約戰(zhàn)支付寶、財(cái)付通 銀聯(lián)欲三分天下

　　我國(guó)線下支付領(lǐng)域的“老大”——中國(guó)銀聯(lián)，即將發(fā)起對(duì)線上支付的猛攻。

　　2015年12月18日上午，中國(guó)銀聯(lián)在官方網(wǎng)站宣布將與蘋果合 作，在中國(guó)推出Apple Pay。蘋果公司CEO蒂姆·庫(kù)克當(dāng)天上午也在新浪微博上傳了一個(gè)6秒鐘的短片，演示通過(guò)蘋果手機(jī)實(shí)現(xiàn)線下移動(dòng)支付“就這么簡(jiǎn)單”，確認(rèn)了與中國(guó)銀聯(lián)的合 作。當(dāng)天中午，中國(guó)銀聯(lián)還宣布與Samsung Pay將實(shí)現(xiàn)同樣的合作。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者獲悉，其實(shí)不止Apple Pay和Samsung Pay，Android陣營(yíng)的華為Pay等，也將成為中國(guó)銀聯(lián)的合作伙伴。

　　中 國(guó)銀聯(lián)股份有限公司一位人士告訴記者，銀聯(lián)正在打造線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)閉環(huán)，在B端，也就是商戶端，銀聯(lián)與合作伙伴一起發(fā)動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)POS運(yùn)動(dòng)——即將線下 商戶使用的傳統(tǒng)POS機(jī)換為支持銀聯(lián)NFC“云閃付”的智能POS；在C端，通過(guò)與蘋果、三星、華為等手機(jī)巨頭合作，手機(jī)用戶只需將銀聯(lián)卡賬戶與內(nèi)置在手 機(jī)中的Apple Pay 、Samsung Pay、華為Pay客戶端綁定，即可在應(yīng)用場(chǎng)景中靠近智能POS機(jī)、實(shí)現(xiàn)一“閃”而付。

　　接近中國(guó)銀聯(lián)的人士表示，隨著O2O的快速發(fā)展，以支付寶和微信支付為代表的掃碼支付在線下場(chǎng)景中應(yīng)用越來(lái)越廣泛，中國(guó)銀聯(lián)的目標(biāo)是基于NFC支付的“云閃付”在移動(dòng)支付時(shí)代與支付寶、微信支付“三分天下”。

　　互抱“大腿”

　　銀聯(lián)與蘋果、三星在支付領(lǐng)域的合作為何如此引入注目？

　　按照IDC公布的2015年第三季度全球智能手機(jī)出貨量排行榜，三星以23.8%的份額排名第一，蘋果以13.5%的份額位列第二。

　　即使在競(jìng)爭(zhēng)更為白熱化的中國(guó)智能手機(jī)市場(chǎng)，按照賽諾的最新預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，蘋果、三星2015年也將分別以11.0%、7.7%的份額排名第二、第四。

　　另有數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)，銀聯(lián)卡持卡量已超過(guò)50億張，2014年銀聯(lián)卡跨行交易規(guī)模超過(guò)40萬(wàn)億元，2015年很有可能突破50萬(wàn)億元。

　　通過(guò)與全球排名前三的手機(jī)廠商合作，銀聯(lián)已經(jīng)奠定了發(fā)力線上支付的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。而通過(guò)與銀聯(lián)合作，Apple Pay、Samsung Pay也將很容易對(duì)接數(shù)以億計(jì)的中國(guó)銀聯(lián)卡用戶。

　　不過(guò)，Apple Pay在入華事宜上選擇與銀聯(lián)合作，可謂一波三折。

　　蘋果在2010年10月份就已經(jīng)推出Apple Pay，并內(nèi)置于iPhone6、iPhone 6s、新一代iPad Air和Apple Watch中，可在美國(guó)、英國(guó)、加拿大、澳大利亞等國(guó)家使用。

　　推出Apple Pay之后，蒂姆·庫(kù)克曾與阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云有過(guò)一次會(huì)面，他們的合影也在網(wǎng)上瘋傳，業(yè)界普遍推測(cè)，Apple Pay可能接道支付寶進(jìn)入中國(guó)。

