客戶案例丨廣州銀行：建設(shè)全渠道賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng) 筑牢業(yè)務(wù)安全防線
隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)字化水平持續(xù)提升，金融業(yè)務(wù)的渠道、場(chǎng)景也越來(lái)越復(fù)雜多樣。柜面、智能柜臺(tái)、手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀……每一個(gè)交易渠道都必須實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；開戶、存款、提款、轉(zhuǎn)賬、銷戶……每一個(gè)交易場(chǎng)景都有不同的風(fēng)控需求。為了落實(shí)法律法規(guī)的監(jiān)管要求，提升反欺詐能力，金融機(jī)構(gòu)需要讓風(fēng)控能力覆蓋全渠道、全場(chǎng)景，對(duì)每一個(gè)賬戶、每一筆交易實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。作為廣東地區(qū)規(guī)模最大的法人城商行，廣州銀行選擇與芯盾時(shí)代攜手，建立全渠道賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，消除風(fēng)控中的“風(fēng)控死角”，讓每一筆交易都安全可控。
關(guān)于廣州銀行
廣州銀行成立于1996年，在46家城市信用社基礎(chǔ)上組建而成。乘廣東改革開放先行先試的東風(fēng)，廣州銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。截至2022年末，廣州銀行擁有開業(yè)機(jī)構(gòu)174家，員工6800余名，注冊(cè)資本金117.76億元，資產(chǎn)規(guī)模近8000億，存款余額和貸款余額均超4400億，連續(xù)多年入選全球銀行排行榜500強(qiáng)、中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)。項(xiàng)目背景
作為深耕粵港澳大灣區(qū)的本土金融機(jī)構(gòu)，廣州銀行緊貼地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，為基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)、綠色生態(tài)建設(shè)、鄉(xiāng)村振興等項(xiàng)目，外貿(mào)行業(yè)、制造企業(yè)、小微企業(yè)提供創(chuàng)新性的金融服務(wù)，業(yè)務(wù)版圖持續(xù)擴(kuò)展。為落實(shí)監(jiān)管要求，保障業(yè)務(wù)安全，廣州銀行建立了賬戶交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。但隨著業(yè)務(wù)渠道、場(chǎng)景持續(xù)增加，原有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)擴(kuò)展性不足，給廣州銀行帶來(lái)一系列風(fēng)控挑戰(zhàn)。1.風(fēng)控系統(tǒng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)全渠道覆蓋近年來(lái)，廣州銀行陸續(xù)新增了了個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、云閃付、微信銀行等業(yè)務(wù)渠道，加上傳統(tǒng)的柜面、智能柜臺(tái)等，形成了類型復(fù)雜、架構(gòu)各異的渠道系統(tǒng)。原有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)只能監(jiān)測(cè)部分渠道的交易信息，無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)渠道的全覆蓋。廣州銀行雖然通過(guò)強(qiáng)化對(duì)交易的事后監(jiān)測(cè)保障了風(fēng)控效果，但人工審核的工作量隨之增加，風(fēng)控效率受到影響。2.對(duì)交易的事中監(jiān)測(cè)能力不足原有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)以事前防控及事后防控為主，內(nèi)置的風(fēng)險(xiǎn)引擎能力有限，難以實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易并實(shí)施風(fēng)控策略。廣州銀行希望提升對(duì)交易的事中監(jiān)測(cè)能力，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息自適應(yīng)執(zhí)行風(fēng)控策略，并能夠持續(xù)升級(jí)監(jiān)測(cè)能力，以應(yīng)對(duì)新型欺詐行為的威脅。3.難以準(zhǔn)備標(biāo)識(shí)設(shè)備身份廣州銀行原本在客戶端中集成了設(shè)備指紋模塊，能夠采集設(shè)備信息，為設(shè)備生成唯一識(shí)別碼。但隨著業(yè)務(wù)渠道的持續(xù)擴(kuò)張、移動(dòng)終端的類型越來(lái)越復(fù)雜，原有的設(shè)備指紋無(wú)法支持微信銀行等渠道，無(wú)法覆蓋所有業(yè)務(wù)場(chǎng)景。面對(duì)以上問(wèn)題，廣州銀行需要建設(shè)新的全渠道賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。為了在提升風(fēng)控能力的同時(shí)保證客戶體驗(yàn)，廣州銀行對(duì)新系統(tǒng)的性能提出了高要求。首先，新系統(tǒng)必須在毫秒級(jí)時(shí)間內(nèi)完成事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，做到“客戶無(wú)感”。其次，提供高效的準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)引擎，提升風(fēng)控人員對(duì)交易事后審核的效率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易的閉環(huán)管理。方案設(shè)計(jì)
