銀行自建的區(qū)塊鏈平臺(tái)究竟誰(shuí)會(huì)脫穎而出

金融科技正日益成為區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用的主戰(zhàn)場(chǎng)。各大銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭和傳統(tǒng)的IT服務(wù)商都紛紛加入這一戰(zhàn)局。

工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大國(guó)有大行都有自己的區(qū)塊鏈平臺(tái)，股份行里，招商、民生、平安、浙商等也都有自己的區(qū)塊鏈平臺(tái)，就連人民銀行也牽頭組建了“粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”。

科技大佬們自然也不甘落后。從今年1月1日至12月24日的中國(guó)區(qū)塊鏈專利申請(qǐng)量排名可見，騰訊、阿里巴巴分別位列第一和第二。恒生電子（77.580， 0.00， 0.00%）在12月19日一口氣發(fā)布了四款全部都是應(yīng)用于金融科技領(lǐng)域的區(qū)塊鏈產(chǎn)品。

過(guò)去十年，區(qū)塊鏈以其獨(dú)特的分布式，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、可追溯、防篡改、可編程等特性和機(jī)制，從數(shù)字貨幣中獨(dú)立出來(lái)，發(fā)展為一個(gè)技術(shù)體系，而且從邊緣創(chuàng)新，逐漸發(fā)展為主流技術(shù)體系。全球一些國(guó)家的政府、央行、科技巨頭，都已把區(qū)塊鏈納入到戰(zhàn)略視野。

2019年，在國(guó)家級(jí)層面的關(guān)注之下，區(qū)塊鏈已進(jìn)入產(chǎn)業(yè)落地周期，到了從“區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁础钡健皡^(qū)塊鏈怎么用”的轉(zhuǎn)折期。

銀行系布局特點(diǎn)

從區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用角度來(lái)看，在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用更廣，尤其是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，因?yàn)楹芏啻笾行豌y行都具備一定的開發(fā)能力，但區(qū)塊鏈需要多方參與，而各大銀行都想做主導(dǎo)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈平臺(tái)現(xiàn)階段還處于混戰(zhàn)階段。

一位國(guó)有大行公司業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理12月26日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“現(xiàn)在碰到的問(wèn)題是，銀行誰(shuí)也不買誰(shuí)的賬，都想做主導(dǎo)，所以現(xiàn)在市場(chǎng)上存在很多平臺(tái)，但沒有一家平臺(tái)量能做到很大。各個(gè)主體只要有相應(yīng)的資源或者有相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)能力，都可以構(gòu)建自己的聯(lián)盟鏈?！?/p>

即使是他所在的國(guó)有大行，也因此不得不兩條腿走路。一是自建平臺(tái)，另外則是加入其它核心超級(jí)巨無(wú)霸企業(yè)自建的平臺(tái)。

即使官方牽頭的進(jìn)展也并不快。比如說(shuō)，“中國(guó)貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)”是由中國(guó)銀行（3.680， 0.00， 0.00%）業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，12家頭部銀行共同參與的貿(mào)易金融生態(tài)圈區(qū)塊鏈項(xiàng)目。此平臺(tái)已完整實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)信用證、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)上鏈。

一位全程參與該平臺(tái)籌建的知情人士透露，平臺(tái)從發(fā)起到真正做業(yè)務(wù)經(jīng)歷了兩年，時(shí)間非常長(zhǎng)。共同運(yùn)營(yíng)最大的問(wèn)題就是達(dá)成共識(shí)很難，但是如果每個(gè)銀行或者每一個(gè)核心企業(yè)都自己搭一個(gè)平臺(tái)各自為政，也存在問(wèn)題。因?yàn)橐粋€(gè)鏈上參與的主體少了，它的意義就不存在了。

“比如我們兩個(gè)之間有交易，就走線下或者電子化就可以了，沒有必要用區(qū)塊鏈。如果要真正的共同參與，包括設(shè)備上一些公共的設(shè)施，比如發(fā)票驗(yàn)證、稅務(wù)和政府的其他部門等如果都參與進(jìn)來(lái)，這個(gè)鏈路的效益就非常高?！鄙鲜鲋槿耸糠Q。

分布式記賬的成本也是另外一個(gè)問(wèn)題。區(qū)塊鏈一個(gè)痛點(diǎn)是存儲(chǔ)，每個(gè)鏈的節(jié)點(diǎn)都存同樣的數(shù)據(jù)，是重復(fù)存儲(chǔ)，而中心化存一個(gè)點(diǎn)就可以了。

“如果真的鋪開做一個(gè)龐大的應(yīng)用的話，可能也不會(huì)說(shuō)所有的節(jié)點(diǎn)都會(huì)存，應(yīng)該會(huì)選一些聯(lián)盟的會(huì)員盟員做存儲(chǔ)，不會(huì)說(shuō)所有的節(jié)點(diǎn)都會(huì)存，這樣的話社會(huì)成本根本吃不消。另外因?yàn)門級(jí)別的存儲(chǔ)都很普遍，所以我覺得存儲(chǔ)也不是大問(wèn)題，關(guān)鍵看經(jīng)濟(jì)不經(jīng)濟(jì)?！?/p>