　　阿 里巴巴董事局執(zhí)行副主席蔡崇信2014年11月在接受《華爾街日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)也透露，阿里確實(shí)正在與蘋果談合作，切入點(diǎn)是Apple Pay，可能的合作方式是，支付寶賬號(hào)和后臺(tái)服務(wù)接入Apple Pay，用戶使用Apple Pay的時(shí)候，可以直接調(diào)用自己的支付寶賬戶。但此后，Apple Pay與支付寶合作的聲音逐漸沉寂。

　　到2015年4月，發(fā)布新版操作 系統(tǒng)iOS8.3的時(shí)候，蘋果重新發(fā)出信息，Apple Pay將支持中國(guó)銀聯(lián)系統(tǒng)。5月，蒂姆·庫(kù)克訪華，其中一項(xiàng)日程就是與中國(guó)銀聯(lián)談判。但據(jù)相關(guān)報(bào)道，那次談判最終不歡而散，因?yàn)樘O果在利潤(rùn)分配問(wèn)題上要價(jià) 太高。現(xiàn)在最終達(dá)成合作，業(yè)界預(yù)計(jì)，是蘋果做出了讓步。

　　雖然已與銀聯(lián)達(dá)成合作，但Apple Pay仍然需要經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門的相關(guān)檢測(cè)和認(rèn)證，因此最快也要到2016年年初才能真正在中國(guó)市場(chǎng)上商用。

　　對(duì) 照蘋果，三星電子早在2014年就宣布在NFC支付上與中國(guó)銀聯(lián)合作，曾推出多款具備NFC功能的手機(jī)。不過(guò)，Samsung Pay實(shí)際上是步Apple Pay的后塵，于2015年9月才在美國(guó)和韓國(guó)上市；在中國(guó)，通過(guò)與銀聯(lián)合作，Samsung Pay將實(shí)現(xiàn)與Apple Pay的同步商用。

　　三星電子大中華區(qū)一位人士表示，與Apple Pay不同，“Samsung Pay不僅支持NFC移動(dòng)支付，也支持磁條卡移動(dòng)支付，所以中國(guó)幾乎所有的POS機(jī)都可支持Samsung Pay的使用?！?/p>

　　對(duì)于蘋果、三星與銀聯(lián)的合作，易觀國(guó)際分析師馬韜表示，“銀聯(lián)布局大量帶有NFC功能的POS機(jī)，而蘋果、三星擁有大量手機(jī)用戶，雙方合作可以很快完善NFC支付的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。”

　　前述接近中國(guó)銀聯(lián)的人士也認(rèn)為，“蘋果、三星在C端有優(yōu)勢(shì)，銀聯(lián)在B端線下商戶和線下支付終端方面有優(yōu)勢(shì)，各自的一條腿加上對(duì)方的另外一條腿，才能在中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)跑得更快?！?/p>

　　另?yè)?jù)記者了解，在本土手機(jī)廠商中，第一家宣布支持NFC移動(dòng)支付的是聯(lián)想，最早發(fā)布兼容NFC移動(dòng)支付的是華為Pay，但聯(lián)想NFC支付手機(jī)發(fā)布一拖再拖，華為此前也未向中國(guó)銀聯(lián)提交手機(jī)評(píng)測(cè)認(rèn)證。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，三星、華為與銀聯(lián)達(dá)成合作以后，華為Pay等也將加快商用進(jìn)程。

　　“三分天下”的考驗(yàn)

　　與強(qiáng)勢(shì)伙伴合作，有助于銀聯(lián)在移動(dòng)支付領(lǐng)域攻破支付寶、財(cái)付通把持的“堡壘”，但銀聯(lián)最終能否如愿仍有待觀察。

　　根 據(jù)易觀智庫(kù)最新數(shù)據(jù)，在PC端，支付寶、銀聯(lián)、財(cái)付通已在中國(guó)第三方支付互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)接交易市場(chǎng)“三分天下”——2015年第三季度，分別以36.73%、 34.93%、12.87%的份額占據(jù)前三；但在中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)，可謂支付寶、財(cái)付通“雙雄并立”——2015年第三季度，分別占據(jù) 71.51%、15.99%的份額，銀聯(lián)的份額微乎其微，只占0.49%。