芯盾時(shí)代根據(jù)廣州銀行的需求，結(jié)合多年對(duì)抗黑灰產(chǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用自主研發(fā)的智能風(fēng)控決策平臺(tái)（IRD）、設(shè)備指紋等產(chǎn)品，基于利用廣州原有的IT基礎(chǔ)設(shè)置，為廣州銀行建設(shè)了全渠道賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。方案功能與設(shè)計(jì)如下：1.智能風(fēng)控決策平臺(tái)：包含數(shù)據(jù)整合與分析模塊、風(fēng)控引擎模塊、風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)及處置策略模塊、可視化運(yùn)營(yíng)支撐模塊，能夠整合和分析客戶設(shè)備端信息和客戶交易信息，通過(guò)風(fēng)控規(guī)則模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)或交易過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行篩選、甄別和管理，將風(fēng)險(xiǎn)事件推送至對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)渠道，按照風(fēng)控策略進(jìn)行干預(yù)操作。2.設(shè)備指紋：在廣州銀行的客戶端（包括手機(jī)App、PC客戶端）中集成設(shè)備指紋SDK，自動(dòng)采集設(shè)備特征，為每一臺(tái)終端設(shè)備生成唯一的設(shè)備識(shí)別碼。客戶價(jià)值
通過(guò)改造，廣州銀行建立了全渠道賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，不但實(shí)現(xiàn)了對(duì)所有業(yè)務(wù)渠道、業(yè)務(wù)場(chǎng)景的全覆蓋，還建立了事前風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)、事中實(shí)時(shí)監(jiān)控與事后分析處理的閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，風(fēng)控能力與效率顯著提升。1.交易渠道統(tǒng)一納管，實(shí)現(xiàn)全渠道交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)芯盾時(shí)代憑借在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)上豐富的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，將廣州銀行所有的業(yè)務(wù)渠道統(tǒng)一接入賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，健全了對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、識(shí)別和處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)的集中監(jiān)測(cè)和管控。改造完成后，賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)覆蓋了手機(jī)銀行、直銷銀行、云閃付、個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、柜面、智能柜臺(tái)、微信銀行等20余個(gè)交易渠道，開戶、存款、提款、轉(zhuǎn)賬、銷戶等30余個(gè)交易場(chǎng)景，個(gè)人Ⅰ類/Ⅱ類/Ⅱ類賬戶、對(duì)公賬戶等全量賬戶，實(shí)現(xiàn)了“全局一盤棋，風(fēng)控?zé)o死角”。2.提升事中監(jiān)測(cè)能力，實(shí)現(xiàn)賬號(hào)風(fēng)險(xiǎn)全流程監(jiān)測(cè)芯盾時(shí)代整合廣州銀行的全局交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)，針對(duì)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)在不同渠道、不同場(chǎng)景下的風(fēng)控特點(diǎn)，結(jié)合在對(duì)抗灰黑產(chǎn)實(shí)戰(zhàn)中積累的專家風(fēng)控規(guī)則，為廣州銀行升級(jí)了風(fēng)控引擎，定制了2000余條場(chǎng)景化的風(fēng)控規(guī)則。改造完成后，廣州銀行能夠?qū)€上、線下全渠道的交易數(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)采集整合與分析監(jiān)測(cè)，根據(jù)風(fēng)控規(guī)則實(shí)時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、生成風(fēng)控策略，實(shí)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)管控與精準(zhǔn)攔截。廣州銀行由此形成了覆蓋事前、事中與事后的閉環(huán)風(fēng)控管理流程，風(fēng)控能力大幅度提升。3.有效標(biāo)識(shí)設(shè)備身份，強(qiáng)化終端操作行為監(jiān)控芯盾時(shí)代結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，采用新的算法提升設(shè)備指紋的適配性，抑制傳統(tǒng)設(shè)備指紋容易發(fā)生的指紋漂移和指紋沖突，準(zhǔn)確率高達(dá)99%以上。