Libra橫空出世,支付寶、微信支付出海之路遇阻

2019年7月16日，第一次聽證會(huì)期間，F(xiàn)acebook Libra項(xiàng)目（下稱“Libra”）負(fù)責(zé)人大衛(wèi)?馬庫(kù)斯（下稱“馬庫(kù)斯”）表示，Libra是一種支付工具，而非投資。人們不會(huì)像購(gòu)買股票或債券那樣購(gòu)買它，期望它能夠支付收入或增加價(jià)值。相反，Libra就像現(xiàn)金一樣。例如，人們會(huì)用它來(lái)向其他國(guó)家的家庭成員匯款，或者購(gòu)買。

2019年7月18日，第二次聽證會(huì)期間，馬庫(kù)斯在被問及Libra是否會(huì)與支付寶和微信支付競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，馬庫(kù)斯表示認(rèn)同，但同時(shí)指出，Libra在支付網(wǎng)絡(luò)方面將與全球其他許多錢包合作，但在錢包功能方面存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

在馬庫(kù)斯的證詞中有這樣一段話：Facebook打算宣布成立Calibra，其目標(biāo)是使用Libra Blockchain提供金融服務(wù)。Calibra打算推出的第一個(gè)產(chǎn)品是Libra的數(shù)字錢包，它將在Facebook Messenger和Whats App中提供，也將作為獨(dú)立的應(yīng)用程序提供。

綜上，在馬庫(kù)斯證詞中，Libra是一個(gè)獨(dú)立于Facebook和WhatsApp兩大社交工具的支付工具，并對(duì)標(biāo)支付寶、微信支付等支付工具。

假設(shè)這個(gè)設(shè)定是完全成立的，那么Libra就必須得克服發(fā)展海外支付市場(chǎng)中最困難的一步，也就是合規(guī)。

支付寶、微信支付的海外之路

在談?wù)搇ibra之前，先看看國(guó)內(nèi)兩大支付巨頭是如何出海的？由于兩個(gè)支付巨頭的性質(zhì)并非相同，因此其出海路徑也有所不同。

支付寶：買買買

支付寶總體更傾向于以收購(gòu)或投資當(dāng)?shù)刂Ц稒C(jī)構(gòu)的方式來(lái)發(fā)展海外支付，例如在當(dāng)?shù)卦O(shè)立“本地支付寶”。這樣的做法能減少合規(guī)問題的產(chǎn)生，并且，本地支付機(jī)構(gòu)在本地已積累了一定的知名度，減少了支付寶重新培養(yǎng)用戶消費(fèi)習(xí)慣的成本。

同時(shí)，除了在支付合規(guī)上下功夫，支付寶也積極與國(guó)外當(dāng)?shù)刂髽I(yè)進(jìn)行合作，以求更易融入當(dāng)?shù)叵M(fèi)圈。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截止到2019年3月25日，支付寶已與全球250多個(gè)金融機(jī)構(gòu)建立合作，合規(guī)接入54個(gè)國(guó)家和地區(qū)，支持27個(gè)幣種的交易。

微信支付：合作生財(cái)

微信支付因其本身基于微信這個(gè)社交軟件，由于國(guó)外已有Facebook、Twitter、LINE等擁有眾多用戶的社交巨頭，微信支付無(wú)法再以社交基礎(chǔ)迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，而其海外版本W(wǎng)eChat雖然擁有一定的用戶數(shù)量，但用戶大多都是海外華人，實(shí)際需要發(fā)展的國(guó)外用戶極少，目前真正有海外微信錢包的國(guó)家僅有馬來(lái)西亞。

由此微信支付不得不改變發(fā)展策略，從中國(guó)游客入手，與國(guó)外當(dāng)?shù)厣虡I(yè)巨頭合作，如與法國(guó)最大的百貨集團(tuán)巴黎老佛爺合作，在其旗下百貨商店推出微信支付。在2019年春節(jié)，微信發(fā)布的《2019年春節(jié)消費(fèi)報(bào)告》中顯示，微信支付跨境業(yè)務(wù)已支持49個(gè)境外國(guó)家和地區(qū)的合規(guī)接入，支持16個(gè)幣種的交易。

