IBM繆可延:加速實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展

2022年夏天以來(lái)全球各地突破極值的高溫頻引關(guān)注，國(guó)內(nèi)高溫事件也在持續(xù)發(fā)生，多地最高氣溫達(dá)44℃ 以上，紛紛創(chuàng)了紀(jì)錄。全球異常高溫提醒人們，加快推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，已成為全人類刻不容緩的大事。事實(shí)上，過去十年里，隨著氣候變化的影響日漸凸顯，企業(yè)及其利益相關(guān)方、乃至整個(gè)社會(huì)都更加關(guān)注企業(yè)在可持續(xù)發(fā)展中的作用。在眾多產(chǎn)業(yè)中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于風(fēng)險(xiǎn)敞口更廣，所以受惡劣天氣的影響最大，導(dǎo)致其更加關(guān)注可持續(xù)發(fā)展。來(lái)自慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)的數(shù)據(jù)表明，僅在2021年，自然災(zāi)害就給保險(xiǎn)公司造成了1200億美元的損失，高于2020年的1000億美元和2019年的520億美元。

令人欣慰的是，去年以來(lái)，圍繞可持續(xù)性相關(guān)的討論和措施正在被企業(yè)轉(zhuǎn)化成實(shí)際的行動(dòng)，這一現(xiàn)象在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所在的金融行業(yè)中表現(xiàn)得尤為明顯。我認(rèn)為，金融行業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，也是信息應(yīng)用的前沿陣地，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，將有力支持和牽引整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的綠色低碳和可持續(xù)轉(zhuǎn)型。

本文作者：IBM中國(guó)總經(jīng)理兼科技事業(yè)部總經(jīng)理 繆可延

調(diào)研揭示金融行業(yè)共識(shí)：可持續(xù)發(fā)展成重要任務(wù)

IBM商業(yè)價(jià)值研究院(IBV)最近的一份調(diào)研報(bào)告訪問了共3,000多名CEO，包括來(lái)自40個(gè)國(guó)家/地區(qū)的近300名銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)高管以及150名保險(xiǎn)行業(yè)的高管，以便更好地了解他們?cè)诳沙掷m(xù)發(fā)展方面的相關(guān)優(yōu)先事項(xiàng)。

結(jié)果顯示，80%的銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)高管 CEO和83%的保險(xiǎn)業(yè)CEO都預(yù)測(cè)，可持續(xù)性領(lǐng)域投資將在未來(lái)5年內(nèi)改善業(yè)務(wù)成果;44%的保險(xiǎn)行業(yè)CEO也將提高可持續(xù)性視為未來(lái)2-3年的首要任務(wù)。所有受訪的高管們還認(rèn)識(shí)到，可持續(xù)發(fā)展在業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中至關(guān)重要——快速實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性轉(zhuǎn)型是前三大運(yùn)營(yíng)挑戰(zhàn)之一，僅次于日益加劇的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)格的監(jiān)管法規(guī)。在可持續(xù)性投資方面，金融行業(yè)CEO們采取的方法比其他行業(yè)的更為廣泛，首先便是讓首席財(cái)務(wù)官和首席運(yùn)營(yíng)官參與其中。

可持續(xù)性轉(zhuǎn)型成為金融行業(yè)重要議題的一個(gè)佐證是，截至2021年底，持有45%以上全球銀行業(yè)資產(chǎn)的265家銀行簽署了聯(lián)合國(guó)“負(fù)責(zé)任銀行從業(yè)原則”，這也促成了諸多滿足可持續(xù)性相關(guān)承諾的產(chǎn)品和解決方案的出現(xiàn)。這一承諾的內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)會(huì)更加注重跟蹤相關(guān)企業(yè)的碳排放情況，迫使它們所投資的各行各業(yè)公司不得不檢查并減少碳足跡。可以說(shuō)，可持續(xù)性已發(fā)展成為幫助金融服務(wù)業(yè)務(wù)差異化和拓展的一個(gè)機(jī)會(huì)。

轉(zhuǎn)變思維、用好技術(shù)，加速實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

要實(shí)現(xiàn)真正的可持續(xù)性發(fā)展，企業(yè)首先就要轉(zhuǎn)變思維模式，將可持續(xù)性視為企業(yè)價(jià)值觀和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略不可或缺的一部分，從根本上重塑商業(yè)模式并關(guān)注社區(qū)的需求，而金融行業(yè)推動(dòng)這一轉(zhuǎn)變的方式就是在戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)上廣泛采用數(shù)字技術(shù)，推動(dòng)可持續(xù)性，同時(shí)擴(kuò)大商業(yè)機(jī)會(huì)。

