IBM區(qū)塊鏈技術(shù)，讓國際跨境支付變得更加簡單

前不久，一年一度的國際銀行營運研討會在多倫多召開。

IBM在會上宣布了一項全新的全球區(qū)塊鏈跨境解決方案，旨在幫助企業(yè)與消費者提高全球支付效率并降低成本。這個項目的合作方還包括硅谷非營利組織Stellar.org和區(qū)域性金融服務(wù)公司KlickEx Group。

IBM近期在金融服務(wù)領(lǐng)域動作頻頻，除了區(qū)塊鏈跨境支付網(wǎng)絡(luò)外，外匯支付網(wǎng)絡(luò)、私募股權(quán)管理、證券借貸和貿(mào)易融資等項目也蓄勢待發(fā)。

目前雖然只有太平洋島國地區(qū)能使用這個支付網(wǎng)絡(luò)，但I(xiàn)BM正加緊與各國央行及全球銀行業(yè)務(wù)伙伴拓展合作，相信今后該網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用范圍會拓寬到全球各地。

一年來，IBM還和倫敦證券交易所、孟菲斯棉花交易所以及零售和食品領(lǐng)域的龍頭集團(tuán)開展了區(qū)塊鏈合作，他們運用區(qū)塊鏈技術(shù)解決全球食品供應(yīng)鏈中存在的問題。

目前IBM參與區(qū)塊鏈項目的員工有1，600人，并且每個領(lǐng)域和部門都應(yīng)用了分布式分類賬技術(shù)（DLT）。

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確切來說，該解決方案采用了IBM區(qū)塊鏈技術(shù)，能在單一網(wǎng)絡(luò)里實現(xiàn)交易的實時清算與結(jié)算。在三方合作中，KlickEx貢獻(xiàn)的是它在跨境支付交易領(lǐng)域豐富的專業(yè)知識，Stellar作為區(qū)塊鏈與DLT供應(yīng)商，主要負(fù)責(zé)區(qū)塊鏈上數(shù)字資產(chǎn)的發(fā)放。

IBM稱，這項方案能將彼此脫節(jié)的功能整合在相應(yīng)的銀行空間內(nèi)。利用Hyperledger Fabric區(qū)塊鏈結(jié)構(gòu)驅(qū)動支付消息發(fā)送與結(jié)算組件，能將跨境交易、結(jié)算與清算整合在單一網(wǎng)絡(luò)內(nèi)，幾秒種即可完成交易。

世界銀行2017年4月發(fā)布了《通用金融準(zhǔn)入2020概況》（UFA2020 Overview： Universal Financial Access by 2020）報告，計劃讓那些還沒有辦法享受正式金融系統(tǒng)服務(wù)的成年人在2020年前擁有一個交易賬戶，同時通過存錢、收付款等基本手段管理個人財務(wù)。

世界銀行集團(tuán)（世行與國際金融公司）承諾通過針對性的干預(yù)措施，讓10億人獲得交易賬戶。要達(dá)成這個目標(biāo)，需要首先實現(xiàn)支付的現(xiàn)代化，降低金融準(zhǔn)入門檻。

而目前的現(xiàn)實是，在發(fā)展中國家開展跨國支付可能很昂貴、很費事，而且容易出錯。不同貨幣間的交易可能會牽扯多個中介機構(gòu)，花費數(shù)天或數(shù)周時間。

如果能通過減少摩擦改善資金與商業(yè)的流動，那么肯定會給經(jīng)濟(jì)帶來深遠(yuǎn)影響。

這種全新地區(qū)性跨境區(qū)塊鏈支付方案由IBM、地區(qū)金融服務(wù)企業(yè)KlickEx Group以及為金融服務(wù)提供開源區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的Stellar.org聯(lián)合打造，其宗旨是提高效率，降低企業(yè)和消費者的跨境支付成本。

其中，Stellar的網(wǎng)絡(luò)主要負(fù)責(zé)數(shù)字資產(chǎn)的發(fā)行與交易，KlickEx則發(fā)揮該區(qū)域創(chuàng)始金融機構(gòu)的作用，為銀行、零售客戶及消費者提供服務(wù)。

KlickEx長期以來為全球相當(dāng)大一部分缺少銀行服務(wù)的區(qū)域提供數(shù)字金融服務(wù)，致力于為使用低流動性貨幣的銀行、央行和消費者降低成本。

目前，該公司擁有太平洋地區(qū)許多最大規(guī)模的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，也是該地區(qū)最大的結(jié)算中心。

KlickEx將利用IBM在Hyperleder Fabric運行的通用區(qū)塊鏈支付方案，與Stellar攜手合作，利用區(qū)塊鏈技術(shù)開啟深刻變革。

該公司在亞太和歐洲地有著非常重要的地位，它是www.APFII.org的創(chuàng)始成員，每十億人口每秒處理超過775，000筆交易。

在全球關(guān)鍵貨幣通道中，每年60%以上的零售外匯交易（按價值和數(shù)量）都是通過KlickEx完成的。

Stellar.org是一家總部位于硅谷的非營利組織，也是免費開源網(wǎng)絡(luò)Stellar網(wǎng)絡(luò)的支持公司，該網(wǎng)絡(luò)可連接不同的金融系統(tǒng)，并允許任何人為其社區(qū)建立低成本的金融服務(wù)——支付、儲蓄、貸款及保險服務(wù)。

