為什么要去建設(shè)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用管理機(jī)制

“當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)尚未完全成熟，還存在著一些技術(shù)難點(diǎn)?！痹?2月17日舉行的“2019第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上，關(guān)于如何促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展，中國人民銀行科技司副司長陳立吾提出四點(diǎn)建議。

陳立吾認(rèn)為，要加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)跟蹤研究，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)制定，引導(dǎo)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應(yīng)用，并加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)的行業(yè)協(xié)作。

“區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用在提升金融服務(wù)效率、降低服務(wù)成本的同時(shí)，也可能引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。要探索建立區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用創(chuàng)新管理機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，重點(diǎn)從實(shí)施性、吞吐量、信息保護(hù)等角度分析應(yīng)用場(chǎng)景。”陳立吾表示，在區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用推廣過程中，要建立風(fēng)險(xiǎn)防控和補(bǔ)償機(jī)制，確保應(yīng)用的可行性、合規(guī)性和安全性。在依法合規(guī)、保證安全的基礎(chǔ)上，合理布局區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)用，使其更好地服務(wù)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

以下為陳立吾副司長演講實(shí)錄：

合理運(yùn)用區(qū)塊鏈有助于降低金融交易成本、提升服務(wù)效率

2019年10月，習(xí)近平***在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

金融業(yè)如何更加規(guī)范安全、高效運(yùn)用區(qū)塊鏈，是我們需要重點(diǎn)研究的課題，對(duì)此有幾點(diǎn)想法和大家共同分享。區(qū)塊鏈技術(shù)具有低成本構(gòu)建互信、數(shù)據(jù)不可篡改、信息可追溯的優(yōu)勢(shì)，在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中起著重要作用。對(duì)金融業(yè)而言，合理運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，有助于降低金融交易成本，提升金融服務(wù)效率，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有重要意義。

在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程方面，金融機(jī)構(gòu)基于區(qū)塊鏈技術(shù)能夠彌補(bǔ)金融行業(yè)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)之間的信息不對(duì)稱，建立高效的價(jià)值傳遞機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物流的綜合運(yùn)用，提高資金清算速度與利用率，有助于疏解小微企業(yè)、民營企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。

在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享方面，金融機(jī)構(gòu)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，可以在明確數(shù)據(jù)所有權(quán)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建跨地區(qū)、跨層級(jí)、跨部門的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，打通數(shù)據(jù)壁壘與信息孤島，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、百姓少跑腿”、“最多跑一次”的改革，為人民群眾帶來更好的金融服務(wù)體驗(yàn)。

在降低運(yùn)營成本方面，金融機(jī)構(gòu)依托區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式特征，可將層級(jí)化的管理變?yōu)楸馄交墓芾?，取消中間商，減少交易記錄核對(duì)等方式，助力金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建自動(dòng)化、智能化管理模式，降低現(xiàn)有運(yùn)營流程的復(fù)雜度和成本，實(shí)現(xiàn)開源節(jié)流。

在建設(shè)可信體系方面，金融機(jī)構(gòu)利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以產(chǎn)生技術(shù)定義的信用，實(shí)現(xiàn)信用的技術(shù)背書，彌補(bǔ)交易參與者之間的信用鴻溝。當(dāng)然，這里說的信用背書的技術(shù)和發(fā)展，沒有改變金融中介的本質(zhì)，而是豐富了信用媒介和橋梁的表現(xiàn)形式，推動(dòng)金融信用體系更加完善。

金融業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用面臨三大挑戰(zhàn)

近年來，我國金融機(jī)構(gòu)緊跟發(fā)展趨勢(shì)，努力探索，勇于實(shí)踐，取得了一些區(qū)塊鏈應(yīng)用成果。金融業(yè)如何用好區(qū)塊鏈技術(shù)，還面臨一些挑戰(zhàn)。

一是節(jié)點(diǎn)規(guī)模、性能、容錯(cuò)性之間難以平衡。共識(shí)算法是區(qū)塊鏈核心技術(shù)之一，目前主流的共識(shí)算法存在著節(jié)點(diǎn)規(guī)模、性能、容錯(cuò)性三者之間的難以平衡。如何處理三者之間的關(guān)系，成為當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展需要解決的問題。