數(shù)字化為可持續(xù)發(fā)展提供重要支撐，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等為代表的新興技術(shù)的發(fā)展，改變了過去經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的模式。更智能、更綠色已成為未來(lái)企業(yè)的發(fā)展方向，為此，各行各業(yè)紛紛探索圍繞數(shù)字技術(shù)打造綠色可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。對(duì)于金融行業(yè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已不是一道選擇題，而是必答題。比起其他行業(yè)，金融行業(yè)更需要重塑能力、加速升級(jí)。

在這一背景下，金融行業(yè)正在利用混合云和人工智能、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)來(lái)評(píng)估可持續(xù)性發(fā)展的投入和效果，并將其嵌入到他們的 IT 架構(gòu)和應(yīng)用中，同時(shí)尋找機(jī)會(huì)，而不是簡(jiǎn)單地回應(yīng)監(jiān)管要求，以減少其業(yè)務(wù)運(yùn)行產(chǎn)生的碳排放和環(huán)境負(fù)面影響。這點(diǎn)與其他行業(yè)是一致的。

毋庸置疑，企業(yè)過渡到混合云需要慎重的業(yè)務(wù)考量，但它也是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要因素。徹底轉(zhuǎn)變運(yùn)營(yíng)模式，讓員工在混合云上相互協(xié)作和運(yùn)營(yíng)工作流程，可以更節(jié)能地使用數(shù)據(jù)中心和計(jì)算環(huán)境。根據(jù)國(guó)際數(shù)據(jù)公司(IDC)的數(shù)據(jù)，在未來(lái)四年內(nèi)，云計(jì)算能減少10億公噸的CO2排放。通過增加對(duì)可再生能源的采用推進(jìn)金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心轉(zhuǎn)型也是進(jìn)一步推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的大好機(jī)會(huì)。

隨著更多金融機(jī)構(gòu)采用混合云，大量相關(guān)數(shù)據(jù)得以累積，這可以幫助金融企業(yè)和各行各業(yè)的公司了解其環(huán)境足跡。但是，這些數(shù)據(jù)在很大程度上仍然分散在不同的數(shù)據(jù)庫(kù)、系統(tǒng)和位置，不便于各利益相關(guān)方訪問和分析?；谌斯ぶ悄艿能浖梢詭椭髽I(yè)在運(yùn)營(yíng)中最大化可持續(xù)性方面的洞察，從而獲得以下幾方面的收益：

延長(zhǎng)實(shí)物資產(chǎn)的壽命;

創(chuàng)建更高效、更安全永續(xù)的供應(yīng)鏈;

了解突發(fā)氣候事件和長(zhǎng)期物理氣候風(fēng)險(xiǎn)造成的影響;

分析和報(bào)告ESG數(shù)據(jù)和計(jì)劃。

因此，良好的數(shù)據(jù)、人工智能和IT治理對(duì)提高金融行業(yè)可持續(xù)性發(fā)展大有幫助。

扮好關(guān)鍵角色，抓住綠色金融巨大機(jī)會(huì)

IBM的CEO調(diào)查還表明，在面臨業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)和不確定性的情況下，所有行業(yè)的高管都在實(shí)施可持續(xù)性方面感受到了一定的壓力。全球59%的CEO表示，不明朗的投資回報(bào) (ROI) 和經(jīng)濟(jì)效益是在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性目標(biāo)之路上遭遇的最大挑戰(zhàn)，44%的 CEO則表示缺乏數(shù)據(jù)方面的洞察。銀行和金融機(jī)構(gòu)會(huì)密切監(jiān)測(cè)并依賴其他行業(yè)可持續(xù)性計(jì)劃的透明度。從這方面看，他們對(duì)提升其它行業(yè)可持續(xù)性方面也是可以發(fā)揮作用的，例如通過金融杠桿賦予企業(yè)短期和中期價(jià)值。

通過幫助個(gè)人和企業(yè)客戶參與到可持續(xù)發(fā)展，以及通過優(yōu)化投融資分配以支持世界經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型和達(dá)成其它可持續(xù)性相關(guān)成果，同時(shí)解決投資回報(bào)方面的問題，這正是金融行業(yè)特有的對(duì)可持續(xù)發(fā)展的貢獻(xiàn)方式。

尤其是銀行方面，它們可提供可持續(xù)融資以及資本市場(chǎng)優(yōu)先準(zhǔn)入，包括優(yōu)先納入機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶的可持續(xù)投資產(chǎn)品。 同時(shí)銀行和金融科技公司也在相互合作，共同管理服務(wù)可持續(xù)性的數(shù)據(jù)平臺(tái)以支持它們生態(tài)系統(tǒng)的客戶和合作伙伴從參與標(biāo)準(zhǔn)化、透明化的信息交換中獲得價(jià)值。

