年前被互聯(lián)網(wǎng)金融緊逼的焦慮狀態(tài)，在數(shù)據(jù)、資源、生態(tài)方面展現(xiàn)出新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司無法比擬的優(yōu)勢。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在運(yùn)用這些最新科技圍繞數(shù)字化前臺(tái)、靈活的中后臺(tái)、快速的產(chǎn)品迭代、風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)流程、客戶洞察與生態(tài)系統(tǒng)來打造核心競爭力。

IBM 發(fā)布的調(diào)研報(bào)告顯示，72%的銀行業(yè)受訪者認(rèn)為，真正的行業(yè)顛覆來自銳意創(chuàng)新的傳統(tǒng)銀行，而不是數(shù)字化巨頭，他們將在其行業(yè)中處于領(lǐng)先地位并將引領(lǐng)下一波數(shù)字化重塑大潮。早在 2015 年的調(diào)研中，54% 的受訪高管還認(rèn)為新競爭對(duì)手將如潮水般涌入本行業(yè)；而在本次調(diào)研中，持有此觀點(diǎn)的人數(shù)下降了一半，降至 26%。

IBM副總裁、中國區(qū)金融行業(yè)部總經(jīng)理郭仁聲指出：“從幾年前面對(duì)跨界競爭、顛覆變革的轉(zhuǎn)型焦慮期，到如今借助技術(shù)創(chuàng)新重新掌握金融服務(wù)話語權(quán)，傳統(tǒng)銀行和保險(xiǎn)企業(yè)正在迎來前所未有的數(shù)字化重塑機(jī)遇?！?/p>

在這一新局勢下，IBM認(rèn)為傳統(tǒng)金融企業(yè)若想真正引領(lǐng)市場變革，必須把握三大行動(dòng)機(jī)遇：構(gòu)建生態(tài)環(huán)境，擁抱平臺(tái)金融；運(yùn)用智能自動(dòng)化高效、合規(guī)運(yùn)營；建設(shè)安全云平臺(tái)，打造數(shù)字化基礎(chǔ)。

數(shù)字化重塑挑戰(zhàn)下，金融企業(yè)搭建現(xiàn)代化架構(gòu)的四大要素

懂得用金融科技武裝自己的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，是否就穩(wěn)操勝券了呢？隨著金融科技對(duì)生活場景的不斷滲透，金融市場也迎來了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。如果說，此前傳統(tǒng)金融企業(yè)已經(jīng)基本完成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初步嘗試，那么接下來，他們還將面臨更為嚴(yán)峻的數(shù)字化重塑挑戰(zhàn)。

IBM副總裁、硬件系統(tǒng)部總經(jīng)理侯淼認(rèn)為，目前金融行業(yè)面臨兩個(gè)方面的挑戰(zhàn)：第一方面是手機(jī)終端所帶來互聯(lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的金融行業(yè)生態(tài)變化；第二個(gè)方面則是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融活動(dòng)的安全性、合規(guī)性要求越來越高。

IBM副總裁，硬件系統(tǒng)部總經(jīng)理侯淼

這兩方面共同作用，倒逼金融企業(yè)對(duì)新的IT基礎(chǔ)設(shè)施提出更高的要求：既要有應(yīng)對(duì)高并發(fā)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)穩(wěn)定性、靈活性，又要有極高的安全性，同時(shí)兼顧架構(gòu)的開放性和可持續(xù)性。因此，IBM提出了具備安全、開放、多云、AI-Ready四大特性的現(xiàn)代化架構(gòu),能夠幫助銀行應(yīng)對(duì)以上挑戰(zhàn)，建立面向AI和云的IT系統(tǒng)。

安全方面，IBM安全解決方案助力銀行和金融企業(yè)搭建一個(gè)安全的系統(tǒng)架構(gòu)，并提供安全的運(yùn)維平臺(tái)，保護(hù)企業(yè)數(shù)據(jù)，在多云、復(fù)雜的環(huán)境里保護(hù)企業(yè)安全。