設(shè)備指紋支持PC、微信銀行，在更多渠道下識(shí)別非常用設(shè)備登錄等風(fēng)險(xiǎn)行為，保證廣州銀行線上交易的安全。4.平臺(tái)高性能高擴(kuò)展，支撐企業(yè)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)需求新的全渠道賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)采用集群部署的方式，可用性、擴(kuò)展性雙優(yōu)。系統(tǒng)對(duì)實(shí)時(shí)風(fēng)控請(qǐng)求的響應(yīng)時(shí)間短至毫秒級(jí)，準(zhǔn)實(shí)時(shí)請(qǐng)求的響應(yīng)實(shí)時(shí)間短至秒級(jí)，能夠在提升交易安全性的同時(shí)保證用戶的操作體驗(yàn)。集群部署方式天然具備高擴(kuò)展性，能夠通過(guò)擴(kuò)容滿足廣州銀行持續(xù)增長(zhǎng)的風(fēng)控需求，為其高質(zhì)量發(fā)展其提供有力支撐。芯盾視點(diǎn)
隨著《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的施行，金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格，執(zhí)法力度不斷加強(qiáng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)提出了更高的要求。金融機(jī)構(gòu)需要提升對(duì)風(fēng)控系統(tǒng)的重視程度，將其視為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在保證可用性、擴(kuò)展性、可靠性的同時(shí)，擴(kuò)大其覆蓋的渠道和場(chǎng)景，真正做到“全局一盤棋，風(fēng)控?zé)o死角；反應(yīng)快如電，貫通全流程”。
往期 · 推薦
客戶案例丨寧波銀行：重構(gòu)反欺詐平臺(tái) 交出銀行業(yè)反電詐“高分答卷”
客戶案例丨無(wú)錫農(nóng)商行攜手芯盾時(shí)代，打造行業(yè)反欺詐標(biāo)桿
杭州銀行×芯盾時(shí)代丨夯實(shí)移動(dòng)終端安全基座 助力金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)安全建設(shè)
客戶案例丨安信證券：券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型 “身份安全”要先行
原文標(biāo)題：客戶案例丨廣州銀行：建設(shè)全渠道賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng) 筑牢業(yè)務(wù)安全防線
文章出處：【微信公眾號(hào)：芯盾時(shí)代】歡迎添加關(guān)注！文章轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。
聲明：本文內(nèi)容及配圖由入駐作者撰寫或者入駐合作網(wǎng)站授權(quán)轉(zhuǎn)載。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表電子發(fā)燒友網(wǎng)立場(chǎng)。文章及其配圖僅供工程師學(xué)習(xí)之用，如有內(nèi)容侵權(quán)或者其他違規(guī)問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系本站處理。
舉報(bào)投訴
-
芯盾時(shí)代
+關(guān)注
關(guān)注
0文章
214瀏覽量
1885
原文標(biāo)題：客戶案例丨廣州銀行：建設(shè)全渠道賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng) 筑牢業(yè)務(wù)安全防線
文章出處：【微信號(hào)：trusfort，微信公眾號(hào)：芯盾時(shí)代】歡迎添加關(guān)注！文章轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。
發(fā)布評(píng)論請(qǐng)先 登錄
相關(guān)推薦
河道水位流量一體化在線監(jiān)測(cè)系統(tǒng)：快速響應(yīng)水位變化，保障城市安全
河道，是城市生態(tài)的重要脈絡(luò)，其水位流量的變化與城市安全息息相關(guān)。極端天氣增多，河道水情越發(fā)復(fù)雜，傳統(tǒng)監(jiān)測(cè)方式難以及時(shí)準(zhǔn)確掌握動(dòng)態(tài)。河道水位流量一體化在線監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，以快速響應(yīng)水位
小區(qū)電動(dòng)車充電樁消防設(shè)備整體方案：筑牢安全防線，守護(hù)綠色出行
方案，旨在筑牢安全防線，守護(hù)每一位居民的綠色出行。 首先，電盾智能配備了適用于電氣設(shè)備火災(zāi)的滅火器。這些滅火器包括干粉滅火器和二氧化碳滅火器等，它們被放置在充電樁附近易于取用的位置。我們定期對(duì)滅火器進(jìn)行檢查
芯盾時(shí)代再度中標(biāo)江西銀行
芯盾時(shí)代再度中標(biāo)江西銀行，基于一期建設(shè)的全渠道交易風(fēng)控系統(tǒng)，升級(jí)優(yōu)化風(fēng)控監(jiān)測(cè)范圍，實(shí)現(xiàn)多
賽思×廣東移動(dòng) | 賽思攜手國(guó)內(nèi)最大運(yùn)營(yíng)商省公司，筑牢超1.1億用戶移動(dòng)通信安全防線！
賽思攜手廣東移動(dòng)，增強(qiáng)核心骨干同步網(wǎng)授時(shí)性能，筑牢移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全每一道防線，讓時(shí)間“黑客”無(wú)機(jī)可乘！