這一透過金融手段推進(jìn)可持續(xù)性發(fā)展的研究洞察與當(dāng)前中國(guó)大力發(fā)展綠色金融的目標(biāo)密切呼應(yīng)。2021年以來(lái)，中國(guó)按照“雙碳”目標(biāo)與“十四五規(guī)劃”中生態(tài)文明建設(shè)的總體要求，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型領(lǐng)域形成了制度性、基礎(chǔ)性的政策框架，并從政策層面明確了綠色金融可發(fā)揮的重要作用，其中，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見》明確要積極發(fā)展綠色金融，建立健全綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系等具體措施。隨著綠色金融的頂層設(shè)計(jì)與制度安排逐步清晰，中國(guó)在綠色金融體系建設(shè)方面取得了巨大的進(jìn)步，綠色信貸、綠色債券、ESG投資多點(diǎn)開花?？梢姡瑢?duì)中國(guó)的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，這里面蘊(yùn)含了巨大的機(jī)會(huì)，前景十分可期。

從實(shí)際出發(fā)，制定縝密行動(dòng)計(jì)劃

以綠色金融為代表的可持續(xù)性轉(zhuǎn)型雖然有著廣闊的前景，但當(dāng)下如何進(jìn)一步行動(dòng)是擺在整個(gè)金融行業(yè)面前的現(xiàn)實(shí)問題。在一份《2022年全球展望報(bào)告》中，IBM 對(duì)金融服務(wù)行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者開展了為期12個(gè)月的調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，當(dāng)今各大銀行的當(dāng)務(wù)之急是找到可行的、能夠平衡業(yè)務(wù)價(jià)值和利益相關(guān)方預(yù)期的可持續(xù)性發(fā)展模式。目前，行業(yè)管理者正在制定和部署可持續(xù)性相關(guān)計(jì)劃或倡議，在確保通過針對(duì)性投資實(shí)現(xiàn)總體業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)目標(biāo)的同時(shí)兌現(xiàn)相關(guān)承諾。這些倡議、計(jì)劃主要從以下四個(gè)領(lǐng)域展開：

整合氣候和可持續(xù)性相關(guān)數(shù)據(jù)及洞察，幫助管理風(fēng)險(xiǎn);

應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中的可持續(xù)性問題，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的“凈零”之旅;

開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)支持可持續(xù)性議程;

匯報(bào)可持續(xù)性領(lǐng)域績(jī)效。

與此同時(shí)，作為風(fēng)險(xiǎn)承保人和主要機(jī)構(gòu)投資者，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也可采用多種方式提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的可持續(xù)性：

保險(xiǎn)公司正在審視自身的投資組合，開始從化石燃料領(lǐng)域撤資，并增加對(duì)可持續(xù)業(yè)務(wù)模式的投入，這種對(duì)可持續(xù)業(yè)務(wù)模式的投入也推動(dòng)了其他行業(yè)齊頭并進(jìn);

隨著惡劣天氣越來(lái)越常見，保險(xiǎn)業(yè)者的工作也變得越來(lái)越復(fù)雜。為了解決這一問題，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在創(chuàng)建更強(qiáng)大的承保模式，從更多來(lái)源收集更多數(shù)據(jù)，從而更準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)并識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn);

保險(xiǎn)公司正在考慮如何更積極地管理風(fēng)險(xiǎn)，包括通過政策宣傳和定價(jià)，以及通過與最終被保險(xiǎn)人合作確立更具彈性的行為;

監(jiān)管機(jī)構(gòu)日趨傾向于要求保險(xiǎn)公司報(bào)告氣候和可持續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)，以及更積極地收集和管理數(shù)據(jù)。

最后我想強(qiáng)調(diào)，可持續(xù)性問題給金融行業(yè)帶來(lái)了挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來(lái)了機(jī)遇。全球范圍的惡劣天氣讓金融機(jī)構(gòu)看到本行業(yè)有必要利用混合云和人工智能等先進(jìn)技術(shù)建立更可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式以應(yīng)對(duì)相關(guān)挑戰(zhàn)，而另一方面這種適應(yīng)性轉(zhuǎn)變也將反過來(lái)有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性、加速開發(fā)新產(chǎn)品，從而滿足本行業(yè)全球范圍內(nèi)不斷變化的客戶需求。

關(guān)于IBM

IBM 是全球領(lǐng)先的混合云、人工智能及企業(yè)服務(wù)提供商，幫助超過 175 個(gè)國(guó)家和地區(qū)的客戶，從其擁有的數(shù)據(jù)中獲取商業(yè)洞察，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，降低成本，并獲得行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。金融服務(wù)、電信和醫(yī)療健康等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的超過 4000家政府和企業(yè)實(shí)體依靠 IBM 混合云平臺(tái)和 Red Hat OpenShift 快速、高效、安全地實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。IBM 在人工智能、量子計(jì)算、行業(yè)云解決方案和企業(yè)服務(wù)方面的突破性創(chuàng)新為我們的客戶提供了開放和靈活的選擇。對(duì)企業(yè)誠(chéng)信、透明治理、社會(huì)責(zé)任、包容文化和服務(wù)精神的長(zhǎng)期承諾是 IBM 業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。

審核編輯：湯梓紅