工商銀行數(shù)字化銀行實(shí)踐本質(zhì)是通過人工智能新技術(shù)的深化應(yīng)用

在本屆2020年世界人工智能大會(huì)云端峰會(huì)上，工商銀行將以“開放生態(tài)，智創(chuàng)未來(lái)”為主題，為觀眾呈現(xiàn)一個(gè)開放、共享、智慧、普惠的“數(shù)字化銀行”。對(duì)此，大會(huì)組委會(huì)宣傳組聯(lián)合AI報(bào)道采訪了中國(guó)工商銀行軟件開發(fā)中心副總經(jīng)理李金浩，分享他對(duì)“數(shù)字化銀行”的理解以及工商銀行的踐行經(jīng)驗(yàn)。

“數(shù)字化銀行”是工商銀行面向數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)提出的金融科技規(guī)劃，該規(guī)劃以“科技引領(lǐng)，創(chuàng)新賦能”為發(fā)展理念，以“傾力打造促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化銀行”為發(fā)展目標(biāo)，用好數(shù)據(jù)、技術(shù)等要素資源，通過開放場(chǎng)景、開放數(shù)據(jù)、輸出金融、嵌入場(chǎng)景等創(chuàng)新服務(wù)手段，將數(shù)字金融深度融入G端、B端、C端各類業(yè)務(wù)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供隨時(shí)、隨地、隨需的無(wú)界金融服務(wù)。

“工商銀行以國(guó)家新發(fā)展理念為指導(dǎo)，以建設(shè)‘?dāng)?shù)字化銀行’為目標(biāo)，全面布局大數(shù)據(jù)、人工智能領(lǐng)域創(chuàng)新，融合人工智能、大數(shù)據(jù)、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等多種技術(shù)，率先建立了金融業(yè)自主可控的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)外海量金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)要素的融合，全面支持客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理、生態(tài)建設(shè)等多領(lǐng)域智能化創(chuàng)新，面向全客戶提供了便捷易得、溫暖貼心、質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的金融產(chǎn)品，大幅提升了工商銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民美好生活的金融供給能力。”李金浩介紹道。

工商銀行數(shù)字化銀行實(shí)踐本質(zhì)是通過人工智能新技術(shù)的深化應(yīng)用，深挖數(shù)據(jù)要素的融合價(jià)值，面向全客戶提供普惠金融服務(wù)。

李金浩表示：“工商銀行數(shù)字化銀行的深入推進(jìn)，大幅提升了工商銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)人民生活的能力。譬如疫情期間，工商銀行積極利用金融科技創(chuàng)新融資產(chǎn)品，打通融資渠道，輸出跨界服務(wù)，一是客戶可通過工商銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信公眾號(hào)等多種線上渠道，足不出戶辦理開卡、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、生活繳費(fèi)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。二是迅速上線‘客戶經(jīng)理云工作室’業(yè)務(wù)，目前已有1.6萬(wàn)名優(yōu)秀客戶經(jīng)理命名的客戶經(jīng)理云工作室為客戶提供線上便捷服務(wù)，根據(jù)服務(wù)客群風(fēng)險(xiǎn)偏好和需求推薦的精選金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的金融需求，并能夠通過智能機(jī)器人隨時(shí)與客戶一對(duì)一的交互聯(lián)系，解答進(jìn)店客戶疑問，響應(yīng)客戶訴求。三是積極響應(yīng)息費(fèi)減免政策要求，綜合運(yùn)用RPA、計(jì)算機(jī)視覺等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信用卡發(fā)卡調(diào)查、審批監(jiān)督、息費(fèi)調(diào)整及工單統(tǒng)計(jì)等多個(gè)場(chǎng)景，單筆業(yè)務(wù)處理時(shí)間由6分鐘減至半分鐘內(nèi)，日均處理量提高了50倍，大幅提升了業(yè)務(wù)處理效率和準(zhǔn)確率。四是按照‘?dāng)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、場(chǎng)景獲客、智能監(jiān)測(cè)、動(dòng)態(tài)調(diào)整’的普惠金融發(fā)展思路，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，逐步打造形成了涵蓋信用貸款、抵質(zhì)押貸款、數(shù)字供應(yīng)鏈在內(nèi)的完整的數(shù)字化普惠金融產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出線上信貸產(chǎn)品‘用工貸’等產(chǎn)品，著力幫助疫情期間中小微企業(yè)解決資金難題。同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的集約化、智能化和立體化管控，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量及日常運(yùn)營(yíng)等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，極大提高了風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和有效性。截止到今年1季度末，工商銀行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到5700億，銀保監(jiān)會(huì)普惠口徑貸款累放利率4.25%，比銀行業(yè)平均利率水平低190個(gè)BP，提供了‘有情懷、有溫度’的融資服務(wù)?！?/p>

隨著我國(guó)科技發(fā)展進(jìn)入“智能+”時(shí)代，金融行業(yè)呈現(xiàn)“跨境、跨業(yè)、跨界”發(fā)展態(tài)勢(shì)，工商銀行正式發(fā)布了“智慧、開放、共享、融合”的智慧銀行信息系統(tǒng)ECOS，其標(biāo)志性成果之一就是構(gòu)建了以API和金融云雙輪驅(qū)動(dòng)的開放融合的跨界生態(tài)。