一位股份行人士對(duì)此持有不同的意見，中小銀行的自建平臺(tái)依然存在一定的價(jià)值，即使是中小銀行也存在一些核心企業(yè)客戶。但他也認(rèn)同現(xiàn)在一窩蜂去建區(qū)塊鏈平臺(tái)肯定是有問(wèn)題的，“將來(lái)應(yīng)該會(huì)有整合，大家更傾向于大對(duì)大的對(duì)接，小平臺(tái)就自然會(huì)被淘汰被整合。到最后主要還是要看誰(shuí)的核心企業(yè)客戶多，誰(shuí)就有話語(yǔ)權(quán)和生存空間。也不排除以后人行牽頭做一個(gè)平臺(tái)，小銀行就可以直接加入。所以現(xiàn)在的核心并不是建不建區(qū)塊鏈平臺(tái)的問(wèn)題，平臺(tái)搭建并不難，最重要的是你有沒有好的風(fēng)控模型和足夠多的核心企業(yè)客戶。”

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，客觀的說(shuō)，從整個(gè)業(yè)務(wù)體量來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)上還沒有形成產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；男?yīng)。即使有一些做到一年上千億的大供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，如何區(qū)分這其中哪些業(yè)務(wù)是由區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的增量也是難題。

致命缺陷還是可解決的問(wèn)題？

區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)誕生以來(lái)就一直有反對(duì)觀點(diǎn)認(rèn)為，區(qū)塊鏈只能保證真實(shí)的數(shù)據(jù)在流轉(zhuǎn)中不會(huì)被篡改，其它比如源頭如何防止造假等都不能解決。因此發(fā)展該技術(shù)并沒有太大的意義。

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，央行旗下的中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院院長(zhǎng)張一鋒12月26日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的記者表示，“不能孤立地去使用和看待技術(shù)，包括區(qū)塊鏈技術(shù)，就像刷牙不能完全杜絕蛀牙。但區(qū)塊鏈對(duì)于建立弱信任不信任環(huán)境下的多主體間協(xié)作，是有積極作用的。”

恒生電子企業(yè)金融事業(yè)部總經(jīng)理常筱筱12月26日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，區(qū)塊鏈只能保證真實(shí)的數(shù)據(jù)在流轉(zhuǎn)過(guò)程中不會(huì)篡改，但加上物聯(lián)網(wǎng)就能解決大部分痛點(diǎn)。區(qū)塊鏈能保證數(shù)據(jù)不會(huì)篡改，物聯(lián)網(wǎng)能保證這個(gè)貨不會(huì)變。

“要完全用技術(shù)手段解決信用風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)還沒有方案。但即使如此，數(shù)據(jù)安全和不可篡改還是區(qū)塊鏈最大的價(jià)值，因此現(xiàn)在銀行的區(qū)塊鏈最大用途還是資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和信息披露上?！背ｓ泱阏f(shuō)。

區(qū)塊鏈企業(yè)數(shù)秦科技創(chuàng)始人高航12月26日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題一直以來(lái)都存在這種疑問(wèn)，即區(qū)塊鏈解決不了單一粒度的造假和源頭作偽的問(wèn)題，但他則認(rèn)為所有的粒度都聯(lián)入?yún)^(qū)塊鏈之后，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)可以解決這個(gè)問(wèn)題。

如何解決？首先，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的可信度是逐級(jí)遞減的，每傳播一次都有相應(yīng)的噪音、損耗和失真，所以鏈條越長(zhǎng)信息越不可信。但區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)則是可信度逐級(jí)遞增，這是完全不同的過(guò)程。

其次，在區(qū)塊鏈鏈?zhǔn)交ヂ?lián)網(wǎng)上對(duì)這種業(yè)務(wù)流程的驗(yàn)真和確權(quán)是一種持續(xù)性的驗(yàn)真，不是隨機(jī)的，不是抽取的驗(yàn)證過(guò)程。業(yè)務(wù)偶爾造一次假可能是可以的，但是在長(zhǎng)期的持續(xù)化業(yè)務(wù)流程中持續(xù)造假，就非常容易造成異常和突起了，很容易被捕捉到。

“持續(xù)的、連貫的、全流程的驗(yàn)證和隨意抽取的、單次的驗(yàn)證，可信維度是不同的，這個(gè)流程越完善，網(wǎng)絡(luò)規(guī)模越大，可信的效果越好。這就是鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值之一。所以基于這種設(shè)想，未來(lái)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)中和價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)中對(duì)數(shù)字資源的配置和效果是必須依賴于區(qū)塊鏈?！备吆秸f(shuō)。

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