可以看出，在海外市場(chǎng)中，無(wú)論是怎樣的打法，支付寶、微信支付都取得了優(yōu)秀的成績(jī)。但它們就真的沒有煩惱嗎？

2016年，泰國(guó)央行面向該國(guó)商戶發(fā)出了警告，提醒泰國(guó)境內(nèi)景區(qū)各商家注意使用未獲官方授權(quán)的“國(guó)外支付平臺(tái)”付款所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還提醒了赴泰旅行的中國(guó)游客，在使用電子支付的時(shí)候需多加留意，以免產(chǎn)生糾紛及經(jīng)濟(jì)損失；

2018年5月，越南出臺(tái)了針對(duì)支付寶和微信支付“非法支付結(jié)算”的禁令；

2018年12月，俄羅斯當(dāng)?shù)孛襟w稱，俄羅斯擬禁止支付寶、微信支付等外國(guó)電子支付服務(wù)向俄羅斯公民提供服務(wù)；

2019年5月，尼泊爾中央銀行稱在尼境內(nèi)使用支付寶、微信支付及跨境POS機(jī)等國(guó)際支付系統(tǒng)（獲得尼官方授權(quán)的除外）的行為是非法的，有關(guān)人員將會(huì)根據(jù)有關(guān)法令受到懲處。

即便是支付巨頭也避免不了在海外拓展市場(chǎng)時(shí)遇上合規(guī)問題，在這一點(diǎn)上， Libra要是真正作為支付工具的話也不能例外。

想鏈接全球支付交易的libra

馬庫(kù)斯的證詞中提到，libra將掛鉤一籃子貨幣，其中包括美元、英鎊、歐元和日元，但沒有人民幣。從這點(diǎn)上看，libra應(yīng)該更側(cè)重于服務(wù)支持Facebook和Whats App的地區(qū)。另外，中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)先全球，國(guó)內(nèi)兩大支付巨頭幾乎壟斷市場(chǎng)，libra發(fā)展的可能性幾乎極低，而相對(duì)來(lái)說(shuō)海外移動(dòng)支付市場(chǎng)目前暫無(wú)絕對(duì)強(qiáng)者。

另外，馬庫(kù)斯在證詞中也強(qiáng)調(diào)，libra將作為獨(dú)立支付工具為Facebook和Whats App提供服務(wù)。在這點(diǎn)上libra與微信支付毫無(wú)相似，相反，更像是依托淘寶誕生的支付寶，只不過支付寶是后期獨(dú)立于淘寶。也就是libra若作為獨(dú)立支付工具將不再受到社交屬性的束縛，會(huì)有更加廣闊的應(yīng)用場(chǎng)景。

另外，2018年6月25日支付寶在香港推出了全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)。港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款，并由渣打銀行負(fù)責(zé)日終的資金清算以及外匯兌換。而在2019年1月8日，巴基斯坦中央銀行行長(zhǎng)在伊斯蘭堡宣布該國(guó)首個(gè)區(qū)塊鏈跨境匯款項(xiàng)目上線，其技術(shù)解決方案由螞蟻金服提供。在馬來(lái)西亞工作的巴基斯坦人可以通過匯款服務(wù)商Valyou將資金匯至巴基斯坦“支付寶”Easypaisa上。

而馬庫(kù)斯證詞中對(duì)libra的定義是一種可以在世界各地使用的數(shù)字原生貨幣。舉個(gè)例子，若用戶想將日元兌換成美元，一般需要通過銀行兌換，而如果使用libra，則相當(dāng)于用戶將日元先兌換成libra，libra再兌換成美元，也就是持有l(wèi)ibra就可以兌換成它掛鉤的所有幣種，這似乎充當(dāng)了全球央行貨幣兌換的職能，且跳過了國(guó)家與國(guó)家之間對(duì)金融的監(jiān)管。

而反觀支付寶推出的基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)，首先是Valyou和Easypaisa，雙方都是本地錢包，受當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管；其次在馬庫(kù)斯的證詞中并沒有明確說(shuō)明負(fù)責(zé)libra資金清算以及外匯兌換的機(jī)構(gòu)，只是模糊地表示會(huì)與美聯(lián)儲(chǔ)和其他中央銀行合作。

所以，libra真的只是要做一個(gè)支付工具嗎？

此外，前文提及合規(guī)問題，就目前來(lái)看libra幾乎不受各國(guó)監(jiān)管層歡迎。

美國(guó)