Stellar網(wǎng)絡(luò)中的各方能實時查看交易各階段的創(chuàng)建與進(jìn)展，且交易記錄不可更改。

這種互聯(lián)性就意味著為個人提供了更多機會、為銀行降低了成本，同時為企業(yè)帶來了更多收入。

亞洲及南太平洋地區(qū)的眾多商業(yè)銀行都會為這個網(wǎng)絡(luò)提供咨詢，其中包括日本瑞穗金融集團(tuán)、三井住友金融集團(tuán)、澳大利亞國民銀行、以及印尼、泰國和菲律賓的金融機構(gòu)。從明年初開始他們將受邀加入該網(wǎng)絡(luò)，幫助該網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展到其他地區(qū)。

全球其他銀行也表達(dá)了支持，包括西班牙對外銀行、印尼金融銀行、印尼曼迪里銀行、印度尼西亞國家銀行、Bank Permata、印度尼西亞人民銀行、開泰銀行、菲律賓黎剎商業(yè)銀行、三井住友金融集團(tuán)、加拿大道明銀行以及Wizdraw （HK） of WorldCom Finance等。

貨幣通道

這一解決方案已經(jīng)開始在整個太平洋島國與澳大利亞、新西蘭與英國的12個貨幣通道中處理實時交易，其宗旨是為各類支付和價值增強全球范圍內(nèi)的資金流動。

IBM的發(fā)言人表示，明年支持的貨幣通道數(shù)量有望超過12個。

人們對于Big Blue的通用區(qū)塊鏈支付方案也抱有很高的期望，它有望“支持央行發(fā)行的數(shù)字貨幣”以及證券、債券和結(jié)構(gòu)型金融資產(chǎn)。

項目發(fā)布后，IBM的全球區(qū)塊鏈?zhǔn)袌鲩_發(fā)副總裁杰西·倫德（Jesse Lund）在多倫多表示：“在一些全球頂尖的金融機構(gòu)的引導(dǎo)下，IBM不斷創(chuàng)新，努力提高支付網(wǎng)絡(luò)的效率及透明度，實現(xiàn)銀行實時交易?！?/p>

IBM也信守了開源區(qū)塊鏈的承諾，這項通用區(qū)塊鏈支付方案整合了在Hyperledger Fabric上運營的IBM區(qū)塊鏈平臺以及Stellar的網(wǎng)絡(luò)。

提到“通用”，倫德表示IBM會以一種“唾手可得的方式”處理支付行為，這種方式能夠兼容匯款、消費者支付、企業(yè)支付以及特定范圍內(nèi)大大小小的交易。

Stellar最初將提供網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字資產(chǎn)，以促進(jìn)Hyperledger上的交易結(jié)算。IBM表示，金融機構(gòu)也能選擇“心儀的清算網(wǎng)絡(luò)或央行發(fā)行數(shù)字資產(chǎn)的交易所”。作為合作的一部分，Stellar也加入了Hyperledger。

未來

IBM已舉例證明，透過這項全新的通用區(qū)塊鏈支付方案，薩摩亞的農(nóng)民能輕而易舉地與身在印尼的買家簽訂貿(mào)易合約。

他們可以用區(qū)塊鏈記錄合同條款，管理貿(mào)易文件，提交抵押品，獲得信用證并確定即時支付的交易條款。如此即可實現(xiàn)透明而簡單的跨國貿(mào)易。

Stellar.org聯(lián)合創(chuàng)始人杰德·麥凱萊布表示：“無論對于Stellar還是整個金融科技行業(yè)，這都是一個重大里程碑。”

“我們已開始將區(qū)塊鏈技術(shù)實際運用到多個綜合貨幣通道的跨境支付中。目前，我們的跨境支付往往需要花費幾天的時間才能完成清算?！?/p>

麥凱萊布稱，這將在南太平洋國家開啟深刻變革，一旦該解決方案由IBM及其銀行業(yè)合作伙伴全面擴(kuò)展開，就很有可能改變?nèi)澜缳Y金流動的方式，改善現(xiàn)有國際交易，促進(jìn)發(fā)展中國家金融普惠性的發(fā)展。

目前，先進(jìn)太平洋金融包容性基礎(chǔ)設(shè)施（APFII）組織的成員們已經(jīng)在使用該網(wǎng)絡(luò)。

這是一個公私性質(zhì)的合作機構(gòu)，由聯(lián)合國及環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會（SWIFT）發(fā)起并資助。

到明年初，南太平洋零售外匯通道中（包括澳大利亞、新西蘭、斐濟(jì)、薩摩亞及湯加）高達(dá)60%的跨境支付業(yè)務(wù)都有望通過該網(wǎng)絡(luò)完成。

APFII的主席兼KlickEx的創(chuàng)始人/CEO羅伯特·貝爾（Robert Bell）表示：“這是區(qū)塊鏈?zhǔn)状卧跈C構(gòu)規(guī)模下發(fā)揮切實作用?！?/p>

“過去十年，太平洋地區(qū)通過KlickEx基本實現(xiàn)了相對較低成本的實時多貨幣支付，這個項目則是我們在太平洋地區(qū)打造無縫和無邊界支付方式的下一步?！蓖ㄟ^使用IBM區(qū)塊鏈技術(shù)，他們希望能進(jìn)一步消除跨境支付摩擦。

倫德概括了這些實踐的方式：“IBM將幫助銀行理解該平臺，銀行將輔助我們推動在某些方面的優(yōu)先事項，比如我們?nèi)绾翁幚斫灰琢?、明年起網(wǎng)絡(luò)向新地理區(qū)域擴(kuò)張等。”這有望帶來更多貨幣通道和更大的交易量。