互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司宣布進軍進軍貸款市場

據(jù)國外媒體報道，美國移動支付技術(shù)公司Stripe是全世界估值最高的非上市互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，日前，該公司宣布進軍一個實質(zhì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)——貸款。

Stripe于2010年由愛爾蘭的兄弟兩人帕特里克·克里森（左）和約翰·克里森（右）創(chuàng)建。

據(jù)報道，這家估值225億美元的支付公司宣布推出新服務(wù)“Stripe資本”，這一業(yè)務(wù)將向在線公司提供貸款，幫助它們發(fā)展業(yè)務(wù)。

Stripe的競爭對手包括美國另外一家移動支付公司Square，以及總部位于荷蘭的Adyen。Stripe開發(fā)的軟件可以讓企業(yè)接受互聯(lián)網(wǎng)支付。使用Stripe平臺的公司數(shù)量的增長最終可能會幫助Stripe實現(xiàn)盈利。

這家初創(chuàng)企業(yè)得益于在線支付業(yè)務(wù)的增長，吸引了埃隆·馬斯克、彼得·泰爾和谷歌投資科技公司后期階段的“谷歌資本”的投資。

Stripe首席產(chǎn)品官威爾·蓋布里克（Will Gaybrick）在一份聲明中表示：“Stripe資本讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在需要資金的時候更容易獲得所需資金?！鄙w布里克說，小企業(yè)是“我們經(jīng)濟中創(chuàng)造就業(yè)機會的引擎”，對他們來說，獲得資金并投資于自身的增長應(yīng)該是簡單快捷的。

這家總部位于舊金山的公司加入了與銀行競爭向小企業(yè)提供貸款的其他科技公司行列。

移動支付市場的互聯(lián)網(wǎng)金融科技競爭對手PayPal和Square均表示，第二季度貸款業(yè)務(wù)顯著增長。電子商務(wù)巨頭亞馬遜通過“亞馬遜貸款”（Amazon Lending）向其第三方支付服務(wù)的客戶提供類似的產(chǎn)品。不過，“亞馬遜貸款”是一個只接受邀請的項目，有些貸款最低只有1000美元。

在很多情況下，這些貸款都遠低于銀行提供的平均貸款額。Square的平均貸款額在6000美元至7000美元之間，甚至有時候低至500美元。

業(yè)務(wù)優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融公司推出貸款服務(wù)，相對于銀行的一個優(yōu)勢是數(shù)據(jù)。Stripe和其他公司正在回避傳統(tǒng)的FICO評分，F(xiàn)ICO評分是評估信用價值的傳統(tǒng)方式。

相反，互聯(lián)網(wǎng)公司使用自己平臺上的支付歷史記錄。例如，Stripe將從高級算法中提取數(shù)據(jù)，以了解支付金額、回頭客占比和支付頻率等趨勢。

Stripe表示，對科技的依賴使他們能夠迅速發(fā)放貸款。根據(jù)該公司的說法，不存在“冗長的申請，很快就能確定是否符合資格，資金第二天就會進入用戶的Stripe賬戶，企業(yè)可以在賺錢的時候償還?！?/p>

這些科技公司在貸款企業(yè)銷售完成后收取貸款和利息，而不是像傳統(tǒng)銀行把還款日期定在每月15日或其他任意一天，這種做法減輕了公司的負擔(dān)。

盡管如此，一些人還是指出了貸款給小型初創(chuàng)企業(yè)的固有風(fēng)險。哈佛商學(xué)院（Harvard Business School）高級研究員、奧巴馬執(zhí)政期間曾任美國小企業(yè)管理局局長的米爾斯（Karen Mills）今年早些時候?qū)γ绹患邑斀?jīng)媒體表示，經(jīng)濟不可避免的下滑可能會對這些公司造成最嚴重的沖擊。

米爾斯說：“小企業(yè)經(jīng)歷了三個不同的經(jīng)濟周期，我想說，我們應(yīng)該期待另一個周期，其中一個周期必須考慮到這一點。小企業(yè)在經(jīng)濟周期中受到的傷害非常嚴重，尤其是那些依賴于實體店銷售的小企業(yè)?！?/p>

Stripe于2010年由愛爾蘭的兄弟兩人帕特里克·克里森（Patrick Collison）和約翰·克里森（John Collison）創(chuàng)建。首席執(zhí)行官帕特里克·克里森今年早些時候在推特網(wǎng)站上宣布，前谷歌云計算公司首席執(zhí)行官黛安·格林將加入董事會。

隨著消費者壓倒性地轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)支付，這已成為對風(fēng)險資本頗具吸引力的投資對象。據(jù)PitchBook稱，Stripe已吸引了安德森霍洛維茨公司、彼得·泰爾，馬斯克、谷歌資本、紅杉資本和凱鵬華盈等公司的投資。

由于風(fēng)險投資興趣的高漲，Stripe現(xiàn)在是美國最有價值的“獨角獸”之一（即價值超過10億美元的私營企業(yè)），是迄今為止估值最高的非上市互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司。根據(jù)CB Insights的數(shù)據(jù)，加密貨幣交易所Coinbase以80億美元的估值位居第二。