海瑞思雙工位電解液質(zhì)譜檢漏解決方案為新能源汽車產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展筑牢安全防線
。 海瑞思，作為密封泄漏檢測(cè)行業(yè)的佼佼者，響應(yīng)市場(chǎng)需求，以HM-200在線質(zhì)譜分析儀為核心，打造鋰電池漏液一站式解決方案，精準(zhǔn)高效檢測(cè)，助力電池廠家嚴(yán)守質(zhì)量關(guān)，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展筑牢安全防線。 成功案例解析：電池漏液檢測(cè)
零信任業(yè)務(wù)安全產(chǎn)品方案提供商芯盾時(shí)代再度中標(biāo)烏魯木齊銀行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)全系統(tǒng)
芯盾時(shí)代再度中標(biāo)烏魯木齊銀行，為其建設(shè)高效穩(wěn)定的實(shí)時(shí)反欺詐交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各渠道交易數(shù)據(jù)、客戶
聚焦熱點(diǎn)：老舊小區(qū)安全用電改造
隨著城市化進(jìn)程的加速推進(jìn)，人員密集場(chǎng)所和九小場(chǎng)所等老舊建筑面臨著日益嚴(yán)峻的電氣火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。為了筑牢安全防線，保障人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全，一場(chǎng)針
數(shù)據(jù)庫(kù)安全審計(jì)系統(tǒng)：筑牢數(shù)據(jù)安全防線 提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全
審計(jì)手段。 國(guó)內(nèi)專注于保密與非密領(lǐng)域的分級(jí)保護(hù)、等級(jí)保護(hù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性安全和大數(shù)據(jù)安全產(chǎn)品解決方案與相關(guān)技術(shù)研究開發(fā)的領(lǐng)軍企業(yè)——國(guó)聯(lián)易安產(chǎn)品市場(chǎng)專家表示：目前，數(shù)據(jù)庫(kù)安全技術(shù)主要包括數(shù)
芯盾時(shí)代中標(biāo)嘉興銀行交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)項(xiàng)目二期
芯盾時(shí)代中標(biāo)嘉興銀行交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)項(xiàng)目二期，基于雙方前期的建設(shè)成果，為客戶升級(jí)改造交易
芯盾時(shí)代中標(biāo)山西銀行！反欺詐中心精準(zhǔn)防控高風(fēng)險(xiǎn)事件
芯盾時(shí)代中標(biāo)山西銀行！芯盾時(shí)代基于自身豐富的反欺詐建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)自主研發(fā)的智能決策平臺(tái)，建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預(yù)警、事中控制、事后監(jiān)測(cè)
漫途遙測(cè)終端賦能水庫(kù)泄洪監(jiān)測(cè)預(yù)警，筑牢度汛安全防線！
4月10日，水利部召開水庫(kù)安全度汛視頻會(huì)議。會(huì)議要求著力強(qiáng)化水庫(kù)防洪“四預(yù)”措施，加快構(gòu)建雨水情監(jiān)測(cè)預(yù)報(bào)“三道防線”，完善預(yù)警信息發(fā)布機(jī)制，推進(jìn)數(shù)字孿生水利工程建設(shè)，為科學(xué)調(diào)度指揮決策
遙測(cè)終端賦能水庫(kù)泄洪監(jiān)測(cè)預(yù)警，筑牢度汛安全防線！
4月10日，水利部召開水庫(kù)安全度汛視頻會(huì)議。會(huì)議要求著力強(qiáng)化水庫(kù)防洪“四預(yù)”措施，加快構(gòu)建雨水情監(jiān)測(cè)預(yù)報(bào)“三道防線”，完善預(yù)警信息發(fā)布機(jī)制，推進(jìn)數(shù)字孿生水利工程建設(shè)，為科學(xué)調(diào)度指揮決策
芯盾時(shí)代用實(shí)力贏得漢口銀行的認(rèn)可 極大助力客戶信息化建設(shè)
芯盾時(shí)代中標(biāo)漢口銀行交易反欺詐項(xiàng)目并如期上線，實(shí)現(xiàn)交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化實(shí)時(shí)甄別、預(yù)警和處置，為行方提供場(chǎng)景化的全流程業(yè)務(wù)安全防護(hù)。
四信大壩安全監(jiān)測(cè)自動(dòng)化系統(tǒng)提升方案，筑牢安全大壩
，為大壩安全運(yùn)營(yíng)提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持。無(wú)論是日常監(jiān)測(cè)還是應(yīng)急響應(yīng)，四信系統(tǒng)都能提供及時(shí)預(yù)警，確保大壩安全無(wú)虞。選擇四信，筑
知語(yǔ)云全景監(jiān)測(cè)技術(shù)：現(xiàn)代安全防護(hù)的全面解決方案
是一種先進(jìn)的安全防護(hù)手段，它集成了大數(shù)據(jù)分析、人工智能、云計(jì)算等尖端技術(shù)，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的各種安全風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)和個(gè)人的數(shù)據(jù)安全提供堅(jiān)
發(fā)表于 02-23 16:40
工商網(wǎng)監(jiān)
評(píng)論