　　未來(lái)，中國(guó)用戶的手機(jī)一出廠就內(nèi)置了Apple Pay、Samsung Pay、華為Pay等客戶端，但用戶仍可自己下載支付寶、微信，那么，銀聯(lián)能否成功挑戰(zhàn)支付寶、財(cái)付通的領(lǐng)先地位？受訪的支付業(yè)界人士認(rèn)為，這將取決于 NFC支付的便捷性、安全性，以及銀聯(lián)在補(bǔ)貼、推廣上的力度。

　　在線下支付場(chǎng)景中，支付寶的交易流程是：用戶打開手機(jī)，打開支付寶客戶端，打開“付款碼”，商戶營(yíng)業(yè)員用掃描槍掃描一下完成支付。同為“掃碼支付”的微信支付，也要經(jīng)過(guò)類似流程。

　　從 目前的公開信息來(lái)看，Apple Pay實(shí)現(xiàn)線下移動(dòng)支付的步驟為：將iPhone靠近支持NFC“云閃付”的POS機(jī)，手指接觸Touch ID通過(guò)身份驗(yàn)證，完成付款。Samsung Pay的步驟是：手機(jī)底部邊緣向上滑動(dòng)，指紋解鎖，支持NFC“云閃付”的POS機(jī)完成交易。

　　Apple Pay和Samsung Pay都可以在不需“喚醒”手機(jī)、不需手機(jī)上網(wǎng)的情況下完成支付，“就像刷公交卡一樣，在便捷性上更勝一籌”。前述中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司人士表示。

　　不過(guò)，能否讓用戶在更多線下場(chǎng)景中使用Apple Pay、Samsung Pay，還取決于具有NFC“云閃付”功能的互聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)的推廣程度。

　　微智全景是首個(gè)獲得銀聯(lián)認(rèn)證的NFC“云閃付”POS機(jī)廠商，該公司CEO李巖告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)POS在POS機(jī)領(lǐng)域，就相當(dāng)于iPhone在智能手機(jī)領(lǐng)域的革命意義，因此這是個(gè)開放的領(lǐng)域，未來(lái)將有更多廠商進(jìn)入，大家一起快速推動(dòng)傳統(tǒng)POS機(jī)的更新?lián)Q代。

　　據(jù) 了解，微智全景2015年推出的互聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)，在150天的時(shí)間里，就達(dá)到了5萬(wàn)臺(tái)的規(guī)模，目前已達(dá)10萬(wàn)臺(tái)，預(yù)計(jì)2016年將達(dá)到60萬(wàn)臺(tái)規(guī)模?！拔?來(lái)三到五年將是傳統(tǒng)POS向互聯(lián)網(wǎng)POS迭代的周期。目前我國(guó)POS機(jī)擁有量為1600多萬(wàn)臺(tái)，未來(lái)可能達(dá)到3000萬(wàn)臺(tái)的規(guī)模?！崩顜r告訴記者。

　　李 巖還表示，雖然是銀聯(lián)的合作伙伴，但其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)上可以“跑”各種應(yīng)用，包括支付寶、微信等，所以究竟誰(shuí)將贏得更多用戶，最終將由市場(chǎng)決定；但從技 術(shù)上來(lái)說(shuō)，銀聯(lián)與支付寶、財(cái)付通的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際上是NFC支付與“掃碼支付”的競(jìng)爭(zhēng)，而NFC是公認(rèn)的更安全的支付技術(shù)。

　　不過(guò)，并非先進(jìn)的 技術(shù)，最終都能成為市場(chǎng)上的勝利者?；谘a(bǔ)貼的“紅包大戰(zhàn)”和各種O2O推廣活動(dòng)，支付寶、財(cái)付通已經(jīng)捆綁了大量銀行賬戶，在線下移動(dòng)支付場(chǎng)景中的應(yīng)用也 越來(lái)越廣泛，計(jì)劃強(qiáng)勢(shì)切入線下移動(dòng)支付領(lǐng)域的中國(guó)銀聯(lián)，雖然已在成都等地啟動(dòng)推廣活動(dòng)，但其推廣的力度、效果，仍有待市場(chǎng)檢驗(yàn)。