近年來(lái),中國(guó)金融科技出海浪潮依舊洶涌。海外龐大的尚未被金融服務(wù)覆蓋的用戶群體和爆發(fā)式增長(zhǎng)的數(shù)字化服務(wù)需求,吸引著中國(guó)企業(yè)出海尋求增長(zhǎng)。如何在成熟市場(chǎng)穩(wěn)中求新,新興市場(chǎng)開(kāi)疆辟土,不同市場(chǎng)的政策環(huán)境、監(jiān)管合規(guī)、本土人文差異等等,都需要出海企業(yè)拆墻破壁、構(gòu)建適應(yīng)外部變化的新模式。這無(wú)疑也成為企業(yè)出海的關(guān)鍵難題。
作為深耕金融科技出海多年的東南亞領(lǐng)先的人工智能和大數(shù)據(jù)公司,ADVANCE.AI希望將自身積累的落地經(jīng)驗(yàn)反哺行業(yè),幫助金融科技行業(yè)和企業(yè)在出海旅程中獲得共贏,把握出海趨勢(shì)、找準(zhǔn)新一輪的增長(zhǎng)發(fā)力點(diǎn)?;诖?,ADVANCE.AI于2024年全新推出主題為“出海大咖薈”的系列出海閉門活動(dòng),旨在幫助企業(yè)出海構(gòu)建一個(gè)智慧碰撞、經(jīng)驗(yàn)交流、機(jī)遇共享的高端平臺(tái)。通過(guò)邀請(qǐng)金融出海翹楚、出海領(lǐng)航者與風(fēng)控專家,一同分享實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)洞察,幫助企業(yè)出海展業(yè)打開(kāi)新思路,助力企業(yè)在全球市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)韌性增長(zhǎng)。
2024年6月19日,ADVANCE.AI 舉辦的第二場(chǎng)「出海大咖薈」系列閉門活動(dòng)在上海圓滿落幕!來(lái)自金融科技行業(yè)30余家企業(yè)40多名企業(yè)高管和決策者齊聚一堂,就金融科技出海和金融風(fēng)控等相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行深入交流與互動(dòng)。
本次研討會(huì)上,數(shù)十位金融科技企業(yè)高管和資深行業(yè)風(fēng)控專家參與交流討論環(huán)節(jié)。與會(huì)嘉賓均表示看好金融科技企業(yè)出海可觀的發(fā)展前景和機(jī)遇,并對(duì)市場(chǎng)風(fēng)控合規(guī)性保持高度重視?;顒?dòng)上,嘉賓紛紛傾囊而出,分享了很多有價(jià)值、有深度的見(jiàn)解和觀點(diǎn),以及實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和技巧,分享內(nèi)容讓觀眾收獲頗豐,打開(kāi)了企業(yè)發(fā)展的新思路。
中國(guó)金融科技企業(yè)出海印尼和菲律賓市場(chǎng)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇
在以“金融科技出海趨勢(shì)與新興市場(chǎng)機(jī)遇”為主題的話題交流環(huán)節(jié)中,對(duì)于不同市場(chǎng)的金融科技發(fā)展現(xiàn)狀,參會(huì)嘉賓分別就印尼和菲律賓市場(chǎng)進(jìn)行了重點(diǎn)解讀。
對(duì)于中國(guó)金融科技企業(yè)出海印尼和菲律賓市場(chǎng)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,與會(huì)嘉賓表示,菲律賓金融科技市場(chǎng)具備豐富的勞動(dòng)力資源和完善的監(jiān)管環(huán)境,市場(chǎng)增量大、月活用戶多、優(yōu)質(zhì)用戶挖掘潛力大。然而,本地化和執(zhí)法監(jiān)管仍面臨挑戰(zhàn),包括牌照吊銷、職場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)要求及客戶投訴等問(wèn)題。印尼則是一個(gè)成熟且備受關(guān)注的市場(chǎng),盡管監(jiān)管逐漸嚴(yán)格,但金融科技行業(yè)仍有增長(zhǎng)空間,如何做好存量客戶挖掘和低成本獲客策略至關(guān)重要,尤其是對(duì)頭部平臺(tái)來(lái)說(shuō),這是實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利增長(zhǎng)的關(guān)鍵。
在討論環(huán)節(jié)中,多位與會(huì)高管在提升金融科技企業(yè)的用戶復(fù)借率方面分享了獨(dú)到見(jiàn)解和落地經(jīng)驗(yàn),他們強(qiáng)調(diào)企業(yè)需要通過(guò)差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)滿足市場(chǎng)本土用戶的需求,通過(guò)多樣的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)激活存量用戶,同時(shí)需要充分利用多種營(yíng)銷渠道和手段,進(jìn)一步優(yōu)化用戶管理和營(yíng)銷策略,提高用戶留存率。