從美國(guó)眾議院財(cái)政服務(wù)委員要求立即停止Libra，到美國(guó)總統(tǒng)特朗普發(fā)表反對(duì)Libra的言論，再到美國(guó)眾議院擬立法禁止大型科技公司發(fā)行數(shù)字貨幣，以及近日兩次聽證會(huì)期間美國(guó)聽證會(huì)大部分議員的強(qiáng)烈反對(duì)（Facebook以往已經(jīng)有著多次肆意操縱用戶隱私數(shù)據(jù)的“前科”，因此對(duì)Libra缺乏信任，并稱Libra仍沒有想清楚如何與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作）。

英國(guó)

英國(guó)央行行長(zhǎng)卡尼2019年7月11日表示，社交媒體巨頭Facebook必須證明其計(jì)劃推出的數(shù)字貨幣Libra“堅(jiān)如磐石”，而后才能開始使用。那也就表示Facebook若無(wú)法保證確實(shí)的安全，英國(guó)并不同意Libra進(jìn)入英國(guó)并使用。

歐盟

暫不明晰，但據(jù)外媒稱歐盟成員并不看好Libra。且在2019年6月26日，據(jù)路透社報(bào)道，歐盟各個(gè)銀行可能會(huì)形成一個(gè)即時(shí)支付系統(tǒng)。歐洲支付委員會(huì)（EPC）總干事艾蒂安?古斯稱，不管Libra成功與否，來(lái)自科技公司的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)存在，銀行需要更快地發(fā)展。這也從側(cè)面反映歐盟并不接受Libra來(lái)承擔(dān)歐盟支付交易的功能。

日本

日本政府部門已專門成立工作組，討論Facebook提議的數(shù)字貨幣天秤幣可能對(duì)日本貨幣政策和金融監(jiān)管產(chǎn)生的影響。

近日，七國(guó)集團(tuán)（G7）財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議在法國(guó)召開。會(huì)上七國(guó)達(dá)成共識(shí)，“在任何情況下，可能的‘穩(wěn)定幣’計(jì)劃及其運(yùn)營(yíng)商都需要滿足最高標(biāo)準(zhǔn)的金融監(jiān)管，特別是在反洗錢/打擊恐怖融資方面，以保證它們不會(huì)影響金融體系的穩(wěn)定性或消費(fèi)者保護(hù)”。

法國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)勒梅爾更是表示：“我們不能接受擁有與主權(quán)貨幣同等權(quán)力和相同作用的任何可兌換貨幣?！?/p>

此外，作為第三世界重要國(guó)家的印度極為排斥Libra，印度經(jīng)濟(jì)事務(wù)部長(zhǎng)表示：“Facebook貨幣的設(shè)計(jì)尚不明朗，但不管它是怎樣的，作為一種私有加密貨幣，我們都無(wú)法接受。”據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解， Facebook最初的設(shè)想是將Libra主要用于發(fā)展中國(guó)家缺乏傳統(tǒng)銀行渠道的個(gè)人之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，看來(lái)這樣的設(shè)想并沒有得到很好的實(shí)現(xiàn)。

除了強(qiáng)烈的反對(duì)聲以外，Libra仍舊獲得了支持。如俄羅斯財(cái)政部副部長(zhǎng)表示，俄羅斯將不會(huì)針對(duì)Facebook即將推出的加密貨幣Libra制定專門的監(jiān)管措施。盧布是俄羅斯唯一的法定貨幣。Libra則將和其他加密貨幣享受相同的法律地位，類似于外幣，俄羅斯允許購(gòu)買、銷售和持有加密貨幣。

至此，Libra想要的掛鉤一籃子貨幣的設(shè)想似乎幾乎破滅，若無(wú)法掛鉤，Libra也就失去它的價(jià)值，但若成為真正的數(shù)字貨幣，Libra的價(jià)值又在哪里？

回顧前文，Libra或許并不只是滿足于做為單純的支付工具被使用，就像libra原本的定義是一種可以在世界各地使用的數(shù)字原生貨幣，它的野心是在于成為一種與美元等主權(quán)貨幣平等的貨幣，或是凌駕于其上。

而對(duì)于Libra來(lái)勢(shì)洶洶的挑戰(zhàn)，支付寶和微信或許真的只是因?yàn)槊麣獯蠖蓸尅?/p>