二是鏈上、鏈下信息一致性難以保證。區(qū)塊鏈可以保障線上記錄數(shù)據(jù)真實(shí)性、完整性、不可篡改性，涉及線下團(tuán)隊(duì)實(shí)物交付時(shí)難以覆蓋所有階段，可能存在鏈上和鏈下信息不一致的問題?；趨^(qū)塊鏈的技術(shù)能夠保證鏈上數(shù)據(jù)完整性和不可篡改，確保業(yè)務(wù)流程的公開、透明，但無法保證鏈下數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

三是技術(shù)安全性有待進(jìn)一步提高。在網(wǎng)絡(luò)安全方面，區(qū)塊鏈技術(shù)采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、消息廣播機(jī)制，節(jié)點(diǎn)可自由的進(jìn)入和退出，易遭受路由欺騙、地址欺騙攻擊。交易方面，采用分散化的模式，同一區(qū)塊在不同時(shí)間到達(dá)不同的節(jié)點(diǎn)，不同節(jié)點(diǎn)的共識(shí)算法和版本難以保證一致。在達(dá)成共識(shí)過程中，易發(fā)生區(qū)塊鏈分叉，導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)。交易安全方面，未采用加密措施，節(jié)點(diǎn)在區(qū)塊中附加自定義數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈中歷史數(shù)據(jù)不可更改，包含的病毒和木馬將會(huì)自動(dòng)傳播到全網(wǎng)進(jìn)行惡意攻擊。

加強(qiáng)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用、治理與行業(yè)協(xié)作

針對(duì)上述區(qū)塊鏈應(yīng)用的問題和瓶頸，下面就如何促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用和發(fā)展，提幾點(diǎn)建議：

一是加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)跟蹤研究。當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)尚未完全成熟，還存在著一些技術(shù)難點(diǎn)。金融業(yè)針對(duì)區(qū)塊鏈應(yīng)用面臨的問題和瓶頸，加大區(qū)塊鏈研究與人才的培養(yǎng)，推動(dòng)產(chǎn)、學(xué)、研、用的協(xié)作研究。金融機(jī)構(gòu)、科研院所、金融科技公司加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)，尤其是共識(shí)算法存儲(chǔ)機(jī)制、加密算法等區(qū)塊鏈底層技術(shù)的研究，不斷提高技術(shù)安全水平和運(yùn)行效率，推動(dòng)區(qū)塊鏈更好地滿足金融領(lǐng)域的應(yīng)用需求。

二是推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)制定。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)與金融領(lǐng)域應(yīng)用的實(shí)際需求，加強(qiáng)金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)規(guī)范作用，統(tǒng)籌推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在技術(shù)架構(gòu)、跨鏈通訊、信息安全、隱私保護(hù)、性能評(píng)價(jià)等方面的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)，以標(biāo)準(zhǔn)促發(fā)展，以安全保發(fā)展，切實(shí)推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的規(guī)范應(yīng)用與有序發(fā)展。

三是引導(dǎo)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應(yīng)用。區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用在提升金融服務(wù)效率、降低服務(wù)成本的同時(shí)，也可能引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。要探索建立區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用創(chuàng)新管理機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，重點(diǎn)從實(shí)施性、吞吐量、信息保護(hù)等角度分析應(yīng)用場(chǎng)景。在區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用推廣過程中，要建立風(fēng)險(xiǎn)防控和補(bǔ)償機(jī)制，確保應(yīng)用的可行性、合規(guī)性和安全性。在依法合規(guī)、保證安全的基礎(chǔ)上，合理布局區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)用，使其更好地服務(wù)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

四是加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)的行業(yè)協(xié)作。從某種意義上講，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N基于分布式的低成本建立節(jié)點(diǎn)間互信機(jī)制的技術(shù)。作為解決不同金融機(jī)構(gòu)之間互信問題的重要技術(shù)手段，區(qū)塊鏈金融應(yīng)用離不開多個(gè)機(jī)構(gòu)的配合與協(xié)作。因此，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的紐帶和協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用、治理與行業(yè)協(xié)作，推動(dòng)各方加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)與資源共享，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用的質(zhì)量和水平。

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