在跨國(guó)管理團(tuán)隊(duì)方面,參會(huì)嘉賓提到出海企業(yè)需要重視當(dāng)?shù)氐奈幕町悺T工工作效率和用工合規(guī)性的差異,深入充分了解并尊重跨國(guó)團(tuán)隊(duì)管理的差異,因地制宜踐行企業(yè)文化,讓本地的團(tuán)隊(duì)更有歸屬感,并再次強(qiáng)調(diào)了建立本土管理團(tuán)隊(duì)的重要性。對(duì)于墨西哥等國(guó)家的本土企業(yè)擁有更多本地化資源的的市場(chǎng)先天優(yōu)勢(shì),與會(huì)嘉賓表示中國(guó)企業(yè)打造差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)前首先要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),深入了解當(dāng)?shù)赜脩粜枨螅龀龈N近本地人生活的產(chǎn)品是提升市場(chǎng)份額的關(guān)鍵點(diǎn)。
跨境金融科技風(fēng)控策略:菲律賓與墨西哥市場(chǎng)的數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)與技術(shù)應(yīng)對(duì)
在以“智能風(fēng)控:金融風(fēng)控策略及數(shù)據(jù)使用探討”為主題的話題交流環(huán)節(jié)中,參會(huì)嘉賓重點(diǎn)分享了菲律賓和墨西哥市場(chǎng)的風(fēng)控特點(diǎn),以及不同市場(chǎng)的差異化風(fēng)控策略。各國(guó)監(jiān)管政策的差異、數(shù)據(jù)源的差異、不同的用戶特點(diǎn)會(huì)影響信貸產(chǎn)品的差異,因此企業(yè)需要根據(jù)不同的國(guó)家市場(chǎng)不同的產(chǎn)品形態(tài)部署風(fēng)控策略。此外,金融科技企業(yè)還需要考慮樣本數(shù)量的覆蓋度和準(zhǔn)確率,以及產(chǎn)品的投放策略。
其中,多位資深風(fēng)控嘉賓指出,風(fēng)控產(chǎn)品在用戶分層和數(shù)據(jù)應(yīng)用提升方面起著重要作用。以菲律賓市場(chǎng)為例,通過(guò)用戶行為、歷史交易記錄等多維豐富的數(shù)據(jù),可以顯著提升菲律賓市場(chǎng)風(fēng)控模型效果。同時(shí),優(yōu)質(zhì)的風(fēng)控模型可以幫助企業(yè)更精準(zhǔn)、更低風(fēng)險(xiǎn)的提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于如何有效評(píng)估海外市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源,與會(huì)資深風(fēng)控專家表示可以通過(guò)覆蓋度、長(zhǎng)期穩(wěn)定性、更新時(shí)效性以及對(duì)業(yè)務(wù)額外收益和性價(jià)比等維度和標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)估數(shù)據(jù)源的優(yōu)劣。
在菲律賓和墨西哥市場(chǎng),假證和活體欺詐問(wèn)題較為嚴(yán)重。與會(huì)嘉賓紛紛指出,由于AI換臉技術(shù)的提升,偽造證件越來(lái)越逼真,即使通過(guò)人審也難以辨別真假。因此,新客戶需要經(jīng)過(guò)人臉庫(kù)的驗(yàn)證來(lái)預(yù)防此類欺詐。其中,有嘉賓指出,ADVANCE.AI近期推出的3D活體檢測(cè)產(chǎn)品可以有效防范并攔截通過(guò)AI生成的圖像欺詐行為,現(xiàn)場(chǎng)與會(huì)嘉賓也紛紛對(duì)此類產(chǎn)品表達(dá)了濃厚的興趣。
金融科技出海:挑戰(zhàn)與機(jī)遇的數(shù)字化之路
△ADVANCE.AI 售前專家畢紹穎
本次活動(dòng)中,ADVANCE.AI 售前專家畢紹穎圍繞“轉(zhuǎn)型·破局 —— 金融與科技的AI數(shù)字化機(jī)遇與挑戰(zhàn)”進(jìn)行主題分享,她強(qiáng)調(diào),當(dāng)下,中國(guó)金融科技企業(yè)深耕出海市場(chǎng)重中之重的課題是如何做好用戶的粘性,以及如何通過(guò)差異化、精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)來(lái)抓住客群。分享中,畢紹穎以印尼市場(chǎng)降息政策為例,提到數(shù)字消費(fèi)金融對(duì)于用戶來(lái)講可替代性比較高,面對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管環(huán)境的變化,中國(guó)金融科技企業(yè)需要通過(guò)更加先進(jìn)的技術(shù)激活自有的龐大的沉睡用戶池,把握存量客群,做到先知先覺(jué)。