談刷臉支付發(fā)展前景

最近，刷臉支付概念火熱，支付寶和微信相繼推出了自己的刷臉設備，設備名字則相當有趣——“蜻蜓”和“青蛙”，讓吃瓜群眾津津樂道，有人認為刷臉支付是又一次支付變革，也有人認為刷臉支付仍未找到爆款場景，前景還有待觀測……身為支付從業(yè)者，新興的支付方式和可能出現的應用場景，我們都應該保持高度關注，今天就來跟大家一起聊聊刷臉支付。

刷臉支付，巨頭落子

自2013年7月芬蘭創(chuàng)業(yè)公司Uniqul推出了史上第一款基于臉部識別系統(tǒng)的支付平臺，刷臉支付首次被國內企業(yè)提出，是在2015年的德國漢諾威展，馬云現場演示了刷臉支付技術，隨后的2017年，支付寶在肯德基的KPRO餐廳上線了刷臉支付，這是刷臉支付在全球范圍內的首次商用試點。隨后，刷臉支付的落地和商用快速推進，2018年12月13日，在支付寶開放日上海站上，支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產品——“蜻蜓”。作為支付行業(yè)另一巨頭的微信，也是不甘落后，于2019年3月19日宣布刷臉支付設備“青蛙”正式上線。

透過這一背景，我們依稀可以看到一場關于線下支付，關于AI技術落地以及關于市場推廣的競速，對于這場由刷臉技術引發(fā)的新一輪全球化移動支付前沿性新變革，支付寶和微信已經落子，作為支付行業(yè)C端市場內目前兩分天下的巨頭，他們對刷臉支付的投入和厚望，被一些人解讀為刷臉支付會取代二維碼支付，事實真的如此嗎？

技術進步，風險伴生

以我國為例，從建國初期配給經濟下的油糧票，到開放限制后的現金支付，再到硬件階段的刷卡支付，移動時代的二維碼支付、NFC支付……每一次主流支付方式的變革，內核都是技術的進步，刷臉支付也不例外，從技術層面而言，當前我國的人臉識別技術已處于全球領先地位，在美國國家標準與技術研究院（NIST）2018年底公布的“全球人臉識別算法測試（FRVT）”結果中，排名前五的算法全部被中國包攬。

但值得注意的是，技術是把雙刃劍，用戶體驗不斷提升的同時，技術防攻擊性和安全性所面臨的挑戰(zhàn)也越發(fā)嚴峻。如何在風險可控的前提下穩(wěn)妥應用刷臉支付技術，如何保障數據安全、信息安全、金融安全，正日益成為關注焦點。目前刷臉支付也存在著隱私泄露、算法漏洞、假體攻擊和活體攻擊等一系列風險。

效率提升，場景存疑

刷臉支付目前還處于市場教育的階段，無論是消費者還是商家，目前還沒有爆款的場景和應用產生，那么刷臉支付在支付效率和便捷程度方面，相比于二維碼支付，又做到了哪些進步？

對于消費者而言，不用掏出手機進行付款，真正實現了靠臉吃飯的夢想，在一些特殊場景下，刷臉支付對比二維碼支付，可以帶來更好的支付體驗，如如手提重物的情況下進行支付、忘帶手機或者手機沒電的情況下進行支付；而對于商家而言，刷臉支付能夠降低成本、提高運營效率、賦能增值服務（如開通店家會員）等，但與目前主流的二維碼支付相比，也存在著相當明顯的劣勢，讓我們結合常見的線下零售場景來看：

如果客戶進行刷臉支付，需在進入結賬區(qū)域后，在微信青蛙上面主動點擊啟動刷臉按鈕，對準臉部，等待識別結果，然后等待支付結果。與之相對的二維碼支付，客戶可以在開始進入收銀區(qū)域前的排隊過程中，就提前打開支付二維碼，到收銀窗口時直接展示付款二維碼，快速完成交易。

監(jiān)管護航，普惠民生

由于生物識別信息終身不變、采集隱蔽、集中存儲，因此刷臉支付對監(jiān)管部門也提出了新的要求，新華社發(fā)文表示，經過前期深入調查研究，結合行業(yè)實踐探索情況， “人臉識別 支付口令”是兼顧安全與便捷的實現方式。

同時新華社也呼吁，應盡快完善相關法律法規(guī)并形成多維度、立體式的監(jiān)管體系，多措并舉來推動新技術的健康、有序、長遠發(fā)展，真正完成支付技術的再一次革命。一方面，加快完善生物識別技術金融應用的監(jiān)管規(guī)則，明確個人生物特征信息采集、傳輸、存儲、利用等環(huán)節(jié)的安全管理要求，為生物識別技術金融應用提供制度保障。另一方面，引導金融機構運用科技手段加強生物特征信息保護，提升風險防范能力。

綜上所述，刷臉支付的前景見好，但在可預見的一段時期內，仍然處于產品優(yōu)化、技術調整和用戶培養(yǎng)的階段，目前來看，二維碼支付仍然是消費者接受的主流，想要革掉二維碼的命，需要頂層設計、監(jiān)管部門和商業(yè)主體協同合作，讓創(chuàng)新成果實實在在惠及百姓民生。