大數(shù)據(jù)如何影響銀行管理系統(tǒng)？

銀行作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒行業(yè)，一方面，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，紛紛上線數(shù)據(jù)分析、智能風(fēng)控和用戶運(yùn)營(yíng)平臺(tái)；另一方面，也積極在智能客服、視頻直播、RPA等方向進(jìn)行探索，以提高決策效率、運(yùn)營(yíng)效率和管理能力。

為幫助市場(chǎng)更好地把握銀行管理系統(tǒng)和支持系統(tǒng)的進(jìn)化方向，甲子智庫(kù)梳理了100+家銀行管理系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)情況。我們的核心洞察和結(jié)論如下：

1. 大數(shù)據(jù)平臺(tái)與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)互為補(bǔ)充，兩者相輔相成，共同支撐整個(gè)數(shù)據(jù)條線的應(yīng)用：

數(shù)倉(cāng)加工完成的數(shù)據(jù)可提供給大數(shù)據(jù)平臺(tái)做高效分析處理，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)負(fù)責(zé)傳統(tǒng)報(bào)表、指標(biāo)等負(fù)責(zé)的統(tǒng)計(jì)分析場(chǎng)景；

大數(shù)據(jù)平臺(tái)加工處理完成的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)可回流給數(shù)倉(cāng)進(jìn)行進(jìn)一步的融合處理和展現(xiàn)。大數(shù)據(jù)平臺(tái)一般負(fù)責(zé)歷史數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、客戶畫(huà)像、風(fēng)控等場(chǎng)景的支撐；

2. 風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng)新謹(jǐn)慎而行，主要集中在零售業(yè)務(wù)和交易相關(guān)業(yè)務(wù)方面：

穩(wěn)定為主，風(fēng)險(xiǎn)管理子系統(tǒng)還是延續(xù)傳統(tǒng)軟件的方式，相對(duì)應(yīng)的服務(wù)廠商也是長(zhǎng)期服務(wù)于銀行的解決方案廠商；

創(chuàng)新為輔，隨著銀行業(yè)務(wù)范圍的變化和新風(fēng)險(xiǎn)類型的不斷出現(xiàn)，少數(shù)細(xì)分的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)新，如針對(duì)零售用戶的信貸系統(tǒng)、交易反洗錢(qián)系統(tǒng)等，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)得以發(fā)揮作用；

3. 走近用戶，客戶管理向用戶運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)變：

傳統(tǒng)的客戶管理是對(duì)客戶信息的梳理、分析與應(yīng)用，更多重在“管理”二字；

大數(shù)據(jù)時(shí)代的用戶運(yùn)營(yíng)同樣是客戶信息的梳理、分析與應(yīng)用，但應(yīng)用方向、分析方法等均有不同。但應(yīng)用主動(dòng)性更高、應(yīng)用范圍更廣；

4. 銀行在客服、音視頻平臺(tái)等領(lǐng)域進(jìn)行了創(chuàng)新嘗試：

營(yíng)銷、客服機(jī)器人是隨著人工智能技術(shù)的成熟發(fā)展起來(lái)的新應(yīng)用，在銀行中應(yīng)用廣泛，其能夠幫助銀行有效緩解傳統(tǒng)呼叫中心壓力，進(jìn)一步提升銀行的運(yùn)營(yíng)效率；

智能音視頻平臺(tái)則是銀行在新媒介中的新型內(nèi)訓(xùn)、營(yíng)銷工具；

RPA則能輔助處理交易量大、重復(fù)性高、易于標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)，幫助銀行提高業(yè)務(wù)處理效率和質(zhì)量。

1. 銀行的數(shù)據(jù)智能系統(tǒng)變革

2. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系與相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)

3. 銀行客戶管理向用戶運(yùn)營(yíng)的轉(zhuǎn)型歷程

4. 銀行支持系統(tǒng)是創(chuàng)新的主陣地

5. 未來(lái)報(bào)告大綱??

下一期金融科技系列報(bào)告中，「甲子智庫(kù)」將繼續(xù)推出“銀行信息化之路”系列報(bào)告，內(nèi)容大綱如下。

原文標(biāo)題：《中國(guó)金融科技系列報(bào)告》No.5：銀行管理系統(tǒng)進(jìn)階之路 | 甲子智庫(kù)

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