接著,透過(guò)對(duì)在線活體攻擊、在線假證攻擊等欺詐數(shù)據(jù)的洞察,畢紹穎總結(jié)到:“目前線上活體欺詐類型中屏幕攻擊欺詐占比最大,由深度偽造欺詐技術(shù)帶來(lái)的AIGC人臉合成以及注入式攻擊在整體攻擊的占比達(dá)到10%左右。同時(shí),在菲律賓和墨西哥市場(chǎng)翻拍和打印是目前主流的假證類型”。結(jié)合ADVANCE.AI的欺詐攻擊案例分析,畢紹穎再次強(qiáng)調(diào)了活體檢測(cè)與假證識(shí)別技術(shù)對(duì)于金融科技企業(yè)高效防范AIGC等深度偽造欺詐手段的重要性。
△ 谷歌廣告應(yīng)用出海團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人 張石青
此外,谷歌廣告應(yīng)用出海團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人張石青圍繞“新興金融市場(chǎng)的重點(diǎn)打法和政策注意”進(jìn)行主題分享,透過(guò)整體大盤(pán)在三個(gè)重點(diǎn)市場(chǎng)的買量數(shù)據(jù)洞察,她表示,中國(guó)金融科技出海頭部企業(yè)由于拓展海外市場(chǎng)時(shí)間較早,占據(jù)絕對(duì)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)占有率,對(duì)于新興出海的企業(yè)中也出現(xiàn)了后來(lái)者居上的情況。張石青持續(xù)看好印尼、菲律賓和墨西哥市場(chǎng),并認(rèn)為還有很大的市場(chǎng)挖掘空間。同時(shí)對(duì)于新興市場(chǎng),張石青提到:“從全球下載量級(jí)變化數(shù)據(jù)上可以看到,印度和巴西這兩個(gè)市場(chǎng)呈現(xiàn)明顯增長(zhǎng)趨勢(shì)。”最后,張石青圍繞谷歌對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)的投放政策趨勢(shì),表示未來(lái)谷歌平臺(tái)對(duì)于金融產(chǎn)品的上架要求以及投放產(chǎn)品的牌照要求會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格,金融科技企業(yè)需要實(shí)時(shí)關(guān)注平臺(tái)監(jiān)管政策變化動(dòng)態(tài),及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品投放策略。
目前,ADVANCE.AI的技術(shù)服務(wù)已得到全球超過(guò)500家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶的認(rèn)可,身份驗(yàn)證產(chǎn)品的API日均調(diào)用量達(dá)到300萬(wàn)次,年調(diào)用量已接近近10億次。對(duì)于需要經(jīng)營(yíng)東南亞、非洲、拉丁美洲等新興市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè),ADVANCE.AI的技術(shù)服務(wù)不僅能夠有效提升風(fēng)控反洗錢合規(guī)、反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和有效性,為運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)降本增效,還能夠獲得專業(yè)的項(xiàng)目“本地化”策略支持。同時(shí),ADVANCE.AI為出海企業(yè)提供7*24小時(shí)服務(wù),無(wú)論從語(yǔ)言、時(shí)差、響應(yīng)效率等多方面均比東南亞本土公司或全球化的服務(wù)提供商有著非常顯著的優(yōu)勢(shì)。
未來(lái),ADVANCE.AI期待與全球金融科技企業(yè)并肩同行,推動(dòng)EKYC技術(shù)在全球范圍內(nèi)的應(yīng)用,助力金融行業(yè)有效應(yīng)對(duì)風(fēng)控反洗錢合規(guī)挑戰(zhàn),共同推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。
接下來(lái),ADVANCE.AI「出海大咖薈」系列閉門活動(dòng)還將登陸北京地區(qū),繼續(xù)為金融科技行業(yè)提供智慧碰撞、經(jīng)驗(yàn)交流、機(jī)遇共享的高端平臺(tái),助力企業(yè)出海,賦能金融普惠,打造更安全、可持續(xù)、可靠的智慧金融環(huán)境。
下一場(chǎng)活動(dòng)即將到來(lái),敬請(qǐng)期待!
審核編輯 黃宇
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