IBM大中華區(qū)云計(jì)算業(yè)務(wù)大客戶總經(jīng)理鄧曉暉

金融客戶對(duì)信息安全的要求極高，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融企業(yè)的一個(gè)突出優(yōu)勢，就是在行業(yè)中多年積累的金融數(shù)據(jù)，這構(gòu)成了金融機(jī)構(gòu)的核心IT資產(chǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，非公開的企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)占到了數(shù)據(jù)總量的80%。IBM大中華區(qū)云計(jì)算業(yè)務(wù)大客戶總經(jīng)理鄧曉暉認(rèn)為，企業(yè)真正的IT資產(chǎn)不是機(jī)器設(shè)備和軟件，而是金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出來的各種應(yīng)用和服務(wù)，以及從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中挖掘出來的業(yè)務(wù)模式。

以往國內(nèi)銀行等金融機(jī)構(gòu)在防御網(wǎng)絡(luò)攻擊時(shí)，大多傾向于采購硬件、防火墻和反入侵、桌面防毒軟件。然而這種傳統(tǒng)的防御手段，在黑客都在利用AI技術(shù)開展攻擊的今天，早已形同馬其頓防線。IBM大中華區(qū)安全事業(yè)部總經(jīng)理陳文豐指出，“隨著網(wǎng)絡(luò)威脅的愈演愈烈，現(xiàn)在應(yīng)該以一種全新、全方位的方式來考察網(wǎng)絡(luò)安全問題。金融企業(yè)的安全系統(tǒng)應(yīng)該像人的免疫系統(tǒng)一樣以協(xié)調(diào)的方式開展運(yùn)作。一套集成了威脅情報(bào)、端點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)、數(shù)據(jù)和其他安全功能的安全系統(tǒng)，將能夠快速識(shí)別出威脅并采取適當(dāng)行動(dòng)，防止攻擊蔓延。

在開放和多云方面，IBM的基礎(chǔ)架構(gòu)可以支持多云運(yùn)行并保持開放生態(tài)。IBM大中華區(qū)云計(jì)算業(yè)務(wù)大客戶總經(jīng)理鄧曉暉指出：“IBM并不希望任何一個(gè)客戶只用IBM的云，這是不可能的。今天任何一個(gè)客戶都會(huì)用多云的架構(gòu)，多云已經(jīng)變成行業(yè)中的一個(gè)新的發(fā)展方向?！?/p>

在IBM幫助澳洲一家銀行Westpac搭建Hybrid PaaS混合云平臺(tái)過程中，該銀行就不單是IBM軟硬件環(huán)境，而是同時(shí)擁有Vmware、Open-source等的非IBM傳統(tǒng)架構(gòu)和非IBM的數(shù)據(jù)庫。IBM基礎(chǔ)架構(gòu)支撐多云多技術(shù)并存，開源與廠商套件并存。

IBM大中華區(qū)安全事業(yè)部總經(jīng)理陳文豐

AI就緒方面，IBM將AI能力融入平臺(tái)架構(gòu)，保證企業(yè)云平臺(tái)更具競爭力。IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務(wù)部銀行業(yè)及金融市場總經(jīng)理范斌指出，目前AI已經(jīng)到了能夠?yàn)殂y行和金融行業(yè)帶來具體價(jià)值的拐點(diǎn)。

“在銀行業(yè)里面用得比較多三類應(yīng)用：第一類是服務(wù)營銷或者機(jī)器人方面，比如說聊天機(jī)器人；第二類是認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)管理和營銷，通過人工智能來做風(fēng)險(xiǎn)管理，比如分析銀行不良貸款；第三是智能自動(dòng)化。智能自動(dòng)化替代原來銀行在中后臺(tái)大量的以前通過人工來執(zhí)行的業(yè)務(wù)?！狈侗蠼榻B道，在以上三類場景中，IBM已經(jīng)積累了用AI能力幫企業(yè)降本增效的大量案例。