“API平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了工商銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化封裝和輸出，具有‘嵌入場(chǎng)景，輸出金融’特征，是工商銀行‘走出去’跨界合作的基礎(chǔ)。目前，API對(duì)外開放九大類1000多項(xiàng)業(yè)務(wù)，合作方達(dá)到2000多家，成為銀行同業(yè)中‘合作伙伴最多、服務(wù)最全面’的開放平臺(tái)，金融生態(tài)云實(shí)現(xiàn)了技術(shù)產(chǎn)品的‘綠色部署，敏捷上線’，支撐工商銀行自建、工商銀行與第三方合作共建的SAAS部署模式，聯(lián)合合作伙伴構(gòu)建開放、合作、共贏的金融生態(tài)圈，是工商銀行實(shí)現(xiàn)合作伙伴引進(jìn)來(lái)的重要承載。同時(shí)，為踐行大行責(zé)任，我行積極引入公共數(shù)據(jù)、開展應(yīng)用合作試點(diǎn)，參與相關(guān)聯(lián)盟、協(xié)會(huì)等社會(huì)團(tuán)體，深入推進(jìn)國(guó)家數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)改革實(shí)踐，助力人工智能新基建的建設(shè)，譬如在上海，我行申請(qǐng)加入了上海市人工智能發(fā)展聯(lián)盟，參與聯(lián)盟旗下AI WIN、AI TALK、AI CAMP等相關(guān)活動(dòng)，創(chuàng)導(dǎo)建立AIWIN雙創(chuàng)生態(tài)圈，助力上海人工智能高地建設(shè)?！崩罱鸷平榻B道。

近期黨中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見》，明確將數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素，提出了推動(dòng)政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享、提升數(shù)據(jù)資源價(jià)值等改革任務(wù)。

國(guó)家數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素市場(chǎng)化改革實(shí)踐，對(duì)于工商銀行探索政企、企企數(shù)據(jù)融合，發(fā)揮數(shù)據(jù)、智能等要素價(jià)值，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智慧銀行新模式，提供了很好的政策支持。

李金浩表示：“國(guó)家數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素改革實(shí)踐，為金融行業(yè)數(shù)字化建設(shè)指明了發(fā)展方向，也提出了更高要求，需要金融企業(yè)搶抓歷史機(jī)遇，聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型的體系化建設(shè)，著力提升技術(shù)供給能力、數(shù)據(jù)要素價(jià)值創(chuàng)造能力，創(chuàng)新服務(wù)模式和業(yè)務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)金融服務(wù)端到端的數(shù)字化流程再造，推進(jìn)內(nèi)外部合作與融合應(yīng)用。一是工商銀行積極響應(yīng)國(guó)家數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素改革實(shí)踐，積極參與上海等多家省市的政務(wù)數(shù)據(jù)公開試點(diǎn)事宜，通過創(chuàng)新金融與政務(wù)數(shù)據(jù)融合，發(fā)揮政務(wù)數(shù)據(jù)要素價(jià)值，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，助力政府探索政務(wù)數(shù)據(jù)公開機(jī)制建設(shè)。二是融合行內(nèi)外數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素，建設(shè)集技術(shù)、資源、數(shù)據(jù)、智能于一體的開放、共享、共建的金融數(shù)據(jù)中臺(tái)，創(chuàng)新數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的金融服務(wù)新模式，降低金融服務(wù)成本，提升金融服務(wù)范圍，打造數(shù)字金融創(chuàng)新標(biāo)桿”。

為滿足數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的大規(guī)模人工智能應(yīng)用需要，積極探索數(shù)據(jù)＋智能的數(shù)字金融新實(shí)踐，“工商銀行一是基礎(chǔ)設(shè)施方面引入中高算力服務(wù)器和RDMA網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)GPU并行計(jì)算能力和異構(gòu)AI算力統(tǒng)一資源調(diào)度，大幅提升模型訓(xùn)練時(shí)效；二是技術(shù)平臺(tái)方面引入邊緣設(shè)備模型訓(xùn)練和推理計(jì)算框架，實(shí)現(xiàn)具備端邊云三側(cè)AI模型訓(xùn)練部署能力，應(yīng)對(duì)5G物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代萬(wàn)物智能互聯(lián)；三是數(shù)據(jù)安全共享方面引入聯(lián)邦學(xué)習(xí)，在保護(hù)數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)不出行的前提下，加快與政府公共信息平臺(tái)，解決數(shù)據(jù)孤島實(shí)現(xiàn)多機(jī)構(gòu)聯(lián)合建模；四是加速場(chǎng)景落地方面構(gòu)建自動(dòng)化機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用體系，提供智能決策領(lǐng)域自動(dòng)化建模能力，加速智能推薦、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)防控等場(chǎng)景落地。”李金浩介紹道。

工商銀行“數(shù)字化銀行”建設(shè)的成功實(shí)踐，正是成功了運(yùn)用了人工智能新生產(chǎn)力技術(shù)，發(fā)揮了數(shù)據(jù)這個(gè)新生產(chǎn)要素的價(jià)值，踐行了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，變革了金融的服務(wù)方式，降低了金融服務(wù)的門檻，面向數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供了無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在的跨界金融服務(wù)，為數(shù)字金融改革實(shí)踐貢獻(xiàn)了工行智慧和工行方案。
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