提升監(jiān)管數(shù)智化水平，流程挖掘助力保險(xiǎn)業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

7月19-21日，由中科軟科技股份有限公司主辦的中國壽險(xiǎn)科技應(yīng)用高峰論壇2023隆重舉行。數(shù)百位國內(nèi)頭部保險(xiǎn)公司管理者、國內(nèi)外各界信息化專家齊聚北京，聚焦保險(xiǎn)數(shù)字化的創(chuàng)新應(yīng)用與生態(tài)建設(shè)，共議保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展新機(jī)遇。

作為在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有著眾多成功實(shí)踐的流程挖掘先行者，望繁信科技聯(lián)合創(chuàng)始人&COO于天宇受邀參與了此次高峰論壇，并在論壇上分享了《保險(xiǎn)流程中臺(tái)創(chuàng)新探索——高效率、低風(fēng)險(xiǎn)、輕運(yùn)營》主題演講，受到了與會(huì)者的一致好評(píng)與廣泛關(guān)注。

于天宇指出，流程挖掘正在被國際保險(xiǎn)巨頭廣泛應(yīng)用，例如全球最大的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理集團(tuán)之一安聯(lián)保險(xiǎn)Allianz，美國汽車保險(xiǎn)公司Geico，英國最大、世界第五大保險(xiǎn)集團(tuán)英杰華集團(tuán)Aviva，德國慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)Munich Re Group等企業(yè)幾乎每天都在使用流程挖掘，因?yàn)樗麄兦宄卣J(rèn)知到，利潤往往來自于更加高效、合規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)化的流程，而不在于一些優(yōu)秀政策和新產(chǎn)品的推出。

以某保險(xiǎn)公司的“報(bào)價(jià)-承保”流程為例，經(jīng)過流程數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在【開始投保單錄入】環(huán)節(jié)，存在著10.6萬份保單頻繁進(jìn)行重復(fù)的錄入操作，這無疑導(dǎo)致了運(yùn)營成本的增加；另外，在【完成待復(fù)核錄單崗?fù)侗３坊亍侩A段，記錄下了4628次無效的撤回操作，這顯著拉低了整體工作效率；更令人驚訝的是，從【開始投保單符合】至【復(fù)核通過】的流程竟在短短2秒鐘內(nèi)就完成了，這種情況明顯不符合正常審核規(guī)則。

針對該保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)-承保流程出現(xiàn)的成本高、效率低、不合規(guī)等常見問題，流程挖掘如何通過強(qiáng)大的計(jì)算引擎和算法，幫助企業(yè)快速發(fā)現(xiàn)流程瓶頸，從而提高流程效率，降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，于天宇分別從三個(gè)方面與在場的嘉賓做了分享總結(jié)：

1）優(yōu)化重復(fù)和返工

通過流程挖掘技術(shù)，準(zhǔn)確識(shí)別出大量重復(fù)無效報(bào)價(jià)行為，并通過“報(bào)文復(fù)用”，優(yōu)化報(bào)價(jià)系統(tǒng)審核校驗(yàn)等功能，顯著降低了無效重新報(bào)價(jià)情況。同時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決了人為及系統(tǒng)原因?qū)е碌谋伪粺o效撤回、重復(fù)提交等大量返工和退回情況，累計(jì)節(jié)約總成本超過300萬元；

2）識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

利用流程挖掘，成功識(shí)別出包括人工復(fù)核、人工核保“秒”過，以及承保確認(rèn)前異常撤回等10余項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，并通過流程智能平臺(tái)數(shù)字北極星的“指揮中心”功能對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警，增強(qiáng)了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)一步滿足了監(jiān)管的合規(guī)要求；

3）提升核保效率和質(zhì)量

通過對過往兩年內(nèi)核心系統(tǒng)中流程數(shù)據(jù)的深度分析，識(shí)別了3000余條冗余及可被自動(dòng)化的人工復(fù)核規(guī)則，從而進(jìn)一步提高了復(fù)核效率和審核質(zhì)量。

銀保監(jiān)會(huì)2023年工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要完善全流程全鏈條審慎監(jiān)管，提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平，這對保險(xiǎn)行業(yè)切實(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、早期干預(yù)、應(yīng)急處置提出了要求。對此，于天宇表示，望繁信科技正在以“流程挖掘”技術(shù)為核心，協(xié)助企業(yè)構(gòu)建一個(gè)全集團(tuán)統(tǒng)一的“業(yè)務(wù)流程中臺(tái)”，以實(shí)現(xiàn)流程全鏈路100%透明化監(jiān)管。

通過不斷提高流程挖掘覆蓋率、劃分流程層級(jí)，逐步協(xié)助其構(gòu)筑出完整的流程全景視圖和度量體系，讓管理者能夠從宏觀策略到微觀執(zhí)行，都可以清晰地了解公司各層次、各級(jí)別的運(yùn)營情況。這不僅滿足了監(jiān)管的要求，也有助于企業(yè)有效地降低成本，提高效益，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

作為一家自主掌握核心技術(shù)、專注深耕流程挖掘賽道的創(chuàng)新性企業(yè)，望繁信科技多年來專注核心技術(shù)的自主研發(fā)，現(xiàn)已具備從流程智能平臺(tái)到一站式解決方案的完整數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力體系——不僅在制造業(yè)、零售快消、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)出了多個(gè)成功案例，還在智慧金融行業(yè)取得了不俗成果。

未來，望繁信科技將在政策指引和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的雙重驅(qū)動(dòng)下，堅(jiān)持客戶至上和自主創(chuàng)新的發(fā)展理念，不斷將技術(shù)能力凝結(jié)成為易用好操作的產(chǎn)品賦能給企業(yè)使用，并提供高質(zhì)量的解決方案和服務(wù)，為保險(xiǎn)、金融等行業(yè)的數(shù)智化升級(jí)與發(fā)展持續(xù)注入新動(dòng)能！

審核編輯 黃宇