揭秘IBM備受全球金融巨頭青睞的原因

金融客戶是IBM IT基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域最大的客戶群。在全球各地，IBM幫助眾多大型傳統(tǒng)銀行和金融機(jī)構(gòu)完成了應(yīng)用云化和IT基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

2017年歐洲9家銀行共同成立合資機(jī)構(gòu)we.trade，IBM作為技術(shù)提供和運(yùn)營服務(wù)方為其搭建了一個(gè)開放的跨境貿(mào)易平臺(tái)。該平臺(tái)在歐洲11個(gè)國家運(yùn)營，通過區(qū)塊鏈和智能合約等技術(shù)提升了整個(gè)貿(mào)易過程中交易效率，降低了管理和交易風(fēng)險(xiǎn)，并節(jié)約了資金成本。

新加坡星展銀行通過與IBM合作，運(yùn)用智能自動(dòng)化技術(shù)重組流程，幾個(gè)月內(nèi)已經(jīng)改造了50多個(gè)流程，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程80%不需要人工干預(yù)，獲得了超過5倍的運(yùn)營效率提升。在很多合規(guī)流程審核中，原來只能靠人工抽樣進(jìn)行的工作，現(xiàn)在可以由24小時(shí)不間斷的自動(dòng)化工具實(shí)現(xiàn)百分之百審核。

在這些大型傳統(tǒng)銀行來看，之所以選擇IBM作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要合作伙伴，是基于IBM多年在金融領(lǐng)域積累的服務(wù)優(yōu)勢：

1、專注做金融領(lǐng)域創(chuàng)新技術(shù)和服務(wù)提供方

面向金融市場客戶，IBM提出了“5+1解決方案”，以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型、流程再造、認(rèn)知業(yè)務(wù)、云化應(yīng)用、微服務(wù)和認(rèn)知企業(yè)自動(dòng)化”為核心手段幫助客戶全面提升市場競爭力。

2、端到端全方位落地能力，為客戶提供轉(zhuǎn)型全面支持

IBM打破了傳統(tǒng)的產(chǎn)品服務(wù)模式，為客戶提供端到端，從戰(zhàn)略、規(guī)劃到應(yīng)用轉(zhuǎn)型，從應(yīng)用遷移到智能化的全方位服務(wù)?！拔覀儗?duì)客戶的支持是全方位的，從底層基礎(chǔ)技術(shù)到頂層戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，IBM都有完備的服務(wù)能力，能夠給客戶提供一個(gè)全局的落地交付能力?！?IBM副總裁、中國區(qū)金融行業(yè)部總經(jīng)理郭仁聲如是表示。

3、為企業(yè)業(yè)務(wù)提供可持續(xù)性支持

IBM與眾多大型金融客戶都形成了長期合作關(guān)系，在迅速變化的市場中，持續(xù)為其提供轉(zhuǎn)型必須的技術(shù)與服務(wù)。通過永續(xù)經(jīng)營四大能力，保證IBM始終引領(lǐng)時(shí)代變革，有能力助力企業(yè)完成數(shù)字化重塑：第一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的永續(xù)；第二、運(yùn)營管理的永續(xù)；第三、客戶服務(wù)的永續(xù)；第四、員工價(jià)值的永續(xù)。

傳統(tǒng)金融企業(yè)從擺脫焦慮，到初嘗數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利，再到應(yīng)對(duì)數(shù)字化重塑挑戰(zhàn)，一個(gè)技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新、服務(wù)能力全面、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的IT基礎(chǔ)設(shè)施合作伙伴可以說必不可少。而IBM則通過技術(shù)創(chuàng)新和眾多成功案例，驗(yàn)證了自己是大型金融企業(yè)轉(zhuǎn)型的最佳同路人。