區(qū)塊鏈是當(dāng)下最時髦的科技詞匯之一,近年來各類金融機(jī)構(gòu)大手筆投資區(qū)塊鏈技術(shù),金融主管部門也在積極研究區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。
2019年3月,國家外匯管理局推出跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺,將區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境金融服務(wù)融合在一起,逐步培育外匯領(lǐng)域跨境信用服務(wù)體系。
盡管我國是全球第一大出口國,但外貿(mào)行業(yè)中,中小企業(yè)在數(shù)量上占大多數(shù),對于它們而言,企業(yè)信用可信度不足、獲得融資難,而且融資效率低、周期長。
同時,如何為這些從事外貿(mào)行業(yè)的中小企業(yè)提供金融服務(wù)也有瓶頸?!般y行缺少審核貿(mào)易融資背景真實(shí)性的有效、便捷渠道,而且銀行間信息割裂,容易出現(xiàn)重復(fù)融資或超額融資問題?!币患覈写笮豌y行地方分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
破解因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ造成的信用風(fēng)險,恰恰是區(qū)塊鏈技術(shù)的特長。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€分布式的共享賬本和數(shù)據(jù)庫,其特點(diǎn)就是“誠實(shí)”與“透明”。而區(qū)塊鏈豐富的應(yīng)用場景,基本上基于區(qū)塊鏈能夠解決信息不對稱問題,實(shí)現(xiàn)多個主體之間的協(xié)作信任與一致行動。
“我們建立了外匯、稅務(wù)、銀行等部門以及相關(guān)市場主體之間信息交換和有效核驗(yàn)的跨境金融服務(wù)平臺,以實(shí)現(xiàn)資金收付、質(zhì)押物憑證等多種信息共享協(xié)作?!眹彝鈪R管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
從數(shù)據(jù)上看,2020年6月,跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍至全國之后,截至2020年10月31日,自愿參與的法人銀行超過270家,服務(wù)企業(yè)家數(shù)超過5100家,其中中小企業(yè)占比75%。平臺累計完成融資放款金額折合526.9億美元,融資放款筆數(shù)超過6.2萬筆。
浙江當(dāng)?shù)匾患覐氖峦赓Q(mào)燈飾的企業(yè)負(fù)責(zé)人說,區(qū)塊鏈讓企業(yè)做了“減法”,不再需要提供資金流水和年度報關(guān)總量作為證明,為企業(yè)節(jié)約了人力和時間。
在重慶,平均每筆融資業(yè)務(wù)需要校驗(yàn)出口信息近66份,最復(fù)雜的一筆甚至涉及1138份,使用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺后單證核查時間從0.5至2個工作日縮短至20分鐘。
新冠肺炎疫情發(fā)生之后,這條便利外貿(mào)企業(yè)享受金融服務(wù)的“空中航線”,更是因“無接觸”辦理為企業(yè)正常開展業(yè)務(wù)提供了有力支持。
“新冠肺炎疫情期間,我們申請了一筆200多萬美元出口發(fā)票融資,涉及近80份貿(mào)易單據(jù),沒想到2小時銀行就放款了,銀行借助了區(qū)塊鏈平臺,用批量核驗(yàn)功能2分鐘就完成了關(guān)單核驗(yàn)。”沿海一家外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨地說。
外匯局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,新冠肺炎疫情發(fā)生以來,跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺融資放款金額363.98億美元,約占試點(diǎn)以來融資金額的69%。
專家認(rèn)為,新冠肺炎疫情對外貿(mào)行業(yè)的沖擊很大,企業(yè)的融資需求變得更加強(qiáng)烈,在“無接觸”的環(huán)境下,線上金融服務(wù)的功能和價值得到了放大。
跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺和銀行自身業(yè)務(wù)深度融合,也助力銀行業(yè)務(wù)優(yōu)化和創(chuàng)新。例如寧波銀行依托區(qū)塊鏈平臺提供的進(jìn)出口規(guī)模等信息,推出純信用的融資產(chǎn)品,免抵押、全線上,在線申請、自動審批,最快10分鐘到賬。
“未來還將根據(jù)企業(yè)和銀行的實(shí)際需求,不斷拓展平臺應(yīng)用場景,進(jìn)一步便利企業(yè)、銀行等市場主體辦理跨境貿(mào)易和投融資業(yè)務(wù)?!蓖鈪R局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。(完)
責(zé)任編輯:PSY
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